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1、POS操作手册 一、脱机功能简介 脱机功能指POS在不与银行主机或网络中心联接的情况下自身具有的功能。如增加操作员，重新打印单据等。脱机功能因POS种类、型号、供应商提供的软件的不同而有所区别。 主要脱机功能有： （一）查询功能：该功能可以查询本台POS的交易流水和小计，也可以根据交易流水号或卡号进行查询，收银员根据POS界面的功能菜单，选择“查询流水”，再选择按何种方式（如按凭证号，或按卡号等）进行查询即可。该功能只能查询到POS当批未结算前的交易。 （二）柜员功能：收银员根据POS界面的功能菜单，选择以下功能，如按照POS屏幕上的操作提示进行操作即可。有些重要权限，如增加、删除POS操作员
2、、修改密码等，需主管用户才有权进行操作。 1、增加、删除POS操作员； 2、修改柜员和主管的操作密码； 3、重打印功能。可重打印票据、重打印结算单、打印全部流水等（不同的POS可能提供的打印功能有所不同）。二、联机功能简介 联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能，按照交易类型不同分为金融类交易和非金融类交易两种。非金融类交易指不涉及银行资金的交易，如签到、签退等交易；金融类交易是指和银行资金及授权有关的交易，如消费、授权、撤销等交易。 主要联机功能有： （一）非金融类交易 1、查询 查询是指在POS终端查询持卡人的银行卡帐户余额的交易。（有些发卡行未开放该项功能，
3、因此在POS上无法查询其银行卡的帐户余额。） 2、签到 签到是POS开机后收银员必须进行的第一项操作，是以联机方式把终端号、商户号上传给收单行或银联主机，主机再以交易响应的方式把相关信息回传给POS，POS机完成签到后才能开始交易。 3、签退 签退是指操作员为结束当前POS工作状态，在日终营业结束、POS交易结算完成后需执行的操作，签退后须重新执行签到，方可进行新的交易处理，有些POS也设置为在完成结算后，自动签退。 （二）金融类交易 1、消费 消费是指持卡人在特约商户购物、餐饮或者其他消费时用卡进行支付的交易。可分为在线消费交易和离线消费交易。 2、消费撤销 消费撤销是指在当日消费成功后，持
4、卡人或收银员发现消费金额有误或其他情况（如持卡人要求取消原交易等），在当日POS结算前，需要取消原消费交易的交易。 3、预授权类交易 预授权类交易多用于信用卡，有些借计卡也可支持该类交易。 （1）预授权 预授权是指宾馆、酒店类商户在预先估计了持卡人的消费金额后，通过POS联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够支付金额的交易。可理解为暂时冻结持卡人帐户中预授权数目的金额以做押金，但该金额还在持卡人帐户中，在预授权完成（或者结算中）才按实际消费金额划归商户。（2）预授权撤销 预授权撤销是指预授权操作失误或者其他原因（如改用其他方式进行支付等）需要取消原预授权的交易。预授权撤销完成后，原预授权金
5、额解冻。（3）预授权完成 预授权完成是指预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店或其他消费场所等）POS终端上结帐支付时使用本交易。预授权完成视同消费成功，按持卡人的实际消费金额扣收其银行帐户，同时解冻原预授权金额。（4）预授权完成撤销 预授权完成撤销是指由于操作失误等原因，收银员对当日已完成的预授权完成交易，在当日POS结算前进行取消，该交易类似于消费撤销。4、自动冲正 自动冲正是指由于超时或未收到有效响应包等原因，POS自动产生原交易的冲正交易，并在下笔交易之前发送给主机，直到冲正成功。查询交易无冲正。冲正交易由POS自动发起，无需收银员进行操作。5、退货交易退货交易是指持卡人对货物或服务
6、不满，要求退货而发起的交易。退货交易将已扣持卡人帐户余额的消费交易款项全额或部分地退还至持卡人帐户。退货交易可分为线上退货交易和手工退货交易。消费撤销与退货交易的区别：（1）消费撤销必须是当日当批（未做结帐），而退货交易可以当日也可以隔日进行。（2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款。（3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起。6、结算该功能是每天营业结束或收银员交接班前，收银员必须做的一种交易。POS通过结算与收单机构或者银联中心进行对帐处理，并打印交易流水，收银员可根据流水核对POS签购单据。三、POS操作
7、流程简图 银行卡安全用卡常识 【银行卡也有“保质期”】 善待银行卡，有助于延长“她”的“寿命”。 银行卡最好放在硬皮钱夹里，不能太贴近磁性包扣；要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；不要紧贴一起存放，也不要背对背放置，避免磁条相互磨擦。 不要将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁范围内，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起，以免消磁“变质”。【安全保管银行卡】 请将银行卡和身份证分开存放。 在一些需要寄放外套的公共场合，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中。 不要转借他人，不可到处炫耀，不要随意泄露银行卡卡号和密码。 请记得将卡号及银行的客户服务电话号码另
8、行抄录并妥善保管，最好在手机的通讯录中也存一份，以便出现意外时可以及时联系。【给自己的银行卡“减肥”】 持有多张银行卡并不一定就好，您应根据实际用卡情况，综合比较，对多张卡的功能进行整合。 选择为自己量身定做的银行卡，提高个人资金的管理效率。 不用的“睡眠卡”及早销户，减少不必要的费用支出。【领取银行卡须留意】 申领银行卡或因故需补发新卡时，如果是在银行网点领取，应当面检查密码信封是否完整无损。如果是邮寄方式，注意查收新卡信函和密码信封。 收到信函时，先检查信封的封口是否遭拆封、破损或有重新黏合的痕迹。检查信用卡正面的英文凸字姓名、性别与您填写在申请表上的内容是否相同。在卡片背面的签名条上，用
9、签字笔以熟悉的笔体签上自己的名字。 按照发卡银行提示，在银行网点或通过电话银行完成“卡启用”，即开卡程序，并及时A TM（自动柜员机）上修改密码， 如经一段时间仍未收到信函，及时询问发卡银行卡片是否已经寄出，并核对地址，避免中途遗失或盗领风险。【信用额度够用就好】 信用卡都有一定的信用额度，拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会给您增加麻烦，一旦卡片遭窃，会留下安全隐患。您可以主动要求发卡银行适度调整自己的信用额度，在有大额需用或出境消费前，可以临时申请调高额度。【了解ATM取款金额和次数的限制】 一般情况下，发卡银行都在中国人民银行的有关规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔
10、取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大额度的现金，请及早准备，以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。【如何避免ATM吞卡】 按照新的银行卡跨行业务吞没卡办法规定，银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中，发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定，以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。但对各行在本行系统内ATM交易过程中所出现的问题，仍然按各机构内部管理办法处理。 因此，请注意：一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期，不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡，忘记取卡30秒钟后ATM
11、将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡，要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条，携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片，并更改取款密码。【信用卡透支取现有约束】 您信用卡的预借现金额度，也就是通常所说的透支取现不是等额不变的，会因您的使用、还款等情况变化而变化。一般情况下会受到三项条件的制约：第一，可用的信用额度。第二，可用的取现额度。第三，ATM取款次数、金额的限制，尽量先阅读机器上的操作指示，了解银行的相关规定。【在办理转账时的注意事项】 您在银行柜台或ATM上办理转账业务时，应先确认是否受理此项业务，如果在柜台办理，需出示身份证件，并按要求填写相关的交易单据或凭证，确认转入账户的名称
12、、账户号、转账金额等要素填写正确；如果您是在ATM上办理，应当在规定的时间内输入如转入卡卡号、金额等转账要素。 请妥善保留转账交易凭证(回执)或ATM打印的凭条，以便发生异常时提交银行查询。 资金到账时间您可以向发卡银行询问。【境外消费要细心】 信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（Base Amount） 、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费” 栏填写支付小费金额与实际消费金额，加总后填入“总金额” 栏内，确认无误后再签名确认。总金额一定要算对，如果多写了一个零，小费就给太多了。 需提醒您的是，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如：1000日元和1000美元可是相
13、差“十万八千里”的。【签名消费 卡不离眼】 当您将银行卡交给商户收银员时，请尽量让卡片保持在您的视线范围内，并留意收银员刷卡的次数。 请注意签购单是否有两份重叠，认真核对签购单上的金额及币别是否有误。 签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。【妥善保管交易凭条】 不论在本地还是异地用卡，均应妥善保管交易凭条，最少应该保留至下一个月对账单寄来时，核对无误后再销毁。一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，若发生重复扣款现象，应该及时与银行联系解决；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条，避免泄露银行卡卡号和有效期等关键信息。【及时核对用卡情况】 收到对账单应及时核对账务，一旦发现不符，应
14、电话或书面通知发卡银行，查明原因，分清责任。 在“黄金周”、“春节”等长假后，您应及时核对假日用卡情况，需要查账时可通过银行客户服务中心申办查询事宜。具体的账务查询时限请咨询您的发卡银行。如果是由于银行方面的原因造成的，将会很快为您调整。【异常交易处理】 刷卡消费时只要未成功打印POS单据均视为不成功交易，但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时，您可以对卡片的状态和账户余额进行查询，确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的，应查询原因；对于消费金额已入账的，可要求银行协助查询，调回不成功消费金额。【换卡或停卡时怎么办】 当您因旧卡磁条损毁或卡片到期向银行提出换
15、卡后，银行会给您换发新的银行卡。收到新卡后，要核对新旧卡的卡号是否一致，注意使用期限。 如果是发生遗失或被盗用的情形换发的新卡，卡号会和旧卡完全不一样，收到新卡后应先完成开卡程序。 如果您主动申请停卡时，请在将卡片剪断寄回前先电话向银行联络，确定卡片已不再使用。 如果银行卡因超过有效期而不能使用时，您账户的债权债务关系仍保持不变。有透支的情况仍需注意还款期限和还款金额。【网络异常不用担心】 网络偶然中断时将无法正常用卡。信用卡，可以通过人工授权方式处理。借记卡，一般要等到网络或系统恢复时才能正常受理。 交易在进行中失败有可能导致账户出现误差。发生这种情况不用惊慌，银行一般都建立了相应的差错处理
16、机制，会尽快为您调整有关账户，保证资金安全。 持卡人对账户交易有疑异，应及时联系发卡银行查询交易情况，在查询期间应与发卡银行保持电话或其他方式联系。对于差错调整，应请发卡银行明确处理时间。【及时挂失早安心】 信用卡一旦丢失，请您尽快挂失。 挂失一般分为口头挂失和书面挂失。口头挂失一般通过拨打发卡银行的客户服务电话办理，有些银行对于电话口头挂失生效前只协助防范，不承担任何损失，并且口头挂失超过规定时间后会自动解除。有些发卡银行的电话口头挂失是及时生效的。书面挂失是正式挂失，持卡人可亲自到发卡银行办理。如银行同意委托他人办理时，应携带持卡人委托书和相关证件。 在办理挂失后，应注意挂失生效时间和账户
17、的资金变动情况。不在发卡银行所在地发现卡片丢失的，应及时在指定网点办理挂失，同时发卡银行还可以根据您的要求给予适当的紧急取款服务。【卡片突然不能刷了怎么办？】 刷卡被拒绝的理由可能如下： 商户不是您所持银行卡的特约商户；您的卡片信息无法读取或授权线路不正常，此时可请商户与银行的授权服务中心联系；您的消费金额可能已超过信用额度；信用卡已过有效期，或已挂失停用。 当商户拒绝让您刷卡消费，您可以要求商户说明原因；若您认为处理方式不妥，可与商户商洽；若无法沟通，可致电发卡银行的客户服务中心，作进一步协调处理。【退货返款不用愁】 您需要先和商户沟通，请他们更换新的商品或免费进行修理。如果您要退货，您需要
18、向商户要求拿回原来您签过字的签购单。如果该签购单已通过银行进行结算，您应要求商户通过POS或压卡做退货交易，将原来的账款冲掉，把已消费的资金重新划回您的账户上。退货时商户不能以现金退还给您。要记住向商户索要退货单作为凭证。【刷卡消费被要求加收手续费怎么办？】 按规定，特约商户不应向刷卡者加收手续费。如果刷卡消费被要求加收手续费，您有权拒绝，并可以立即向发卡银行反映。发生此类情况，记住要向商户索要加收手续费的收据或证明，如发票，并妥善保管，作为投诉证据。【已终止交易又被继续扣款怎么办？】 遇到这种情况，您要尽快和银行取得联系，询问原因。如果是通过银行办理的银行卡自动缴费业务，需打电话到发卡银行说
19、明情况，必要时出示办理终止缴付业务的书面依据，求得解决。 如果是通过网络办理的邮购业务，您需和办理网上业务的商户取得联系，通知商户停止扣款行为，并要求其出具书面证明。如果商户仍然不为所动，您通知您的发卡银行予以止付。【款额“蒸发”怎么办】 由于通讯或机具故障等原因，您的银行卡在POS或者ATM上交易不成功，ATM实际吐钞金额可能与持卡人扣款金额不符。如果遇到这种情况，您应保留原始凭证，及时向银行提出拒付要求。发卡银行会根据情况调阅原始单据或通过其他手段来查证，只要情况属实，会很快退款给您。【出远门最好提前用一用卡】 银行卡如果太久没有使用，可能会有异常情形发生，如在无意中受损，或磁条信息消磁，
20、导致无法使用。所以出远门前最好提前用一用卡，确保外出刷卡无障碍！另外，有些银行设置“卡启用”功能，在初次使用时，应到银行的网点或通过电话银行办理开卡手续，避免出远门后“有卡刷不出”的尴尬。【如何保证个人资料的安全】 一要通过正当途径办卡，勿随意委托他人代办银行卡；二要注意个人资料保密，勿将银行卡相关资料，包括：银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人。三要谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话，问清情况，不要盲目随意提供资料。四是需更改账单寄送地址时，最好本人亲自去电发卡银行办理变更手续。五是勿随意在网络留下自己个人的资料，以防资料外泄。【守住密码最重要】 记住，任何人（包括银行工
21、作人员）都无权询问您的个人密码。 领卡时，要仔细检查密码信封有无破损，如信封被打开过则立即要求调换。在领卡后立即修改密码。 不要将密码信封与银行卡放在一起，更不可随处记写密码。 设置密码应选择不易被破译的数字，并且应经常更换。【多个心眼多份安全】 要注意ATM 机上是否有多余装置，如摄像头等，看到要求您提供密码信息的“紧急通知”，要警惕。 最好以授权扣账方式缴纳款项，确保交易安全，若是以ATM直接缴付信用卡款项，请认真核对转入账号。 收到可疑信函、电子邮件、简讯、电话等，谨慎确认。对于来路不明或异于往常所收到的对账单，请先与发卡银行联系，切勿贸然转账。 不要在网吧或公司电脑上用银行卡在网上消费
22、。不要在人工看守的公用电话上使用电话银行，确实需要使用时建议使用无人值守的IC卡电话。【谨防银行卡被“掉包”】 在商户持卡消费时，要谨慎，收回时应确认是不是自己的银行卡。 银行卡请您随身携带，千万不要将钱包及银行卡放置在空车上，以避免让窃贼有机可乘。 不要轻易相信“幸运中奖”等信息，有人别有用心利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，骗取持卡人卡号和密码，请小心。您一旦将卡号和密码告诉对方，不法份子会“克隆”卡，从而使您承受不白损失。【网上用卡交易多留心】 选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。 向您熟悉的或知名的
23、厂商购物，避免因不了解厂商而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。若利用信用卡付款，可先向您的发卡银行查询是否提供盗用免责的保障。 注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。【网上消费者如何减少个人资料被盗用】 您上网购物时，请先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用，请不要留下个人资料。 在任何时候，都不要在陌生的电子邮件和WEB页面中透露您的个人敏感信息，不要随便在网络上输入个人资料，如：身份证号码、银行卡卡号、有效期、密码及居住地址等，退出登录界面前，确认消除输入的个人数据资料。一旦怀疑或发现自己的个人信息可能被盗用，请及时通知银行。银行卡
24、功能介绍 银行卡是指由商业银行等发卡机构向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分功能的支付工具。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡，但从根本上讲，银行卡可分为两大类：信用卡和借记卡。 借记卡，人们通常称为储蓄卡，其主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入，可实现刷卡消费、ATM提现、转账、各类缴费，通过卡片进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少。账户余额为零，该卡的支付作用也降为零。借记卡的申办十分简单，开立一个储蓄账户即可申办一张借记卡，无需
25、银行进行审批，一般可实现即办即取。 借记卡按功能的不同可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。 转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能；专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账计算、存取现金功能；储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 信用卡，其主要作用是小额透支贷款，可用于消费或体现。其申办要符合一定的条件，透支余额的大小由银行根据申请人的个人资信情况而确定。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额
26、度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 随着经济的不断发展，银行卡的品种和功能已有了很大变化，从最初单一的借记卡、准贷记卡发展到今天的信用卡、提款卡、转账卡、储蓄卡、专用卡、签账卡、联名卡、智能卡等多种银行卡系列，同时，银行卡的服务功能也从最初的存取款、消费等功能发展到转账、融资贷款、电话银行、代收代付、证券资金自动划拨等多种业务内容，已经逐步成为社会大众乐于使用的金融产品。银行卡知识介绍 一、银行卡的诞生 年，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘
27、记带了，所幸的是饭店允许他记账。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部”，即大莱银行卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的银行卡?大莱卡。 二、银行卡的概念银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡通常由带有磁条的塑料卡片制成，磁条上面记录有持卡人的账号、个人密码等相关信息。持卡人可持卡在ATM（自动柜员机）上进行取款和在签约商户或服务部门的POS（销售点终端机）上刷卡消费。银行卡以其方便、快捷、安全可靠的特点和集多种功能于一体的优越性，为人们的日常生活提供更优质的服务。 三、银联标识卡的含义 “银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。按照人民银行的规定，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡，各类非“银联”标识卡只作为地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
