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1、宜人贷风控宜人贷风控 近日，P2P平台宜人贷在美国纽交所敲响上市钟声，成为国内P2P企业赴美上市第一股。业内人士分析，此次宜信宜人贷的上市对于国内整个互联网金融P2P行业更是具有标志性的意义，将成为国内P2P行业未来估值的重要参照系和标杆，这也说明运作规范、风控技术领先的平台更能够获得资本市场、金融监管机构、以及投资人的认同。而宜人贷的模式能否复制？至少，其创新的风控模式无疑是值得行业学习与借鉴的。 借款最大痛点是“急”用钱 通常，借款人最大的痛点就是“急”用钱，降低借款人等待借款申请结果的时间成本，是提升借款用户体验的关键。宜人贷首席数据科学家种骥科说，验证“你确实是你”，需要反欺诈的环节来
2、验证借款人所提交的信息是否属于个人或团伙伪造的信息；只有对提交的信息的真实性有把握时，才能计算借款人是否有稳定收入，更准确地评估还款能力和还款意愿。然而要验证这么多问题，人工是很难快速并精准完成审核的。那么宜人贷是如何做到在10分钟内反馈审核结果的呢？ 大数据风控系统自动授信 唐宁表示，“宜人贷在获取借款人相关信息数据的时候，大量运用大数据技术，包括在互联网抓取的展开分析的信息，包括申请人授权的网购、社交、通讯等信息，都进入我们的风控模型。”据悉，宜人贷会让用户将自己的个人信息进行授权，然后通过智能大数据风控系统，全自动地对信用相关的数据进行抓取解析，作为审核参数。宜人贷不仅仅是抓取实时信息，
3、还会核对从第三方收集到的用户数据，结合用户申请行为和历史，进行交叉验证；验证和审核结果会同时通过黑名单排查，并对黑名单做出更新。 互联网金融数据拥有更多的信息维度 宜人贷所采用的用户数据分为权威数据源和辅助数据源。权威数据源像征信、公安部的数据、工资流水的数据等；辅助数据有信用卡交易流水和各种其他方面的数据，这些数据都是很宝贵的。因为权威的数据源也有出错的时候，所以必须要有越来越多的数据，才能确定每一项数据的可信度如何。这些不同的数据源里任何的差异，都是给平台的风险信号。从整个平台的角度来说，宜人贷收集了非常高的数据参数。 第三方征信与风控机构火热 事实上，与成交额113亿的宜人贷不同，国内许
4、多小微金融机构对征信数据源的商务合作筛选、技术对接和测试、付费使用门槛、有效性、稳定性等方面均难以承担，更无能力实现大规模的接入多家征信数据源。另一方面，大部分小微金融机构从未用过评分卡，既没有承载的系统和工具方法，也难以便利地结合自身产品业务特点度身定造评分卡。 市场的迫切需求催生了一批专业的第三方反欺诈、评分建模与风控机构，神州融与全球最大征信局Experian合作打造了的银行级大数据风控平台，通过与各大征信、反欺诈以及评分建模机构对接，实现了3000+维度鲜活大数据征信实时联网，通过贷款用户充分授权和合规征信服务流程，并采用全球最优秀的决策引擎工具Experian SMG3，帮助小微金融机构实现全信贷生命周期的风控管理和优化。 宜信宜人贷率先上市，接受市场的定价检验，无疑将成为国内P2P行业未来估值的重要参照系和标杆。相信宜人贷上市仅是国内众多P2P机构闯荡资本市场的开端。伴随行业规范和整合的到来，以及第三方征信、风控机构的出现，相信将出现一批如宜信宜人贷一样在风控、定价方面形成差异化竞争优势的企业。也必定会有第二、第三家本土P2P机构上市，形成共闯股市竞风流的局面。
