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1、银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”一、若干“必须”1、必须对企业提供重要资料和重要信息进行第三方的核查和验证工作，通过实地走访、查询网络媒体等方式查验其资料真伪。对于摘录外部媒体信息的，必须说明来源渠道和时间。2、对于中小企业必须约见企业主要负责人和核心管理层进行面谈，民营企业要求必须面见实际控制人。3、企业股权结构发生重大变化，特别是新股东无历史行业经营经验的，必须对股权变化背景进行调查和分析。对于实际控制人与其名义股东、法人代表不一致的必须予以重点调查和分析，说明其背景和动机。4、部分具有特别资质和准入要求的行业必须提供企业的经营许可文件。5、对于民营企业在我行申请大额授信的，必须
2、对企业主要股东和核心管理层个人相关信息进行核查，重点调查其个人信用状况、职业道德、风险偏好、近一年出入境记录、配偶及子女移民情况等。6、对于申请人或担保人为集团客户的，必须说明集团紧密型程度，集团对下属子公司控制力度和资金管理模式。说明集团的整体发展战略、业务模式和未来重大投资情况。7、对于快速扩张型企业，必须对其未来发展战略和投资计划进行说明和分析，对重大的异地投资项目进行实地调查，说明其资金来源。8、对上下游客户集中度较高的企业，必须对其主要的上下游交易对手、交易年限及其履约能力等情况进行调查和说明。9、具有存在较强可比性的同类型企业（限生产型企业）的申请人，必须将申请人与同类企业进行比较
3、分析，如资产和销售规模匹配、盈利情况比较等。对于财务情况差异较大的，必需进行进一步调查以验证其经营和财务的真实性。10、必须对企业大额投资、兼并重组、资产收购等重大项目进行调查和分析；必须对股东和其他关联公司的重大投资项目进行调查和分析。11、必须对授信申请人及其关联企业涉及的差额回购、保购、融资性担保等或有负债情况进行调查和分析（关联关系包括但不限于实际控制人关联、投资关联和担保关联）。12、续授信必须对前次历史授信资金使用情况、支付对象、对应货物的流转情况以及销售资金的归集情况进行说明和分析。必须对我行前次授信期间的综合收益情况进行说明。13、交易融资项目必须对交易融资业务涉及的操作流程、
4、交易对手、资金及货物流转情况等进行核实和说明，非我行标准的文本格式和操作方案必须对其差异部分进行重点说明和揭示。14、必须提供授信申请人和担保人完整的财务信息；对于频繁变更报表审计机构的，必须提供合理解释和说明。15、必须对资产有效性、收入真实性进行核查和分析，如现场查看纳税申报纪录、海关进出口报关单、用电用水量、主要帐户往来流水等。16、对于抵质押担保授信，必须提供抵质押物近期（三个月内）现场照片，以及抵质押原始采购成本、账面净值以及具有可参照性的同类资产近期市场转让价格等；对于第三方抵质押的，必须对其担保意愿和担保动机进行分析和说明。二、若干“不准”1、不准将我行授信调查报告版本直接给予企
5、业，让企业人员直接撰写或者在企业协助下撰写调查报告。2、不准故意隐瞒或回避授信申请人存在的法律纠纷、民间借贷纠纷或授信业务存在的其他重大风险因素。3、对行业波动周期明显的行业分析，不准停留在距离授信申请时间较长的时间段以前的数据进行分析。4、不准以客户强势不配合或者同业标准较低为理由，对部分关键性资料和重要风险因素不予调查、不予分析。5、不准提供未经年检或已过有效期的重要经营证照，如营业执照、组织机构代码证、贷款卡、生产许可证、排污许可证、特殊行业经营许可证等。6、不准出现调查报告篇幅过于冗长，报告要点不突出，逻辑结构混乱等现象。7、不准大量摘录网络或者企业宣传资料，出现大量修饰性、宣传性文字
6、，如“世界领先、亚洲第一、国内第一”等字眼；不准出现大量的笔误，如申请人名称、抵押物名称、担保人名称等。8、续授信申报不准简单复印上年授信申报材料，或者照搬以前年度授信调查报告，未达到我行要求的“最新年检”要求，未能反映企业的变化情况。9、不准对关联交易的合理性缺乏必要的解释说明。10、不准简单引用项目可行性分析报告内容；如果可研报告距离时间较长，须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售预测应该做出必要的分析和调整。11、不准对于后手各级审查审批人员的补充调查要求敷衍了事，直接以主观猜测代替调查核实，或进行问题掩饰。12、不准简化财务报表数据分析，不准出现大量的拷贝性错误，且缺乏逻辑性；不准对财务报表大额科目和大额变动项缺乏必要的解释说明。13、不准将授信用途简单表述为“经营周转、采购原材料”等字样，未结合企业经营和结算模式进行分析。14、不准配合授信金额对额度测算进行技术性调整，设置过于乐观的销售收入年增长率，导致流动资金测算失实。15、不准出现授信方案要素不完整、用语不规范；不准在授信方案罗列多个企业不符合企业经营模式的授信品种。16、调查过程中调查人员必须确保廉洁自律，不准收受企业的贵重礼品或者代为支付相关费用。
