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1、中国邮政储蓄银行现金管理中国邮政储蓄银行现金管理 业务概述 现金管理具有账户分层、收款高效、资金清分、支付管控、实时监控等特点，可为各类客户提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和信息服务等综合现金管理行业解决方案，同时支持银行柜面、网上银行、银企直联等多渠道发起业务信息，让客户体验邮储银行全方位、多视角、一对一的现金管理服务。 产品介绍 账户管理 邮储银行帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户余额和完备的交易信息。 1.账户体系构建 根据客户不同财务管理模式，邮储银行现金管理系统能够为客户构建灵活的多层级账户体系，通过集团内部上下级账户体系搭建，实现上级账户对下
2、级账户的资金管控和信息查询。 2.资金流向控制 根据客户资金流向管理要求，帮助客户限定或限制账户资金流入、流出的对象。 3.资金限额控制 通过设定账户单笔、每日、每月、不定期等支付限额，控制账户资金流出，有效管理账户资金流量。 收付款管理 邮储银行为客户提供银行柜面、企业网银、银企直联等多种服务渠道，对多种收付款产品灵活组合、搭配使用，帮助企业高效处理各类资金收付业务。 1.收款管理 帮助企业实现资金高效回流，提供的产品或服务包括现金收款、POS收单、汇划、票据、批量代收、定期代收款、委托收款和商易通转账等。 2.付款管理 帮助企业完成付款指令，提供的产品或服务包括现金支票、转账支票、汇兑、银
3、行汇票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行卡、批量代付和预约付款等。 流动性管理 流动性管理是现金管理的核心内容，邮储银行通过提供多种特色资金池产品，不同资金池产品之间可灵活组合、搭配使用，帮助企业在日常生产经营过程中保持适度的流动性，提高集团整体经营效益，有效降低生产经营过程中资金的使用成本和人力成本。 1.单账户资金池 也称虚拟账簿产品，指客户在同一结算账户下按资金性质、用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。 2.多账户资金池 按资金上划方式不同，可分为全额扫款、超额扫款、超额留底、取整扫款、余额百分比扫款、累计上存余额扫款资金池等六种资金池产品； 按
4、资金指控方式不同，可分为统收统支、预算定支、以收定支、超额定支等四种资金池产品。 多账户资金池具有头寸共享、内部计价等功能。 投融资管理 集团企业通过对资金的集中控制，必然会产生对富余资金的投资需求，或对不足资金的融资需求，邮储银行据此提供专业化的投融资服务。 1.短期投资 包括定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金等。 2.融资产品 法人账户透支业务、集团内部透支、委托贷款业务、票据类融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。 信息服务 邮储银行依托传统柜面渠道和电子渠道为客户提供各类信息的服务。 1.客户查询 包括交易查询、账户信息查询、投融资信息查询、利息和税收查询。 2.银行提供 包括提供对账单、业务回单、账户变动信息、投资理财产品信息、各类专业信息，以及利息计算结果和税收计算结果，方便企业进行经营管理。 3.短信提示 根据客户的账户变动通知申请，邮政储蓄银行为各类客户提供结算账户余额变动短信提示功能。 4.服务渠道 通过营业网点、银企互联平台、网上银行、自助终端等多元化的现金管理服务渠道，为客户提供安全、便捷的资金监控管理手段，满足客户的不同需求。
