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1、注重防范化解风险 确保安全稳健经营银行支行上半年案件防控暨案件分析几年来，支行在市行党委和纪检部门的正确领导下，为了深入贯彻落实银监会及上级行精神，做好案件专项治理工作，我行多次召开案件专项治理工作会议，进行安排、部署和检查。通过全体干部、员工的共同努力，案件防控工作取得了一定的成效。特别是面对当前各种新产品上线，金融环境不佳，金融案件屡屡发生等问题，化解风险和防控案件更显重要，这对我们的案防工作提出了更高要求。因此，我支行从上到下高度重视，不断转变工作思路，将工作重心由事后处置提到事前预防。对经营管理中存在的风险点、案件隐患和违规现象从细节入手，一步一步进行整改，案件隐患逐个排除，案件风险不
2、断降低，使支行多年经营无案件发生。但也存在不足，部分隐患因客观原因仍未彻底解决。现将支行年案防工作开展情况作以汇报：一、高度重视，明确责任。 自（盘商银发43号）关于印发的通知文件下发以来，我们及时召开专题会议，建立了组织机构，成立了案件专项治理领导小组。09年年初我行又重新制订了详细的实施方案，要求全体员工切实执行各级管理部门的部署和要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、加强案件专项治理和完成业务经营目标有机地结合起来，在工作中提高员工风险意识，增强素质。我们实行“一把手”负总责，各部门分工合作，重点开展制度执行、业务合规性、操作流程、风险管控等方面的检查。一是建立领导负责
3、制，支行正副行长、二级支行行长、各部室负责人为案件防范主要责任人，也是第一责任人，一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，各岗位按照岗位特点和工作范围建立责任制，按照“谁经办、谁主管，谁负责，当事人是直接责任人，按照领导负责制“倒推三级”的原则，逐级追究责任。加大内控制度的执行力度，采取定期不定期抽查，临时突击、各部门拉练检查等多种方式，每季度召开一次案件防控分析会，半年、全年做总结，把案防工作做到经常化、制度化。按时与各二级支行、储蓄专柜、各部室签订案件防控责任书、安全保卫责任书、综合治理责任书，实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。切实将案件防控工作提到了重要议事日程，并贯穿
4、于经营管理始终。二、明确目标，重点排查今年3月，我行严格按照银监局内部控制检查方案的要求进行自查；4月落实市行及银监会关于排查案件风险的紧急通知精神，严格按照文件要求进行细致排查，以达到制度健全，管理到位，业务合规，无案件事故的目标。检查主要内容包括：规章制度的落实和执行情况、财务会计管理、计算机系统管理、安全管理方面。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务岗位和操作环节，各项业务是否按照操作规程和细则进行合规操作；各项规章制度是否得到有效执行，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否认真执行；现金管理制度、计算机管理制度、安全保卫制度、综合业务管理制度等方面的内控制度的执行情况。同
5、时对容易引发案件发生的关键环节、重要岗位及业务种类流程等进行重点检查，主要包括：银行与客户、同业往来以及我行内部业务台账之间是否按要求及时对账；对未达账项和财务差错处理是否合规；是否严格做到章、证、帐、款分管；重要空白凭证领用、保管、作废、消毁是否按照制度规定执行；严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为。三、认真排查、积极整改1、规章制度、岗位职责执行情况。各个部门建立健全组织机构，所有岗位设立了岗位职责。各项规章制度能够覆盖到业务领域。严格执行责任追究制度。在检查合发支行时发现，在网络故障报修而未修复之前，一名员工认为不能办理业务，就临时外出，支行负责人恰在此时也上楼为一客户解答
6、业务问题，经查实后，对两名外出员工进行了批评教育，全行通报，并处200元罚金。同时按照“倒推三级”的责任追究制度对支行行长、副行长及二级支行行长进行了相应的处罚。2、帐户管理。一是检查开销户资料是否齐全。在检查帐户中发现，虽然已经把前段自查的遗漏资料补齐，但随着金融业务的规范化、严谨化，认为如原来企业开销户要求不是很严格，我行专设了开销户资料保管档案柜，每户一套标准档案，除有开销户申请书、开户许可证，营业执照、税务登记证、代码证、法人身份证复印件、法人授权书等资料以外，还要将更换法人第二代新身份证的帐户的第一代法人身份证复印件同时入档。开户申请书除有公章、经办人员签章外，还必须有授权人签章，同
7、时留存与记帐、复核同模的印鉴卡。在此前开户的我们用各种方法，如亲自上门、通过朋友转告、电话沟通等形式与之取得联系，要求配合，补齐材料。现在全行开户283户，资料全部收齐；同时对一年未发生业务活动的帐户按规定列为久悬帐户。符合人民银行结算帐户管理办法的有关规定。对于现金管理，我们一改以往的两级签批为现在的三级审批，并按现金管理的有关制度进行合理掌握现金使用量，根据反洗钱的相关规定，对大额或频繁发生现金业务的及时上报。在以前检查中发现，银企对帐率只在70%左右，业务人员对银企对帐重视不够，认识不足。为规避风险，防范案件，我行安排了专人负责（避开前台）对帐，不经常发生业务且电话督促不来的，我们就上门
8、对帐，每季度一次，对业务发生频繁的，随时对帐，并将对帐回执装订存档。今年对帐两次，对帐率达95%，余者皆是久悬帐户。通过排查帐户管理中的隐患，有效地降低了案发风险。3、操作密码管理。以前有些前台员工对操作密码重视不够，管理不严，针对这种情况，我们不仅在每次会议上做了重点强调，用案件谈工作，说制度，讲利害。而且做了专项检查，我们以检查人员实际办理业务的方式指定哪位员工上机操作，看前一位操作员是否临时签退，被指定操作人员是否用自己的口令进入系统，检查发现一名员工直接进出上一位操作员界面进行业务操作。受检的是一名新员工和一名老员工。为引起高度重视，我们立即召集各部门负责人召开现场会，对当事人进行了教
9、育和处罚，要求各部门利用周例会进行经常性教育和督促，按规定及时更改，按制度严格保密，以防发案。4、业务授权管理。检查中发现业务授权管理存在一定风险，原有一些业务部门只有一名部门负责人进行授权，这样就难以避免因其病、事假或特殊情况外出时，他人代替或操作人员自己授权严重的违规现象，发现隐患立即整改，经行长办公会决定并经中层干部会议讨论，每个部门设置了两名授权人，无论任何情况，必须有一人在岗授权。这样既避免了一人授权的弊端，也解决储蓄倒班的问题，使授权工作更加合理合规。5、印章、人员变动交接及其他管理。我们重点检查业务专用章是否有双人加锁管理，是否按规定进行领用、保管、使用登记。检查结果是人员变动交
10、接较完整，章证保管合规，但有些保管箱已经破损、老化，业务人员个人名章保管的抽屉有的锁不好用。为了使案防工作具体化、细致化，我们购置了专用印鉴保管箱，对个别二级支行的保管箱、柜进行了增加和修复，使公章、个人名章能够妥善保管。购置了专用款箱，使现金保管规范化。对凭证和印鉴保管进行了合理的分配，确保章、证分管，钱、帐分管。为增强会计结算岗位的案防工作的严谨性，我们要求企业开户预留了三份同模印鉴卡，在此之前开户的，设法找开户企业补齐印鉴卡，记帐一套、复核一套，开户档案里留存一套，不仅使业务操作精细化，也起到了很好的监督制约作用。在重要岗位人员管理上做到，及时对重要岗位人员进行轮换，记帐员与复核员每月一
11、次换岗，对出纳、营业、储蓄人员在岗位时间较长的员工，进行了调换岗位；在执行强制休假时，不仅有两级领导监督之下进行交接登记，而且由部门负责人协同接交人员对离岗人员的工作进行稽核，并将稽核结果登记留存，做到及时有效监督，这样有效地防止了案件发生；身份信息联网核查工作，做出严格要求，必须一笔一核查，防止了用虚假身份信息骗（套）取资金。6、安全管理方面。首先，我们在上级管理部门的指导下，对二级行、营业部出纳的连动门建立了相应的管理办法，员工都具备应有的防范意识。另外，为规避风险，建立进出登记簿，针对外来人员进入营业网点问题，我支行进行了严格规定，无论是上级领导还是检查人员，或维修维护人员，除按规定必须
12、出示证件外和有行领导陪同外，必须登记备案，降低了案件风险率。其次，加强对个别人员的重点掌握，了解员工思想动态和基本行为规律，主要摸清员工个人习惯及不良嗜好，如：都谁炒股票、基金；都谁经常购买彩票；都谁有赌博习惯或参与黄、赌、毒活动，有没有不正常交友的问题等。做到有了解，常沟通，达到问题早发现、早预防的效果，防患于未然。四、潜在问题，今后打算案防工作长期开展以来我们取得了一定成绩，但还存在以下不足：一是学习不够深入。如只重视金融法律法规的学习，而忽视了业务操作的具体规定，只注重大的条条框框，不善于关注细枝末节，案防工作不够精细化。侧重于完成上级交给的任务指标，对政治学习不够深入，职工思想政治素质
13、还不够强。二是业务素质还有待进一步提高，因操作规范性不够高，属于过失失误的现象占一定比例。三是内控制度的执行存在人情与制度的冲斥点，人性化管理有人情化的味道。另外，还有些实际问题没有主动请示排除隐患。如：于楼支行的地理位置离我行较远，存在一定隐患，我们更是加强日常的监督检查，除正常的日常检查外，把该支行作为检查重点，做到监管无死角，无断层。使于楼支行的案防工作与全行同步有序开展。但是在于楼支行对公业务上线后，会计结算业务只有2名工作人员，储蓄5人。会计由于人员少，岗位设置（章、证、帐、款保管）无法达到监管和安全要求，同城票据只好让工行同城员带跑，会计凭证也没有专人送往事后，所有人员无法执行强制
14、休假，无法达到离任审核，存在着较大的案件隐患；再如：安全方面。营业楼的营业柜台，是1997年同建筑一起落成的，按当时的标准建成内侧带有安全掩体1.2米高的柜台，但现在公安安保检查指出不符合银行服务管理特别是安全保卫要求，还未能得到整改。开户企事业投标需要银行出具投标保函，如银行不出具保函，企业则无法进行投标，对此我行支以往的做法是，出具投标保函，将保函相关联留下，在其帐户中冻结相应的资金。此业务总部至今没有相应的管理办法或业务操作规程，该项业务存在一定的风险。根据以上查找出来存在的缺点和不足，在年至今后的工作中，领导班子以身作则，将严格执行两级行的各项规章制度，加强自控体系建设，加强员工思想政
15、治和职业道德教育，进行经常性的法律法规教育、案件案例分析教育，结合实际有目的、有针对性地提高员工素质，再从内控制度和业务细节上入手，以人为本开展案防。让职工时刻保持清醒的头脑，人人都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。总结起来工作重点要继续做好“五个抓”。一抓分类整治。将按案件专项治理工作进展程度分成三类，实施“分类整治”。继续“治标”、“治乱”，在继续抓好“治标”的同时，大力强化“治本”措施，由“治标”全面向“治本”转化。二抓重点部位和重点人员。对现金业务窗口和结算柜台的大宗转帐业务要抓紧、抓严、抓实；对重要岗位员工进行严格考核、监管并适时交流，对中层管理人员根据利于业务开展又便于
16、案件防控的优化组合原则进行交流，推行会计监督制，建立财务披露制度。三抓跟踪整改。发现隐患立即整改，不能立即整改的或整改有难度的，要登记备案，纳入整改计划之内，实行动态监控，确保无案件发生。四抓内部控制。进一步完善内控制度，狠抓防范操作风险和内控制度的落实，推行“格式化、作业式”监督检查及处罚办法，切实提高制度执行力和防范操作风险的科技水平。五抓案件问责。凡是发生案件的，要强化领导责任追究，尤其是对于失职渎职、不作为和乱作为更要严格问责。要继续深入地开展案件防控工作，要以零案件为目标，通过实施分类治理，强化制度建设，开展制度执行力的检查，加强员工教育和培训。坚决把风险控制在最低程度，把案发率控制为零。
