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1、Xx银行分行网银业务案件排查（业务自查）年度报告按照省分行年度电子银行业务案件排查和业务检查总体部署要求，我行于年7月5日至7月20日，抽调了业务骨干32人，组成16个检查小组，按照银监局和省分行的检查要求，对辖内16个网点所属的249户客户的网银业务进行了排查。本次检查区间是对年1月1日至年5月31日发生的单笔金额在50万元（含）以上的个人网银业务及网银客户进行了逐笔、逐户排查、对年1月1日至年5月31日期间新增的个人网银客户进行了抽查，检查的主要内容：客户网银业务申请意愿的真实性、开户资料的真实性和有效性、柜台签约的一致性、E-TOKEN领取和使用的真实性的核查。此次自查采用了现场回访、电
2、话核实和抽查传票档案等形式，共发现了5个问题，现已整改1个，剩余4个正在整改中。现将有关案件排查（业务自查）情况汇报如下：一、基本情况（一）检查工作部署接到省分行年度网银业务案件排查和业务检查工作部署的通知后，我行分管行领导立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了由分管行长为组长，个金部主任、风险经理及辖内16个营业网点的业务经理为成员的专项检查工作小组，分管行长要求检查小组要认真学习领会文件精神、严格按照省分行和银监局的检查要点，对我行年1月1日至年5月31日个人网银客户进行逐笔排查，对在此期间新增的个人网银客户按照每月、每个网点、每旬分别抽取一个样本的比例进行检
3、查。（二）检查结果综述为了规范电子业务经营，防范风险，我行按照省分行关于开展电子银行业务案件排查与业务专项检查的通知和银监局关于开展网银业务风险排查的紧急通知的相关要求，对我行电子银行业务进行了全面自查。（1）柜台受理环节通过抽查柜台申请资料，对开立个人网银的客户资料进行了检查，检查结果显示我行网银业务开户，客户填写的综合开户申请书基本上做到了勾填了相关要素，网银服务协议已加盖业务公章，5月1日前开立网银的客户签署了中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议，在开立个人结算账户时严格把关，要求客户必须本人持有效证件才能开立个人银行结算账户及办理个人网银等相关业务；但本次检查中也发现了个别网点在操
4、作上存在的一些问题，如：营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；炳草岗支行有2户漏签署中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议；临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；南山支行有2户无身份证复印件。（2）动态口令牌管理动态口令牌管理纳入网点重要空白凭证管理，不存在操作柜员长期保管客户E-TOKEN的情况，在领用、使用时都在重要空白凭证销号登记簿上进行了规范登记，作废动态口令牌按制度规定进行登记并纳入待销毁凭证管理，动态口令牌使用人与销号人严格分离，每日由尾箱监管人进行帐实核对，每周由网点业务经理进行彻底清查，经核实帐实相符。3、网银支付业务的管理根
5、据省分行下发的年1-5月个人网银大额交易数据清单，我行涉及个人网银大额交易客户41户，发生交易笔数97笔，涉及的交易金额2518万元，通过电话核实和翻阅传票，未发现异常情况，但红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处由于有个别客户开户后电话号码发生变更，造成与客户开户时留存的电话号码不一致，增加了我行核实相关资料的难度，。二、内控总体评价和主要问题（一）内控总体评价我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，做到了思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改措施到位，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。（二）主要问题按
6、照本次专项检查的检查方案，通过对个人网银业务相关环节的逐一的检查，总的来看，各网点日常操作运行及业务管理均遵照网银业务的相关制度执行，执行情况较好。本次排查中发现的问题主要为一般性操作问题，如：（1）营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；（2）炳草岗支行有2户漏签署中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议；（3）临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；（4）南山支行有2户无身份证复印件，（5）红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处客户电话号码不一致等问题，没有发现可疑、异常情况或重大风险问题。三、内控检查发现的具体问题1、现状我行共有个人网银客户
7、3799户，截止年5月底，共发生网银交易21148笔，涉及交易金额368万元；其中年1-5月共发生12305笔网银交易，涉及交易金额227万元；本次排查客户249户，涉及交易金额803万元。2、检查结果我行开办个人网银业务严格按照省分行相关文件要求执行，先核实身份后办理业务，通过自查在我行开立的网银客户真实、有效，流程合规，未发现违规操作及可疑交易。四、自我整改及下一步工作计划（一）整改情况 针对本次自查发现的问题，要求各网点负责人要高度重视整改的情况，对本次检查中发现的问题要逐条按照相关规定和要求认真落实整改，切忌流于形式。要认真分析问题产生的原因，切实落实整改工作，避免屡查屡犯的情况发生，
8、我行也将加强检查监督，使问题得到彻底的整改。整改情况如下：检查出的5个问题，除营业部对漏盖公章的1户协议书进行整改外，其余的4个问题我部要求网点在8月15日省分行复查前整改完毕，我部也将持续跟踪整改情况，监督整改进度，使问题得到彻底的整改。在今后的工作中，在本着“了解客户，了解客户业务”的基础上，我行将继续关注客户的大额资金交易情况，确保银行资金及客户资金的安全，保证每一笔合规、合法。（二）、下一步工作计划1、继续加强电子银行业务培训。由于IT蓝图上线，业务操作流程及规章制度在不断的补充修改完善，我行将坚持抓好电子银行业务不间断的培训，强化柜员风险防范意识，彻底纠正那些“看似危害不大”、屡查屡犯的问题，形成严谨合规操作的良好风气和习惯。2、加强对网银客户的回访，通过上门或电话了解客户网银的使用情况，及时解决客户在使用过程中遇到的问题，同时建议客户开通短信余额变动提醒服务，及时对账，进一步提高案件防范能力。3、加强电子银行业务检查监督，将电子银行业务的开户手续及操作流程作为检查的重点，特别是加强电子银行反洗钱监督管理，对检查出的问题及时进行整改，确保电子银行业务手续齐全、操作符合制度要求。4、加强对员工违规操作的处罚力度，促使全行上下自觉遵守规章制度，严格按章办事，减少风险隐患，确保电子银行业务健康发展。 特此汇报年七月二十二日
