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1、两个不同单位客户共用支付密码器的案例两个不同单位客户共用支付密码器的案例 一、案例介绍 业务运营风险管理系统展示柜员一笔“特殊重要交易”的准风险事件，即往来户信息调整为单位账户加载支付密码器，调整通兑标志为同城通兑。经核实，*有限公司申请购买支付密码器后，将其基本户新增入加载的密码器中，同时将另一单位*厂账号加载于同一支付密码器中，上述两单位虽是同一财务主管，但单位名称不同，法人代表不同，客户信息号不同，是两个不同的单位客户。此笔业务违反了支付密码器的使用与管理办法，形成风险事件。 二、案例分析 违反制度规定。根据银行支付密码管理办法中有明确规定：同一客户购买的一个支付密码器可加载多个账户，一
2、个账户可加载于同一客户的多个支付密码器中。其前提条件是指同一客户，上述案例中的两单位虽是同一财务主管，但单位名称不同，法人代表不同，客户信息号不同，是两个不同的单位客户，其账户不能加载于同一支付密码器。 易引发客户纠纷，导致银行声誉风险和法律风险。支付密码器是为防范支付结算风险、保障银行和客户的资金安全而开发的系统，两个单位共用一台支付密码器，易产生资金使用中的混乱，支付密码器使用平台又是通过银行这一渠道，财务纠纷发生后牵扯到银行，从而影响银行的社会声誉，不按规定使用管理，使客户资金安全埋下隐患，进而将银行置于法律纠纷风险中。 三、案例启示 银行多品种的金融服务产品大大方便了客户，但在方便客户的同时，银行也应加强风险防范。前台操作、授权人员都要提高法律意识，严格按照银行的业务规章制度要求，严谨、规范操作。
