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1、违反银行规定代理客户办理银行业务的风险事件违反银行规定代理客户办理银行业务的风险事件 案例介绍 分行监督与对账中心在履行日常监督工作时，发现网点一笔个人结算业务收、付款人均为该网点客户经理李*个人账户，存在异常。分行立即组织对李*个人账户及其资金往来密切账户及关联人等情况进行了核查。经查，发现李*与多名客户之间存在频繁的资金往来，在业务操作中有严重违规操作行为。 案例分析 本案反映出该行管理中存在如下几个问题： 一、客户经理自我约束不力。该客户经理无视银行规章制度，将自己的个人银行账户为客户理财、经商使用，严重违反了银行的相关规章制度，反映出员工对规章制度学习不到位、合规观念意识淡薄，最终使自
2、己的职业生涯遭受重大挫折。 二、未摆正内控与经营的位置。从对这起违规操作行为核查的情况来看，反映该网点负责人在经营管理上存在着一手硬一手软的问题，重业务发展，轻内控管理，重员工业绩考核，轻员工行为考评，重业务营销培训，轻员工思想教育、规章制度教育。 三、员工行为疏于管理。李*严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处，账户资金流明显与其收入不相符等行为，营业经理、柜面员工或多或少有所知晓，但员工行为评价和每季度的动态分析对此都没有反映、致使客户经理严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处。 案例启示 一、从严执行“六禁一公开”等规定。要加强各级人员，特别是营销人员的内控案防教育，结合近年来开展的各类内控文化活动，传导合规理念，提高思想认识，规范员工行为，抑制各类违规事件的发生，切实把内控管理落实到实处。 二、多措并举，有效遏制违规行为的发生。要加强对客户经理的任用、教育培训、监督制约、业绩考核、奖惩处罚等方面的管理，不断提高客户经理的职业道德水平和业务水平。切实防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提升员工自我保护、自我约束、自我抵制能力。 三、加强员工行为日常动态管理。管理人员要多渠道了解本部门员工思想状况和行为动态，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，对异常行为的，要作为重点监控对象，要加强排查和监测，及时发现并消除风险苗头。
