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1、中小企业融资渠道存在的问题中小企业融资渠道存在的问题 (一)融资渠道狭窄 中小企业的融资较多地集中于来自银行的间接融资，只有少数的融资来源于直接融资。我国对中小企业上市融资的条件设置较高，一般的中小企业很难达到上市的标准，而中小企业自有资金比较缺乏，制约了中小企业的发展。商业银行出于自身利益的考虑，很少向中小企业提供长期性融资中小企业为了满足长期资金周转的需要不得不采取“短期贷款，多玫周转”的办法，从而增加了企业的融资成本。因此，中小企业的发展主要依耪内部融资和银行贷款的方式进行融资，融资渠道的狭窄、单制约了企业的快速发展。 融资结构不合理 在中小企业主要依赖内部融资和向银行借款融资的情况下，
2、各种融资方式没有达到一个科学台理的比例结构，形成了结构性失衡。如中小企业向银行贷款时，由于银行不能提供长期信贷，所以针对银行融资主要解决短期流动性短缺的问题。但是在现实中，中小企业最迫切需要的是用来进行中长期投资发展的中长期资金。单从银行贷款融资方面中小企业难以得到发展急需的中长期资金，而其他融资渠遘也难以提供其发展需要的资金，所以我国的中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源，严重的还会导致企业在经营中由于资金链的断裂而破产。 (三)融资成本过高 融资成本是指企业取得和占有资金的代价，包括筹资费用和用资费用，前者是指企业在资金筹集过程中发生的各种费用，后者是指企业困使用资金而向资金提供者支付的报酬
3、。 由于中小企业融资渠道的狭窄单一和融资结构的不合理，使得中小企业融资只能借助于银行和内源融资，在融资时无法根据自己的经营特点选择适合自己资盒需求的融资方式；并且由于在向银行借款过程中的手续问题，使得借款过程时间过长，而且部分企业还要面临高额的招待费用，因此在资金供给与资金需求间的融资的结构性失衡，决定了中小企业融资的融资成本高。 中小企业融资渠道不畅的原因 中小企业融资渠道不畅使得企业普遍融资困难，造成当前这种困境的原因很多。文章认为主要表现在以下几个方面： (一)中小企业自身素质不高 中小企业很难从金融机构贷到款其主要原因之一是中小企业自身素质不高，资信度差： 首先，表现在中小企业技术创新
4、能力较低，缺乏竞争力，市场风险高。中小企业由于创新投八少，缺乏相应的技术人才，拄术创新能力明显不足。其次，中小企业大多采用私人制和台伙制，管理水平落后，经营风险高。再次，中小企业财务制度不规范，特别是在财务核算方面随意性大，普遍存在财务核算不真实的情况增加了银行和投资方的投资风险。最后，部分中小企业短期行为倾向严重，信用状况较差，使得中小企业整体信用环境恶化，加重了中小企业融资的困难。 中小企业的有效担保和抵押物也相对匮乏，有效担保和抵押不仅能减低借款人道德风险发生的概率也可大幅度降低银行向中小企业贷款的综台成本。因此，要求提供有效担保和抵押，是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件，由于我国大
5、多中小企业的固定资产较少、土地房屋等抵押物不足，在现行的法律制度不完善、社会信用体系尚未建立的背景下，中小企业很难从银行获得足量的贷款。 (二)金融支持体系不健全 凡是中小企业发展迅速的国家完善中小企业信用担保体系中小企业融资难，关键是贷款担保难，要完善和细化支持中小企业的信贷管理制度，建立适应中小企业特点的信用评估、援信以厦贷款审批制度。要建立担保机构的资本补充机制，吸收社会资本进入，鼓励大企业、大公司参股、壮大担保公司实力，提高担保公司支持中小企业的能力。*在有条件的情况下，加大对担保公司的投人，以增加民间资本参与担保平台建设的信心，建立中小企业融资担保基金，促进担保机构健全制度，提高信用
6、度，降低经营风险，提高担保资金的放大倍数。 (三）发展地万性中十畚融机构 要在现有金融体系中建立和完善一套高度专业化的中小企业融资服务体系。地方性金融机构是支持地方中小企业的主力军，加快中小金融机构的建立，大力发展为中小企业服务的地方性中小金融机构，可以有效的拓宽中小企业的融资渠道。地方性中小金融机构相对比较了解地方基层，能够利用当地的信息掌握本地中小企业的生产经营状况，这样地方性中小金融机构在为中小企业提供金融支持时，具有信息和交易成本低的优势。 (四)加强法律法规的建设 *应建立健全为中小企业服务的法律法规体系，在现有的法律、法规基础上，进一步推出中小企业扶持法、民营企业法、私营企业法、个
7、体经营户法等，规定相关企业的设立、终止以及外部联系，明确企业的权利、义务和责任，使企业运作时有法可依。同时，还要修订目前的财政、税收、金融政策，鼓励有实力的中小企业参与*支出预算项目的竞争在税收上，实行视同仁的税收优惠等政策，减轻中小企业负担。在金融上，针对中小企业制定专门的信用制度，以及为支持中小企业融资提供方便的金融创新机制。 五)充分发挥商业银行的融资作用 商业银行在中小企业融资当中发挥着非常重要的作用，国此要充分发挥商业银行在中小企业融资中的作用。商业银行在面向中小企业融资时应逐步完善三项机制： 一是建立高效的审批机制。商业银行必须转变管理机制，要调整管理的流程，减少审批的环节，简化审
8、批程序，放低门槛，这样才能适应中小企业对信贷资金短、平、快的要求。在这方面，商业银行可建立专营的中小企业服务部门，专门负责中小企业贷款的批量审批。 二是建立有效的激励机制。商业银行要为中小企业提供金融服务的信贷人员、管理人员制定特殊的激励机制，使他们能够尽可能去做这些企业的沟通，调研和风险评估工作，为中小企业提供更好的金融服务，以保证贷款质量。 三是建立恶意违约的惩罚机制。金融经济的健康运行，中小企业用户的可持续健康发展，关键是建立在信用的基础上。对那些不讲信用，恶意违约，逃避银行债务的中小企业必须要有一个严厉的惩罚机制。只有在一个良好的信用制度基础上，才能共同解击中小企业的融资困难，实现对中小企业金融服务的可持续发展。
