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1、理财题 名词解释个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。个人财务规划标准流程：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划个人银行理财产品答：个人银行理财产品是商业银行以个人为服务对象 提供一种或多种金融服务过程的结果是个人银行理财活动的具体实现形式，分为人民币理财、 *理财产品
2、、卡类理财产品三类个人保险理财产品个人保险理财产品，通常是指适合以个人或家庭作为投保人或保险人平且能够满足其风险保障投资需要的保险产品(险种)。产品主要分为寿险和非寿险 两大类个人证券理财答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为个人保险理财答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。个人 *交易答：个人 *交易是一种主动性的，以赚取 *买卖差额为主要目的的理财工具。个人信托答：所谓个人信托
3、，是指委托人基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.信托答：信托是委托人将其财产委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程资产分配策略：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例年金保险答：年金保险是
4、指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。创新性非寿险保险理财产品答：是指有财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 *结构性存款答：是指在普通 *存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的
5、信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的 *储蓄存款产品。市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。终身教育：终生教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。退休养老保险:退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后，从*和社会得到一定的经济补偿，物质帮助和服务的一项社会保险制度。基本养老保险：基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本
6、生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。艺术品投资：是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。税收策划：是指在纳税行为发生前，在不违反法律丶法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延戛纳目标的一系列谋划活动。信托财产：信托财产时信托关系中，由委托人移转所有权予受托人的财产，以及经过管理、运用或处分后取得的财产收益。信托财产种类繁多，可以是动产 如金钱 有价证券等 也可以是不动产 如土地 房屋等甚至也可以是无形财产权 如专利 著作权等 但如果是专属于信托人一身之权力者如继承权 或受托人依法不得受让该财产之所有权时，该财产或财产权就不能作为信托财产了。国际银行卡：国际银行卡是为了居民处境提供了不用带现金却能保证购物几随时提取外币需要的金融服务 国际银行卡是内地商业银行与VISA等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨境使用的银行卡一般有贷记卡和借记卡 持这两种国际卡可以在境外的特约商户进行消费或者在特约的自动柜员机上提取美元现钞随用随取 存储方便。
