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1、企业印鉴变更的风险防范和启示一起企业印鉴变更的风险防范和启示 某日，本行一客户经理陪同两名企业人员来到对公柜台前，凭单位的营业执照、机构代码证、税务登记证等资料要求办理预留印鉴的变更业务。经办人员在受理后给客户提供相关的变更表要求客户按规定先进行填写，其间客户咨询到，预留几枚印章较安全，柜员答到近期我行在全力推出支付密码器，支付密码器最安全，任何人无法破译，客户一听很高兴，连忙说到就换支付密码器，但在进一步的核实办理中，当柜员及现场负责人告知客户需提供加盖公章的介绍信、原预留银行印章方能办理时，客户很为难地透露了实情；原公章及银行预留印章在另一人手中，由于他们之间发生了纠纷，因此对方不交出公章
2、及银行预留印章，使其无法办理任何业务；同时他们自身也因预留银行印章在对方手中，又怕对方支付账户资金，于是前来银行准备办理银行预留印鉴的变更。根据此种情况，经办人员及现场负责人根据银行不介入企业纠纷的原则，耐心地给客户进行解释。虽单位也提出了以印章丢失登报声明或重新刻制两枚印章，希望柜面人员给予变通处理，但经办人员和网点负责人坚决拒绝，并认真讲解了印章变更的相关规定及可能引发的法律纠纷，建议客户妥善解决单位双方之间的问题。客户经本行工作人员的耐心讲解，放弃了想变更预留银行印章的想法，暂时离去。 对未使用支付密码器的单位，银行预留印章是柜面人员凭以支付单位款项的重要审核关键点，也是近年来内部、外部
3、想诈骗、盗取客户资金犯罪分子的目标之一。本行此次单位变更印章存在的风险点为：一是对熟悉银行该项业务操作的单位，如果提前做了印章丢失的登报申明，网点在不知内情的情况下，为单位进行了印章变更，此种情况下必遭到手持单位预留印章客户的质疑，有可能还迫使银行陷入纠纷之中；二是对个别确想办成此项业务，而无恶意的单位，如果提前刻制两枚区别不大的印章，而银行柜面人员在核对印章环节上再流于形式，不认真与原预留印鉴折角核对到位，至使单位变更印章成功，银行不但要陷入单位的经济纠纷之中，甚至会引起法律纠纷。 一、坚持杜绝违规操作，严格执行规章制度。无论是经办人员还是网点负责人，对熟人或客户经理陪同一起来办业务的客户，
4、不能放松对各类所办业务的事中审核，要根据各自案件防范的责任，认真履行岗位职责；特别对高风险业务更要有一清醒的认识，要熟悉相关制度，了解操作流程，不给任何人以可乘之机。 二、加强重要业务的核实制度。网点在办理印章变更等特殊业务时，对不熟悉的客户要增加与单位法人的核实，以确定业务办理的真实性，从而确保风险防范到位，确保银行不介入企业纠纷之中。 三、支付业务办理印鉴折角核对到位。网点柜员在办理业务过程中应严格按照相关业务操作规程处理，认真折角核对支付凭证的预留印鉴。特别是针对变更印鉴业务，更应在变更前对新印鉴卡片上原预留印鉴进行认真核对，确保加盖的原印鉴与我行预留印鉴相一致，以保证变更业务的真实性。 四、网点柜员在业务过程中，无论是核验支付票据或是核验印鉴卡片，凡涉及的印鉴在核验时存在质疑的，经办柜员应进一步深入追究，确保情况核实、弄清，以防范风险，防微杜渐。 五、加强支付密码器的推广。根据柜面时常遇到的印章变更有疑及近期总行通报的相关案例，更加促使一线人员认识到推广支付密码器的重要性，单位使用支付密码器不但可确保单位资金安全，同时也给柜面人员提供了安全的保障，大力推广支付密码器势在必行，是防范内、外部案件的重要工具之一，因此要全力以赴进行推广。
