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1、反洗钱培训学习心得反洗钱培训学习心得 为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，提升综合柜员对重点可疑交易的识别能力，能准确从管辖内对公客户的交易中识别重点可疑交易，支行组织全体营业部人员进行公业务反洗钱培训，通过这次培训，我们深刻体会到反洗钱工作是一项与自身工作息息相关的活动，我们要牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，工作中保持警惕，做到反洗钱活动从柜面做起，从自身抓起。 理财经理做为反洗钱工作的第一线，应为反洗钱工作筑起第一道防线。我们要时刻保持警惕性、严谨性，各项业务操作要严格遵照行内制度执行，此外，在日常工作中还应做好以下几点： 1. 重点关注异常行为 日常工作中应重点关注
2、交易过程中的异常行为，如客户经常到柜台办理业务，由于业务量大，银行向其推荐VIP卡方便办理业务，该客户却拒绝办理的行为；客户办理存款时有类似其他人对其进行业务指导，指定将资金存入某一账户；客户办理业务时东张西望，表现心理紧张，客户有意避开监控录像，低头办理业务、戴口罩，墨镜、帽子等进行伪装等等，这些行为是识别重点可疑交易的一项重要指标，必要时还要向主管人员汇报。 2. 善于利用客户的资料识别可疑点 对于个人帐户，除了通过银行联网核查身份证，判断客户身份的真伪外，还应特别注意以下几种情形： 1) 发现几个帐户的户名姓氏相同，住址一致，则开户人之间可能存在亲属关系，有可能利用亲属进行洗钱活动； 2
3、) 多个开户人住址一致或多个开户人所留联系方式一致，应分析开户人是否有涉嫌团伙犯罪 3) 多个开户资料的代理人一致，应分析是否存在收购身份证或收购帐户用于先钱活动。 对于单位帐户，我们应该从以下五个方面进行重点分析 1) 通过企业注册资本与其帐户交易规模进行比较，需特别留意那些企业注册资本很小，而帐户交易规模很大的单位帐户，这类帐户很可能被利用为洗钱帐户。 2) 通过企业经营范围、规模与其资金流量进行比较，需特别留意那些经营范围、规模与其资金流量明显不符的单位帐户，这类帐户通常被利用进行洗钱活动。 3) 通过上网查询或实地探访验证单位地址是否真实存在，该单位是否是空壳公司。 4) 对于多家企业法定代表人一致的单位帐户，应给予足够的关注，应通过对帐户交易记录的分析，判断是否存在洗钱活动。 5) 重点留意那些特殊交易金额，特别是略小于某些规定限额的金额，如频繁以19万、19.9万元的拆分转帐。这类交易很可能是重点可疑的洗钱交易。
