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1、2023/3/8,1,第十一章 商业银行,第一节 商业银行的概念、特征及组织形态第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的主要业务第四节 商业银行的经营管理第五节 商业银行存款货币的创造,返回目录,2023/3/8,2,国际货币基金组织（IMF）将金融机构体系中创造存款的金融机构称为存款货币银行。西方国家的存款货币银行主要指商业银行或存款银行。我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等。,第一节 商业银行的概念、特征及组织形态,2023/3/8,3,2023/3/8,4,2023/3/8,5,2023/3/8,6,2023/3/8
2、,7,2023/3/8,8,2023/3/8,9,2023/3/8,10,2023/3/8,11,2023/3/8,12,2023/3/8,13,2023/3/8,14,2023/3/8,15,2023/3/8,16,2023/3/8,17,2023/3/8,18,2023/3/8,19,2023/3/8,20,2023/3/8,21,2023/3/8,22,2023/3/8,23,贷款及其种类,贷款又称放款，是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。通过贷款，银行可以密切与企业的联系，有利于稳定吸收存款的业务的拓展。,按是否有抵押,按贷款对象,按贷款期限,按还款方式,抵押
3、贷款,信用贷款,短期贷款,长期贷款,分期偿还,一次偿还,工商业贷款,消费贷款,抵押品类型：不动产、应收账款、机器设备、提单、栈单、股票、债券等资产,农业贷款,中期贷款,在国外被称为“通知贷款”,2023/3/8,24,2023/3/8,25,2023/3/8,26,2023/3/8,27,2023/3/8,28,2023/3/8,29,2023/3/8,30,2023/3/8,31,2023/3/8,32,2023/3/8,33,衡量银行经营获利能力的指标,金融资产收益率,银行资本收益率,净收益指金融资产全部收入扣除全部成本后的余额，即银行利润,收入利润率,收入利润率=净收入/经营总收入,20
4、23/3/8,34,中国的四大国有银行获利能力仍然很低，2000年的利润只有146亿,资本回报率一般应当高于市场利率，中国银行却低于市场利率。正常的资本回报率一般在15%左右，中国银行少了10个百分点。,2023/3/8,35,2023/3/8,36,2023/3/8,37,2023/3/8,38,2023/3/8,39,2023/3/8,40,2023/3/8,41,2023/3/8,42,加入超额准备,一般货币乘数,加入现金漏损,2023/3/8,43,存款中存在定期存款时,定期存款和活期存款具有不同的提现要求，因而会要求不同的准备率。若定期存款转为活期存款的比重为TD/D，定期存款的准备
5、金为rt。加入定期存款后的货币乘数为：,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的
6、事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快
7、，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。
8、哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。
9、去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,
