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1、各大银行手机银行实现方式及比较各大银行手机银行实现方式及比较 国内常见手机银行业务扫描 银行 手机银行业务 WAP：账户管理、转账汇款、WAP方式的资金转出功能必须要客投资理财、缴费业务、信息查询等金主要安全措施 中国工商银行 融服务。短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物态密码、电子银行口令卡短信方式：信息加密传输方式，对外转账的金额有严格限制。 支付、手机捐款。 WAP：账户管理、转账汇款、投资理财、缴费业务、信息查询等金中国农业银行 融服务。短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。 WAP：将客户手机通过中国移动网络连接到该行系统，利用手机界面直接完成各种金融理
2、财业务，包括 *买卖、黄金交易后、中客户身份验证；交易限额控制；操作5分钟超时保护；手机丢失有密码保护。 中国银行 银美元指数交易、代缴费、个人银行查询以及转账、信用卡业务等等。 WAP或短信：账户查询；客户身份信息与手机号码绑定；封闭的向建行或非建行账户转账，包括通讯网络防黑客木马攻击；采用端对端手机到手机、预定转账等；的加密数据传送方式；对交易数据进行中国建设银行 黄金投资、手机股市和手机银行摘要处理，产生交易数据的校验信息；存管；缴纳手机费、市话费、登录系统时需要输入登录密码；签约机水电煤气费、学费、交通罚款、制；限额控制。 车船税和保险费等多种费用。 推出WAP2.0新版手机银行业务，
3、网银密码、账户密码双重保护；图形验除了手机银行基本功能，还可使证码机制，防止程序自动试探密码；密招商银行 用证券买卖、基金买卖、国债买码错误次数过多自动锁定账户；账户号卖的投资理财功能，自助缴费、码保护机制。 神州行充值。 与中国移动联合推出“手机钱包”，把客户的手机号码与民生卡账号进行绑定，通过手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作中国民生银行 方式，实现账户查询、定活转账、用户登录密码验证 外币兑换、 *买卖、缴纳手机话费、神州行充值、彩票投注、订购报刊/杂志、购买保险、慈善捐款等。 “无线兴业”是集WAP手机银行、短信平台、手机商户平台和KJAVA通过访问控制、手机银行密码
4、、登录密手机银行于一体的整体手机银码验证、图片附加码保护、关键字段加行，向客户提供全面的移动金融兴业银行 服务。WAP手机银行可享受黄金投资、同名信用卡还款、资产查询、密、业务控制、交易限额、SSL加密算法、VeriSign安全证书、精灵信使短信提醒等十重安全防护措施，确保交易安全。 定向转账、缴费通、兴业理财、 *买卖、基金交易、银证业务、信用卡、客户管理、手机股市、手机支付等70多项金融服务；KJAVA手机银行主要提供 *买卖服务。 基于WAP：与移动通讯运营商共同推出，除了信用卡、转账汇款、基金业务、第三方存管、账户查采用多重加密技术，所有数据均为加密传输；要求客户身份信息与手机号码建立
5、唯一绑定关系，并通过密码管理和限额管理确保资金安全。 光大银行 询和账户管理等，还将陆续开通阳光理财、电子支付和代缴费等功能。 通过短信，同一客户可在渣打银行不同账户间转账，不同客户可对于本人名下的账户间转账，无论任何币种，每笔金额不能超过1000元。 渣打银行 在渣打银行账户间转账，可查询账户余额和交易明细等。 e动交行：以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。除了具备客户身份认证、多密钥双通道、交通银行 交易限额控制、操作超时保护四项常规安全保障之外，独特的客户端证书认证更让安全多一重保障，即使手机遗失，也不必担心信息泄露和账号安全。 各种实现方式比较： 短消
6、息： 1）手机都支持短消息，大多数人都会用短消息，如果有一个便捷有效的签约流程，发展客户是非常容易的。 2）短信的主动点播方式也可以用于实现银行交易 3）安全级别很低，在手机里和网络运营商的服务器里都会留下痕迹 基于STK卡的短消息方式： 1）这种方式是将银行服务的菜单写入特制的STK卡，从而便于客户的菜单式操作。 2）STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能有效保障交易安全。 其缺陷有几个方面： 1）STK卡的容量有限，通常只能在卡里写入一家银行的应用程序，而且不能更改，最近出现的OTA空中下载技术可以更新STK卡里的内容，对服务进行升级，但仍然比较麻烦。 2）短信的存储转发机制会使交易在网
7、络运营商的服务器那里留下痕迹。 3）业务和商业模式存在致命缺陷：业务繁琐，对于客户而言，使用STK卡成本过高。 USSD方式 USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。USSD消息通过7号信令通道传输，可与各种应用业务保持对话。 USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体，运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务。这样，USSD业务便可方便地为移动用户提供数据业务，而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响，保持了原有系统的稳定性。 优势是： 1）客户群体不需要换卡，适用大多数型号的GSM手机；
8、 2）实时在线，交互式对话，一笔交易仅需一次接入； 3）费用较低，每一次访问仅需大约0.1元。 其局限则是： 1）对不同类型的手机，其界面显示有较大的差异； 2）从银行端到手机端的下行信息，无法实现端到端的加密； 3）目前该业务仅在部分地区试点，尚未普及到全国。 WAP方式 优势在于： 1）银行的开发量很小，仅需在网上银行的基础上开发WML的版本即可； 2）字符内容浏览，实时交易； 3）GPRS的出现，改善了浏览速度。 其局限在于： 1）客户需要有WAP手机； 2）只能处理文字，可交互性差，界面简单。 KJava方式： 是专门用于嵌入式设备的Java应用，是Java技术在无线小终端设备上的延伸
9、。J2ME 平台技术扩大了Java技术的使用范围。这种多功能的KJava应用程序开发平台，可以开发许多新的功能强大的信息产品。KJava技术可以使用户、服务提供商、设备制造商通过物理连接或无线连接，按照需要随时使用丰富的应用程序。J2ME的配置和框架使得信息设备的灵活性，包括计算技术和应用程序安装方式方面，得到很大提高。 其优势在于：第一，实时在线，交互式对话；第二，图形化界面，操作非常友好；第三，采用一些1024位的RSA认证加密技术和128位的三重DES加解密技术，安全性相对较高。 其局限在于：第一，目前KJava手机价格较高，用户较少；第二，对不同型号的手机无法做到统一的显示，需要对不同型号的手机做部分针对性的开发。 BREW方式 Binary Runtime Environment for Wireless是一种基于CDMA网络的技术。用户可以通过下载应用软件到手机上运行，从而实现各种功能。 BREW 方式的优缺点同KJava类似，但目前在安全性和终端表现的一致性上要优于KJava方式，不过，BREW是高通公司的专利技术，开放性不如KJava。
