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1、防灾科技学院金融专业认识学习（社会调查报告）题目关于银行发展情况调查报告调查人姓名学号系 别经济管理系专 业金融学班级调查时间指导教师职 称讲师目 录调查背景介绍3一、调查背景和研究意义3二、调查计划3三、调查方式3调查报告正文4一、调查情况基本介绍4二、数据分析及研究结果4三、调查问题分析6四、结论和建议6调查背景介绍一、调查背景和研究意义调查背景：组建银行，是山西省委、省政府振兴山西经济，实现科学发展，重振雄风，再创辉煌的一项战略举措，是社会各界多年的愿望，也是历史上的银行的传承和发展。2008年8月6日，山西省政府成立银行组建领导小组，全面启动组建工作；同年12月30日中国银监会批复同意
2、；2009年2月5日，银行股份有限公司股东大会成功召开；2009年2月28日正式挂牌。银行是一家总行设在山西的股份制商业银行，为省属大型金融企业。研究意义： 第一，银行积极完成省内网点布局，逐步向省外拓展辐射，择机在境内外公开上市。把银行打造成：资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。 第二，扶持中小企业，支持优势企业，参与重大项目，服务城乡居民。 第三，传承金融文化，弘扬现代经营理念，敬业、守纪、和谐、创新、发展。银行从历史中走来，在改革中诞生，并必将在传承和创新中不断走向成熟和强大！二、调查计划（1）7
3、月20日发放问卷、收集资料（2）7月25日整理回收的问卷、资料（3）8月1日制作数据统计表格、作报告（4）8月5日最后检查，完善三、调查方式（1）问卷调查法：将所要研究的问题编制成问题表格，以邮寄方式、当面作答的方式填答，从而了解被试对银行发展的看法和意见。（2）文献法：通过网络收集银行最近几年的年报和银行的新闻信息。调查报告正文一、调查情况基本介绍资料整理与调查结果此次共发放200份问卷，收回问卷196份，有效问卷186份。从问卷中可以看出：大家对于新兴的银行充满信心，期望值比较高，普遍认为它能成长为一个世界性的大型银行。但是，问卷中也有对银行的未来担忧的，主要原因是处在如今这个经济危机的大
4、环境中，银行想要不断地快步地发展是比较难的。文献相对于国有大型商业银行来说少了许多，毕竟它成立时间短，但是银行的成绩使得对于它的研究论文还是不少的，而且从年报中也可以挖掘出不少信息。二、数据分析及研究结果主要财务数据： 单位：（人民币）千元项 目2009年2010年2011年2012年营业收入783,831.141,228,708.382,107,989.55 2，923，091营业支出616,714.31901,249.441,272,475.49 1,597,972 营业利润167,116.83327,458.94835,514.061,325,119 营业外收支净额20,460.6912
5、,933.361477.591,325,119 利润总额187,577.52340,392.30836,991.65 1,340,806 所得税费用40,509.2375,513.58233,326.34 330,978 净利润147,068.29264,878.72603,665.32 1,009,828 主要财务数据: 单位：（人民币）千元项 目2009年2010年2011年未分配利润总额192,002.47238,390.85546,935.98各项营业收入1,103,983.861,815,264.753,540,665.21投资收益8,390.032,927.79-4,261.42营
6、业外收支总净额20,460.6912,933.361,477.59所有者权益2,835,053.123,081,715.295,275,694.99每股收益（元）0.060.110.24每股净资产（元）1.151.251.61公司经营情况：截至2012年末，银行总资产人民币10,455,889万元，比年初增加人民币2,670,861万元，增幅34.31%；各项存款人民币7,447,642万元，比年初增加人民币1,774,309万元，增幅31.27%；各项贷款人民币3,283,588万元，比年初增加人民币546,806万元，增幅19.98%。2012年，银行实现营业收入人民币292,309万元，
7、同比增加人民币81,298万元，增长38.53%；其中：利息净收入人民币264,286万元，同比增加人民币69,366万元，增长35.59%；手续费及佣金净收入人民币24,648万元，同比增加人民币10,362万元，增长72.54%；投资收益人民币2,238万元，同比增加人民币2,872万元；其他收入人民币1,136万元，同比减少人民币1,303万元。银行营业利润人民币132,512万元，同比增加人民币52,275万元,增幅65.15%；净利润人民币100,983万元，同比增加人民币39,866万元,增幅65.23%。银行总资产：贷款行业占比：研究结果：银行积极塑造服务品牌，以促进山西经济发展
8、为重点，通过加大信贷投放，优化信贷结构，三年来，累计提供各类融资总额2328.24亿元，为支持山西经济转型、跨越发展做出了积极的贡献。截至2011年末，银行累计向各类企业提供各项贷款729.31亿元，累计完成票据贴现1480.73亿元，发行44期理财产品和3期集合资金信托计划，累计募集省内、外资金55.2亿元，有效地服务支持了山西经济的发展。三、调查问题分析（一）除去积极筹备代理保险、基金，银行还自行开发设计了“稳盈”系列法人理财产品、“多盈”系列个人理财产品以及“喜盈”系列专属理财产品。“个人理财产品今年以来已经推出5期，开局很好。”银行个人业务部营销推广组组长许晓勇介绍说，我们对理财业务的
9、前景、发展势头很看好，而且还具有产品推出效率快、决策时间短的优势。在理财产品市场上，银行与山西本地的国有控股大型商业银行竞争时丝毫不落下风。尽管不如大型银行研发团队大、创新能力强，但中小银行在设计理财产品上机制灵活、审批流程短，更容易因地制宜地推出有针对性的短期产品。比如人们对加息预期较高时，对传统理财产品的兴趣就会不大，针对客户的需求，发行新型的、固定收益率较高的理财产品才能获得热销。中小银行对市场反应比较快，一旦看好市场，几十天内就能推出新产品。(二)银行根据市场风险管理政策划分了银行账户与交易账户，制定市场风险限额管理办法，初步建立了市场风险管理机制；推进资金交易风险控制系统上线，开展压
10、力测试、缺口分析、情景分析、久期分析和VAR值分析，全面序时监控资金业务模块市场风险。完善监测职能和规范报告机制，及时向经营决策层报告市场风险状况。适应国际业务开展需要，加强汇率风险管理的研究，控制汇率波动对资产价值的负面影响，促进国际业务取得突破。（三）实施信用风险的垂直集中管理，严格控制新增贷款风险。总行设授信审查部，同时向分支机构派出授信审查分部，实现了对信用风险的垂直集中管理，形成了信贷风险前中后台有效分离、审查审批集中管理的模式，成立总行放款中心，严格落实信贷业务放款条件和程序；杜绝信贷操作风险；加强档案集中管理，强化档案分析功能；加大资产保全力度，清收处置不良贷款，资产底数进一步夯
11、实。加强对宏观经济和行业发展研究，结合地区实际，制定本公司年度政策指引，审慎选择信贷投向，优化信贷资产结构。（四）银行创优对转型跨越发展的金融服务，主动调研与介入，加快推进一揽子结构性融资服务，着重支持煤焦等主导支柱产业转型发展、支持重大项目和城镇化建设、支持接续替代产业和现代物流业发展这三类；进一步创优对小微企业的金融服务，做深做透小微市场，因地制宜加快发展小微集群批量业务，建立起特色化、低风险、高收益、可持续的小企业发展模式，提供量身定制的金融服务；进一步创优对广大市民的金融服务。四、结论和建议结论：第一， 优化的信贷资产结构。资产结构的科学合理决定着银行信贷资产的质量和效益，建立符合中小
12、客户经营特点的经营管理机制，提高服务效率，努力培育银行的基础客户群；加强与其它金融机构的全面合作，参与重点项目，支持优势企业，使银行信贷资产更具抗风险能力。第二， 建立和完善各项经营机制。首先是科学的选人用人机制；其次是完善的经营绩效考评机制；最后是以绩效为主要考核内容的薪酬分配机制，以岗定薪，按绩取酬，易岗易薪，奖优罚劣，突出前台，薪酬向一线倾斜。建议： (1)坚持法人治行，健全完善公司治理机制。设立了职责明确，各司其职，相互制衡的股东大会、董事会、监事会和高级管理层等三会一层，加强了基础制度建设，促进了依法、合规、稳健经营。 (2) 坚持人才强行战略，改进选人用人机制。面向社会公开招聘了总
13、行有关部室负责人及客户经理、柜员等部分职员，按照三看（看素质、看业绩、看民意）、五公开（公开程序、公开岗位、公开标准、公开考核、公开结果）的标准和要求，对太原市内各支行行长职位和各直属支行中层职位实行竞争上岗，为全行的可持续发展注入了新的生机与活力。 (3)理顺薪酬关系，建立激励约束机制。坚持激励和约束相结合，将员工薪酬与岗位、职级、贡献、责任相挂钩，建立了多劳多得、少劳少得、能者多得、庸者少得的薪酬分配制度，并通过推行末位淘汰等制度，营造出想干事、肯干事、能干事、会干事、多干事、干好事的氛围，充分调动了全员的积极性、主动性和创造性。 (4) 深化管理体制机制改革，迸发经营活力。积极推进机构改革工作，初步形成了五个分支机构对太原市内营业网点进行分层管理的大格局，实现了总行扁平化管理，为业务的拓展及市场份额的提高奠定了基础。 (5)强化内部控制，有效防控经营风险。通过加强稽核，从严处置问题，有效强化了案件专项治理工作，实现了全年无案件的目标。强化财务管理，加强财务核算。科学配置、合理使用了财务资源，为各项业务的全面发展提供了有力的财务支持。强化科技管理，提供信息支持。通过加强软、硬件建设和运行管理，开发并顺利上线运行新核心业务系统，有效提高了科技支撑与风险防控能力。
