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1、柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例 一、案例经过 近日，业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“同一代理人单日代理个人结算账户开多户”的风险事件，监测人员在监督中发现，某网点柜员办理的一笔金额为100元的“个人综合账户开户”业务未见收取开卡工本费和年费，监测人员就此笔业务是否符合开卡要求及未收取相关费用的原因下发查询予以进一步核实。 经支行人员核实：柜员所开卡为惠民卡，柜员欲利用惠民卡政策营销该客户，因此选用此卡种，同时免收了客户的工本费和年费。网点已告诫员工，今后不再用此办法营销客户。此笔业务已被确认为风险事件。 二、案例分析 网点主管风险意识淡薄，在熟
2、知流程及制度规定的前提下，只考虑如何营销客户以完成营销任务而未将坚持制度放在首位，造成柜员开立卡种的随意性以致中间业务收入流失，势必会给银行带来一定的经济损失。 柜员在受理此笔业务时，未严格执行银行开立惠民卡的相关制度规定，是引发此风险事件的重要原因。 网点柜员应坚持制度、认真履职，同时应不断加强自身的风险防范意识，从而能够更好地进行风险控制。 三、案例启示 各支行网点务必加强相关规章制度的学习，规范营销人员及一线员工的营销行为，严格按照制度操作。 强化员工风险意识培训，自觉抵制违规操作，使员工真正从思想意识上认识到风险无处不在，增强自我保护意识，树立良好风险理念。 各级管理人员应正确处理营销与执行制度的关系，发展业务必须要在风险可控的前提下进行。在努力完成营销任务的同时，还应以严格遵守各项规章制度为底线，这样才能有效防范风险。
