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1、合规风险排查合规风险排查自查 为确保我社持续、合规稳健发展，根据上级领导的相关要求，我社利用十日的时间围绕义马市农村信用社朝阳分社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况进行了全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、认识到位，精心组织 在接到业务经营风险排查工作的通知后，我社高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。为此，我们成立了风险查工作领导小组，由我社主任任组长，其他一线员工作为为成员确保风险排查工作取得成效。 二、分工明确，责任到人 工作小组到社后对对我社风险排查进行了分工，工作组的两位成员
2、负责排查表的登记、填制造册。由会计组织信用社的全体职工对信用社的负债、资产、股本金、表外科目、安全等方面进行自我排查，并配合工作组搞好信贷资产和表外科目及安全的排查和日常业务的开展，每个人配合工作组搞好存款负债、股金、中间业务、现金、重空的排查和日常业务的开展。五个工作日内为职工开展自查暴露问题，十个工作日以内为单位综合职工自查和实际工作中存在的问题进行暴露边查边整改。按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。 1 三、自查结果 存款负债方面： 我社在存款组织方面严格按照国家定价利率进行宣传和组织从未有擅自提高或降低利率的现象。在对公存款的开户上严格按照人民银行人民币结算账户的开立程序操作，一是
3、无内部员工代理客户开立账户或超出规定的业务范围为客户开立账户等情况。也没有统一企业在同一网点开立多个账户。二是结算账户坚持“谁的钱进谁的帐、由谁支配、银行不垫款”的原则。三是坚持对公存款按月对账交叉复核制度从未有截留代理财政各类补贴资金行为。 授权授信和贷款投放方面： 对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了授权制度；严格按照农村信用合作联社信贷授权授信制度对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。通过我社的自查发现，一是我社不存在假名、冒名贷款的现象；二是没有利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象；三是无未与借款户
4、见面冒用他人或私刻印章，向已关停、破产倒闭企业和已死亡的自然人投放贷款虚增收入；四是从未有对已核销和置换贷款采用以贷收息现象；五是从未有挪用资金抵息现象；六是从未有收贷收息不入账，被个人或集体截留、私分、挪用或帐外经营行为。 不良资产管理方面： 2 我社成立了不良资产处置领导小组，不良资产处置小组遵循集体审议、明确发表意见、多数意见通过的原则，全部意见均记录存档。建立健全了和执行了不良资产管理制度、不良贷款的认定、检测、转化、清收、保全、考核制度。建立风险责任追偿制度，实施贷款责任终身制，实行限期清收，对违规违章贷款按照联社的有关规定对调查人、责任人追究经济、行政和赔偿损失责任，对违法贷款造成
5、一定损失的追究刑事责任，对联社确认的岗位清收贷款，因工作失责而造成贷款损失的由责任信贷员负赔偿责任。 现金和重空方面： 我社严格按照联社有关现金和重空管理的有关规定进行定期或不定期的检查。我社从未发现白条抵库和挪用的现象，库存现金超额及时送存上缴。重空方面严格按照有价单证和重要空白凭证由专人入库保管。有价单证实行账证分管，数量、金额与表内、外科目核算的有价单证相符。重要空白凭证是到账簿、账实相符，按顺序使用，无跳号使用现象，作废重要空白凭证按规定处理。坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管从未发现丢失现象。 安全保卫方面： 我社虽已对安全的硬件设施进行了达标整改，我们时刻围绕着安全是信
6、用社各项中作的第一要务为目标。始终坚持“物防、技防、人防”的原则。在这次自查中我们发现一是职工的安全一3 是必须进一步的提高。二是对突发事件的应急处变能力不强。三是发现在网点达标整改是指纹锁电源连接不上。四是监控器的蓄电品不存点导致监控器不能正常运行。五是我社没有专用运钞超现金调运存在安全隐患。 四、整改措施 进一步坚强组织职工学习法律法规，强化新业务的拓展向现代金融迈向新步伐。 严格执行国家的定价利率组织资金，坚强人民币结算账户的管理。 认真执行信贷管理的有关规定。深入调查、合理授信。审贷分离把风险控制在源头。 加强现金重空的调拨、运输、使用、管理的每一个环节。 进一步加大安全防范和隐患的排查对存在的问题要及时的向上级主管部门反应给予整改确保信用社的人、财、物的绝对安全。为信用社走向现代金融打下坚实的基础。 4
