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1、综合柜员操作口诀即将全面推行的综合柜员制，单人负责一个营业窗口，集接单、审单、记账、出纳等多种职能于一体，对储蓄、存款、贷款、结算等多种金融业务“一手清”，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并娴熟运用于工作实践中。员工岗位管理模式的转换，也加大了道德和操作风险。安徽省潜山县油坝信用社会计主管陈敏，在总结复核柜员制实践经验的基础上，对综合柜员制操作柜员应恪守的道德规范和应把握的操作要点进行了归纳，为了便于记忆，编写成口诀，虽然不成熟，但其精神可嘉。现发送给各位同仁，敬请修改完善。 潜山联社稽核部 综合柜员操作口诀 实行综合柜员制，金融服务高效率； 制度流程谨遵守，规范操作牢牢
2、记。 营 业 前 寒暑阴晴每一天，八点之前去上班， 调整心情驱烦恼，精神饱满第一关。 解除布防红外线，环境卫生扫一遍； 内外环境先检查，安全隐患早发现。 主管柜员查到岗，登记簿上先签名； 进入营业须双人，随手紧关尾随门； 电视监控先调试，后将业务来办理。 柜员检查终端机，打印点验同开启； 进入金库须成双，双人进库出尾箱； 双方清点款印证，可在柜员箱内装。 打开终端先刷卡，确认身份输密码。 1 前日帐表先打好，流水清单日计表。 款证领用须适度，满足临柜所必需。 领用交接面对面，填写交接登记簿， 款证印押据实登，漏登代签留祸根。 现金凭证结存数，输入终端核一致； 自卫设备灭火器，座位旁边摆整齐。
3、个人款物须分开，公私不分招疑猜； 统一着装挂胸牌，满面春风等客来。 营 业 中 客户进入营业厅，站立迎接有问声？ 存取借还或结算？现金转帐先问清； 若是现金存或还，先将金额问分明。 根据业务用凭证，依照规范走流程， 凭证客户自填制，柜员莫做代笔人； 应由客户签名处，先核证件后签名。 现金收入先收款，先制凭证万不能； 现金付出先记账，后将款项交付明； 大额现金须复核，主管担任复核人。 转账业务先记借，终端自动会生成。 联行结算签汇票，印证分管最重要； 2 联行往帐每一笔，须先复核后出票。 如遇客户借贷款，先见出账通知单， 身份合同查验后，贷款业务方可办， 立据不是借款人，谁来办理也不行。 客户询
4、问有答声，态度和蔼且耐心。 一笔业务办好后，“请您慢走”说一声。 客户提现数额大，提醒安全要小心。 顾客多时不忙乱，账务必须逐笔清； 上笔未清接下笔，离柜外出万不能； 业务娴熟动作快，客户满意是标准。 自己业务他人办，自己经办万不可； 暂时离柜退程序，印证入箱且上锁。 授权只按手指纹，严禁密码告他人， 授权人员输密码，操作柜员须转身； 授权本上逐笔登，内容完整且签名。 中午交接监控下，交接双方须当面， 款物印证交清楚，三方登记后才走； 印证卡码和钥匙，不可轻付他人手。 营 业 后 一天工作结束后，款证换手点清楚， 3 款证装入柜员箱，包括卡鉴和印章。 主管柜员细核对，确认无误再签退。 如果箱存
5、入大库，车牌人员看仔细。 箱存送走再返回，终端水电全关闭。 安全布防锁好门，平平安安往家行。 综合柜员业务新，帐务处理一手清； 制度流程须牢记，遵纪守法更在心。 说明：上班前先打开终端、打印机、点钞机、验钞机，检查设备可完好； 营业前先打印前日营业日报表、通存通兑补充报单等报表、流水账、清单； 办理每笔业务前，先问清客户需要办理什么业务？是现金还是转帐？ 实行综合柜员制，联行结算、汇票签发等应坚持印、压(押)、证分管；签发银行汇票、 本票，必须按规定流程换手复核、加押(压)、盖专用章后才能将票据递交给客户。 实行综合柜员制，需即时复核的交易，必须换手复核后，才能向客户递交回单。包括 联行往帐、信用社往帐借记/贷记结算、联社汇入借记/贷记结算、天地对接往帐、单笔 面向传票、批量面向传票等交易。 柜员 对外办理业务必须一笔一清。在一笔业务未办好之前，不得处理另一笔业务或离岗。 授权人授权时，操作柜员应转身回避。 中午值班交接必须在电视监控之下，款物印证交接后，移交人、接交人、监交人三方签名。 每天营业终了，柜员要将现金、重要空白凭证、柜员卡、印鉴、印章、日戳装入柜员箱， 入库保管。 潜山县油坝信用社 陈敏 4
