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触发监督模型引起信贷资金回流的案例触发监督模型引起信贷资金回流的案例 一、案例介绍 业务运营风险管理系统中展示一笔准风险事件，金额为1000多万元，经核查发现：个人客户李某新开个人结算账户后接受A单位网上银行转入资金，A单位资金来源于B单位受托支付款项，二天内客户李某将资金用汇款交易分三笔金额转入A单位账户里，导致受托支付贷款回流，形成风险事件。 二、案例分析 根据银行明确的规定：项目融资业务存续期内，应定期进行贷后检查分析，要跟踪检查借款人和项目发起人的履约情况及信用状况，要关注借款人及项目是否触及借款合同约定的违约条款。 该笔贷款贷后后管理不严。借款人A单位在受托支付贷款资金划转给支付对象B单位，用途为购货款，形式上符合贷款新规管理要求，但实质上贷款资金当日和次日迅速通过个人账户返回至借款人A单位，账户过渡性明显，并且A单位的贷款未专款专用，造成贷款资金回流给借款人现象。 三、案例启示 加强贷款管理与审核。各行要加强贷款受托支付业务支付环节的管理与控制，严格对贷款受托支付业务凭证进行审核，信贷部门要加强定向受托支付贷款资金流向监督，发现问题及时进行相应的处理，保证信贷资金安全，有效防范我行信贷资金被挪用而形成信贷资金风险。 加强业务核查。认真核查借款人与其受托支付交易对手间贸易背景的真实性，确保资金流向。防止资金违规流入股市、民间借贷等，造成贷款出现风险。
