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1、转帐业务引发风险事件的案例分析转帐业务引发风险事件的案例 一、案例经过 前日，分行业务运营风险管理系统下发了“个人结算账户异常支付”的准风险事件，柜员使用转帐交易，从客户A的卡中转出70万，转入客户B的帐户中，业务凭证打印代理人为B，客户签字却为A。 经支行及网点调阅交易当日录像核实：当日客户A一人持本人身份证和银行卡以及客户B的身份证和帐户，到柜面办理转帐业务，并不存在代办问题，柜员疏忽，在使交易时，将两人身份证信息依次录入系统中，形成代办业务，而打印凭证后也未及时核对，造成客户签字与打印凭证有异议 ，造成代办假象。 二、案例分析 此业务反映了柜员对转帐业务借贷混淆，简单地认为只要把客户信息
2、全全录入，就完成此笔业务办理，实际上不匹配的信息将为以后业务埋下风险隐患。 此笔业务中客户A在签字后，柜员没有及时与凭证核对，虽此笔业务签字符合实际业务办理，但与凭证打印有出入，违反了真实性的基本记账原则。 业务凭证上客户签名与打印不符，如果将来客户与银行发生经济纠纷，极易增加银行在维权过程中的难度，容易引发银行资金损失风险。 三、案例启示 不断加强柜员的工作责任心，在实际工作中，遇到问题及时反映，杜绝随意操作行为，从而确保每一笔业务的准确性，从源头上消除风险隐患。不断加强柜员对各项业务、流程的培训学习，提升柜员的综合业务素质及防控风险能力，不断规范员工的操作行为，严格按照相关制度流程进行业务处理，有效控制风险。 网点管理人员要切实履行现场管理职责，充分发挥事中控制职能，特别是对一些隐藏风险隐患的业务更重点强调并在柜员进行相应业务处理时予以正确引导，堵塞业务操作中一切潜在的风险隐患，通过加强对现场业务处理过程中的监督、检查，严防内、外部操作风险。
