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1、P2P风控反欺诈如何破解P2P风控反欺诈难题 据统计，每100个拒贷案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗，网贷行业已经成为虚假信息欺诈的重灾区，为了增加平台安全性，净化网贷环境，一些P2P平台积极尝试引入第三方服务商的数据和技术，以强化自身风控体系。近日，有多家P2P平台组团宣布接入同盾科技反欺诈云服务。 与第三方服务商合作背景 由于我国征信体系不健全，身份冒用、恶意骗贷等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生，对用户和平台的安全构成一定威胁，网贷行业风控体系的优化迫在眉睫。邦帮堂副总裁王秀萍表示，随着行业发展不断成熟，平台自律性逐渐增强，对自身安全的诉求也在上升。另外，“监管”的临近，也
2、迫使从业者们将注意力从市场扩张与行业竞争，转至平台风控体系的完善。目前市场对风险管控和信用评估等业务的强烈需求，推动了P2P行业与征信公司、反欺诈服务供应商等机构的全面合作。 反欺诈成风控第一道防线 据普惠金融信息服务有限公司此前发布的信审数据库统计显示，每100个拒贷案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗，欺诈行为已经成为P2P平台风控要面对的大敌之一。“网络本身的虚拟性、隐蔽性、开放性，使得P2P平台极易成为不法分子进行金融诈骗的工具。不法分子不需要花费很大的成本，就可以随时、随地进行网络诈骗。网贷行业已经成为继分类信息和电商平台之后，虚假信息欺诈的又一个重灾区。因此，P2P行业对
3、网络反欺诈的需求必然旺盛。”王秀萍认为。 拍拍贷CEO张俊也表示，反欺诈是做风控的第一道防线，非常重要。反欺诈这个市场整体来说仍属于征信市场，反欺诈是征信其中的一个环节，而征信是万亿级别市场，如果非要把反欺诈做为一个行业，估计是征信市场的十分之一，也就说是几百亿或千亿级别。此外，未来相关企业若仅是提供反欺诈服务，价值并不会那么大，相反如提供的是一整套信用产品服务，反欺诈是其中的一个子产品则更好。 各家反欺诈机构各有优缺点 其实，P2P平台拍拍贷此前已表示，通过多年的数据积累和反复修正，已经建立了自己的反欺诈体系；今年4月，互联网金融平台爱钱进也宣称，借助母公司普惠金融的风控实力，正式推出国内P
4、2P网贷行业首个动态反欺诈模型体系。此外，征信机构中智诚也于x月x日上线开始运行针对网贷业和互联网金融机构专门研发的反欺诈云平台等。 “反欺诈”亦被益博睿、FICO等外资征信公司提到了一个非常重要的位置。 邦帮堂副总裁王秀萍表示，外资征信机构的反欺诈技术与服务更加成熟，但在中国并没有太多的数据积累；类似同盾科技这种本土服务商，对国情更熟悉，反欺诈经验较多，也更了解国内P2P平台的需求，但由于成立时间不长，加上国内征信基础设施的不健全，在数据的丰富上还有很大提升空间；此外，P2P平台在服务用户的过程中积累了大量数据和反欺诈经验，反欺诈的方法和手段也更直接有效，但在数据全面性上，与专业第三方机构相
5、比还存有一定的差距。 不单单是反欺诈就能起到风控作用 有业内人士指出，并不是单单的反欺诈就能起到作用，一般都是要组合来用，例如正常的风控系统都是黑名单、反欺诈、评分卡三个组合在一起。这是大数据和专业能力的结合产品，有了数据不会分析、不会建立模型，数据也发挥不了很好的作用。 互联网的虚拟性给P2P平台的风控提出了更高的要求，传统风控手段已不足以完全把控风险和收益的关系，在互联网金融蓬勃发展的背景下，时刻都有资金在互联网上流转。因此，保障交易安全、降低网络欺诈发生率的重要性不言而喻。 信通中国首席风控官王加武此前也指出，风控技术一直被看做是P2P行业的隐性门槛，也是P2P企业能够正常运营的核心与保障，而在国内征信体系尚不完善等背景下，建立科学、完善的风控体系，促进企业及整个行业的健康发展，仍是每一家企业不容回避的责任。 神州融对接多家征信、反欺诈、评分卡机构 为满足P2P等小微金融机构的反欺诈等风控需求，神州融与全球最大征信局Experian联合开发的大数据风控平台，已率先与众多征信机构对接，整合了国内权威的第三方征信机构和电商平台等信贷应用场景的征信数据，涵盖用户的交易、行为、身份、学历、工商、通信信息和各类防欺诈规则、评分卡等，帮助小微金融机构快速识别欺诈风险，通过全球最优秀的ExperianSMG3决策引擎工具，帮助小微金融机构实现全信贷生命周期的风控管理和优化。
