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1、关于金融风险和监管的论文关于金融风险和监管的论文 金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。而金融本身的高风险性及金融危机的多米诺骨牌效应，使得金融体系的安全、高效、稳健运行对经济全局的稳定和发展至关重要。 金融风险是一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性，金融风险的特征，客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性。风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等。具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必
2、然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。金融危机如果引发社会政治危机，就不仅会对统治者的政权构成威胁，还会导致经济发展的停滞或严重倒退。防范和化解金融风险，保障金融安全，就要加强金融监管，将金融活动纳入规范化、法治化轨道。 实施有效的金融监管有助于增强金融体系的稳定性，明确金融监管的权责边界，成为金融监管体系改革的重要基础和必要前提。按照金融市场参与主体划分，这种权责边界主要存在于监管机构和金融机构、监管机构与金融市场参与者消费者以及不同的金融监管机构之间。 目前，我国金融监管相关法律赋予监管机构的权利相对宽泛，对于监管机构如何行使监管权力关注较多，而相对忽略了对监管相对方权益的
3、维护和对监管机构行使监管权力的监督和约束。在实际中，一方面监管机构行使监管职权以行政手段为主，且具有较大的相机抉择的可操作空间，往往通过一些政策文件甚至领导讲话就可以对金融机构的经营行为进行管控，而金融机构的实际诉求缺乏合理反馈渠道，致使部分监管政策难以落地；另一方面，监管机构的监管行为往往渗入到金融机构日常经营的各个方面，使得金融机构的市场化、商业化经营行为难以充分开展，有时不得不通过其他渠道规避监管，反而形成新的风险。 在完善宏观审慎监管体系方面，一是构建逆周期监管调控机制。适时开展并组织金融机构开展压力测试。二是加强流动性管理。根据金融市场发展新趋势合理设置流动性监管指标，引导金融机构建
4、立有效的流动性风险管理框架，加强对系统重要性金融机构的监管。明确系统重要性金融机构的定义和标准，提出针对性的监管措施和工具。强化综合化经营下的风险隔离。更多地运用市场手段和法律手段调节金融机构经营行为，通过完善金融法律法规体系、建立市场退出机制、加强信息披露和金融投资者教育、完善金融投诉应诉和纠纷解决机制等方式。通过广泛开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品或服务的认知水平，减少信息不对称；强化金融消费者“风险自担”的责任意识，改变盲目相信金融机构风险判断的现状；为金融消费者提供专业的法律、金融知识咨询服务，强化金融机构对维护消费者合法权益的责任主体地位，从而不断提高金融消费者的自
5、我保护能力。 在国内协调方面，发挥人民银行在宏观审慎管理中的主导作用，提升货币政策的独立性和决策空间。完善跨行业、跨市场、跨境金融风险监测评估机制，加强重大风险的识别预警，建立定期交流、互通信息的数据收集共享机制；完善现有信息交流,适度统一监管政策标准，加强对金融机构跨市场、跨行业业务准入、风险监测、现场检查、责任追究等方面的协调合作。同时，加强金融与产业、财政等政策的沟通与配合，保证产业政策、财政政策、货币政策和金融监管政策的协调一致，发挥好政策的组合效用，合理引导和调节资金流向，共同促进宏观经济平稳较快发展。 在国际协调方面，积极参与国际金融监管改革原则和制度制定，并通过国际监管联系会议机制，促进并表监管机构与东道国监管机构之间的信息交流、监管任务委托机制的运行和在现场检查上的合作。同时，建立跨境金融机构危机处置合作，明确母国和东道国监管当局的权利、义务和责任，建立有效的并表监管体系，强化信息交流，促进国际危机处置制度的趋同。 只有掌握好这些内容，并好好地运用，金融市场才会更加健康地不断发扩大，经济才能更好地发展。
