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1、南京地区“小快灵人才贷”授信业务申报及审批操作指南一、人才贷业务产品概况“小快灵人才贷”业务（以下简称“人才贷”）是我行向符合江苏银行“小快灵人才贷”业务管理办法中规定的科技型人才或科技型人才创办的企业发放的在约定的授信额度、用途及期限内可循环使用的贷款。该产品有利于推动我行科技金融业务的发展，有利于我行培育和集聚优质客户群，有利于树立有江苏银行特色的小微信贷品牌形象。 人才贷业务科技型人才准入标准为：1.被列入国家“千人计划”名单、列入江苏省人才创新创业促进会会员（以下简称“A类客户”）； 2.被列入“江苏省高层次创新创业人才引进计划”、江苏省“科技企业家”、江苏省创新创业领军人才等省级项目
2、名单（以下简称“B类客户”）； 3.被列入其他地级市以上人才项目计划名单以及省级以上科技园区、孵化器等人才项目计划（以下简称“C类客户”）。人才贷业务授信额度标准为：人才贷业务授信额度应根据借款人的经营状况、还本付息能力及政府扶持、补贴情况综合确定。具体标准如下：1.A类客户最高授信额度不超过300万元；2.B类客户最高授信额度不超过200万元；3.C类客户最高授信额度不超过100万元；4.同时被列入各层级人才项目计划的借款人授信额度不按以上标准进行累加，以其获得的最高级别人才项目确定授信额度上限。人才贷业务主要特点是：1.借款人主体可以灵活选择。借款人可选择以个人或企业为主体来申办人才贷业务
3、，以个人为主体申办人才贷业务的以下简称“个人借款人”，其业务办理流程参照个人经营贷业务；以企业为主体申办人才贷业务的以下简称“对公借款人”，其业务办理流程参照普通小微企业授信业务；2.申报方式更加灵活。人才贷业务允许经营实体和经营者个人在本行同时申请办理公司贷款和人才贷业务，申报权限不受个人经营贷业务相关规定限制；3.审批权限进一步放开。借款主体为科技人才的，其关联经营实体不受认定规模的限制，由分行小企业信贷服务中心扎口审批。即经营实体可以为大中型企业，而不限定为之前的小微企业和个体工商户。二、人才贷业务办理流程南京地区人才贷业务的开展主要依据“创新驱动、优化流程、多方联动、批量经营”的原则，
4、由总行营业管理部小企业信贷服务中心直销团队（以下简称“直销团队”）负责牵头营销和内部协调，总行营业管理部小企业信贷服务中心直销团队审批团队（以下简称“审批团队”）负责优化审批流程、执行授信审批标准、提高审批效率。在营销环节，由直销团队牵头南京地区各家支行全力推进与省、市和各区各级组织部门、科技园区、孵化器平台、特别社区等平台的对接。搭建营销平台，宣传推广我行人才贷产品；获取和梳理科技型人才名单，做好科技人才全覆盖营销。在申报环节，人才贷业务鼓励各家支行批量营销 、批量申报，以提高人才贷业务的整体效率。在审批环节，审批团队应提高人才贷业务的审批效率、简化审批流程，按照本操作指引审定的授信审批标准
5、高效、快速的审批人才贷业务。应针对人才贷业务设定快速审批机制。在放款环节，由于科技支行享受一定的科技贷款政府补偿政策，各家支行办理的人才贷业务原则上在科技支行放款。对于批量开展的人才贷业务，在申报环节，总行营业管理部小企业信贷服务中心应设计和提供统一、简便的批量调查申报表格式，由申报机构进行批量申报；在审批环节，审批团队应制定批量审批办法，提高整体审批效率。三、人才贷业务开展模式为实现人才贷业务在南京地区的落地生根、开花结果。南京地区将本着“区别对待、控制风险、简化资料、快速审批”的原则开展人才贷业务，将人才贷业务按授信金额分为四种模式，不同模式授信金额要求、申报资料（列表见附件1）、平行要求
6、、授信审批标准（列表见附件2）各不相同，实行差异化运作。人才贷业务模式一：（1）模式一界定：授信金额50万元（2）模式一贷款申报资料清单：1.企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）；2.贷款卡及企业征信查询授权委托书；3.上一年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）、纳税或回款凭证；4.科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书；5.相关资产证明（会计凭证）；6.被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件。（3）模式一授信审批标准为：1.企业成立时间在1年（含）以上，已形成销售（销售收入以纳税或回款凭证为准）；
7、2.企业实际投入的资产（房产、土地、机器设备、无形资产、研发费用等）原值100万元，且能提供会计凭证；3.企业征信记录正常，个人借款及信用卡未连续2个月逾期，且累计逾期记录不超过15次。（4）平行作业要求：人才贷模式一不需要进行平行调查。人才贷业务模式二：（1）模式二界定：50万元授信金额100万元（2）模式二贷款申报资料清单：1.企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）；2.贷款卡及企业征信查询授权委托书；3.上一年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）、纳税申报表；4.科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书；5.相关资产证明（证
8、件或会计凭证）；6.被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件。（3）模式二授信审批标准为：1.企业成立1年（含）以上，已形成销售（销售收入以纳税或回款凭证为准）。本年度（或上一年度）盈利，或提供本年度可实现盈利的测算材料；2.企业实际投入的资产（房产、土地、机器设备、无形资产、研发费用等）原值200万元，且能提供会计凭证；3.企业征信记录正常，个人借款及信用卡未连续2个月逾期，且累计逾期记录不超过15次；4.对外融资额度（含企业及个人经营性借款）不得超过企业当年（或上年度）销售收入的50%，且不得超过注册资本金。（4）平行作业要求：人才贷模式二可不需要进行平行调查。人
9、才贷业务模式三：（1）模式三界定：100万元授信金额200万元（2）模式三贷款申报资料清单：1.企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）；2.贷款卡及企业征信查询授权委托书；3.上二年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）；4.上一年末及最近一期纳税申报表及最近3个月扣税凭证；5.最近6个月的银行结算流水；6.科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书；7.相关资产证明（证件或会计凭证）；8.被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件。（3）模式三授信审批标准为：1.企业成立2年（含）以上，已形成销售（销售收入以
10、纳税或回款凭证为准）。近2年销售收入保持增长，本年度（或上一年度）盈利；2.法人、实际控制人或保证人国内有房产或土地，须提供至少一套相关资产证明；3.企业实际投入的资产（房产、土地、机器设备、无形资产、研发费用等）原值400万元，且能提供会计凭证；4.企业征信记录正常，个人借款及信用卡未连续2个月逾期，且累计逾期记录不超过15次；5.对外融资额度（含企业及个人经营性借款）不得超过企业当年（或上年度）销售收入的50%，且不得超过注册资本金。（4）平行作业要求：人才贷模式三不需要进行平行调查。人才贷业务模式四：（1）模式四界定：200万元授信金额300万元（2）模式四贷款申报资料清单：1.企业的营
11、业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）；2.贷款卡及企业征信查询授权委托书；3.上二年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）；4.上一年末及最近一期纳税申报表及最近6个月扣税凭证；5.最近6个月的银行结算流水、水电费发票（制造型企业需提供）；6.科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、法人或实际控制人个人简历、征信查询授权委托书；7.相关资产证明（证件或会计凭证）；8.正在执行和新签订的销货合同；9.被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件。（3）模式四授信审批标准为：1.企业成立2年（含）以上，已形成销售（销售收入以纳税或回款凭证
12、为准）。企业经营情况良好，近2年销售收入保持增长，本年度（或上一年度）盈利；2.企业纳税申报收入不得低于企业销售收入的50%，银行流水贷方能覆盖销售收入金额；3.企业正在执行和新签订的销货合同金额可以覆盖我行授信金额。水电费缴费情况正常（适用制造型企业）；4.企业、法人、实际控制人或保证人当地有房产、土地，须提供至少一套相关资产证明，且净值能覆盖所有银行借款（含我行人才贷贷款）金额；5.关联企业银行借款/销售收入40%（需剔除关联销售收入），且关联企业银行借款主要担保方式为强担保方式；6.企业征信记录正常，个人借款及信用卡未连续2个月逾期，且累计逾期记录不超过15次；7.对外融资额度（含企业及
13、个人经营性借款）不得超过经营实体上年度销售收入的40%，且不得超过注册资本金，且存量融资额度60%（含）以上担保方式为强担保方式。（4）平行作业要求：人才贷模式四需要按要求进行平行调查。四、人才贷业务责任认定为鼓励各家支行积极开展人才贷业务，南京地区人才贷业务只要符合以上申报和审批要求，即可对客户经理和审批人员实行尽职免责的风险管理要求。在人才贷业务的贷后管理过程中，应秉持审慎的原则，在借款人经营情况出现不利我行债权的情况下，应积极要求借款人追加抵押、质押或第三方担保，对不能满足相应要求的，应要求其提前还款并采取有效措施。五、附则本操作指引由总行营业管理部负责解释和修订。本操作指引与江苏银行小
14、快灵人才贷业务管理办法（2014修订）【苏银发（2014）310号】有不同之处，按本操作指引执行。本操作指引自2014年12月15日起施行。附件1：科技人才贷业务申报资料清单列表附件2：科技人才贷业务授信审批标准列表科技人才贷业务申报资料清单列表序号模式一（授信金额50万元）模式二（50万元授信金额100万元）模式三（100万元授信金额200万元）模式四（200万元授信金额300万元）1企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开
15、户许可证、公司章程和验资报告（如有）企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程和验资报告（如有）2贷款卡及企业征信查询授权委托书贷款卡及企业征信查询授权委托书贷款卡及企业征信查询授权委托书贷款卡及企业征信查询授权委托书3上一年度及最近一期财务报表、审计报告（如无，可提供纳税申报表或银行结算流水）上一年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）上二年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）上二年度及最近一期财务报表、审计报告（如有）4科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书科技人才个人简历、保证人身份证、
16、结婚证、征信查询授权委托书科技人才个人简历、保证人身份证、结婚证、征信查询授权委托书5相关资产证明（会计凭证）相关资产证明（证件或会计凭证）相关资产证明（证件或会计凭证）相关资产证明（证件或会计凭证）6被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件被列入地级市以上科技人才项目计划和获得政府政策财政补贴相关证明文件7上一年末及最近一期纳税申报表（可选）上一年末及最近一期纳税申报表上一年末及最近一期纳税申报表和最近3个月扣税凭证上一年末及最近一期纳
17、税申报表和近6个月扣税凭证8最近6个月的银行结算流水最近6个月的银行结算流水、水电费发票（制造型企业需提供）9正在执行和新签订的销货合同资料简化情况报表简化，无需提供扣税凭证、银行流水、房产证、土地证复印件、水电费发票、购销合同报表简化，无需提供扣税凭证、银行流水、水电费发票、购销合同报表、扣税凭证简化，无需提供水电费发票、购销合同报表简化，其他资料同一般审批要求附件2：科技人才贷业务授信审批标准列表序号管理办法要求模式一（授信金额50万元）模式二（50万元授信金额100万元）模式三（100万元授信金额200万元）模式四（200万元授信金额300万元）1企业成立1年（含）以上；法人从事所属行业
18、经营3年以上企业成立1年（含）以上，已形成销售。 (销售以纳税或回款凭证为准）企业成立1年（含）以上,已形成销售。(销售以纳税或回款凭证为准）企业成立2年（含）以上，已形成销售，近2年销售收入保持增长。 (销售以纳税或回款凭证为准）企业成立2年（含）以上，已形成销售，近2年销售收入保持增长。 (销售以纳税或回款凭证为准）2本年度或上一年度盈利无需盈利本年度或上一年度盈利,或提供本年度可实现盈利的测算材料本年度或上一年度盈利本年度或上一年度盈利3外籍户口，须在当地有房产企业实际投入的资产（房产、土地、设备、无形资产、研发费用等）原值100万元，且能提供会计凭证。 企业实际投入的资产（房产、土地、
19、设备、无形资产、研发费用等）原值200万元，且能提供会计凭证。需同时满足以下两个条件: (1)法人、实际控制人或保证人国内有房产或土地，须提供至少一套相关资产证明； (2)企业实际投入的资产（房产、土地、设备、无形资产、研发费用等）原值400万元，且能提供会计凭证。企业、法人、实际控制人或保证人当地有房产或土地，须提供至少一套相关资产证明，且净值能覆盖所有银行借款（含我行人才贷贷款）金额.4企业和个人无不良记录企业征信记录正常，个人借款及信用卡逾期记录连续不超过2个月，累计不超过15次企业征信记录正常，个人借款及信用卡逾期记录连续不超过2个月，累计不超过15次企业征信记录正常，个人借款及信用卡
20、逾期记录连续不超过2个月，累计不超过15次企业征信记录正常，个人借款及信用卡逾期记录连续不超过2个月，累计不超过15次5对财务和非财务因素进行全面审查融资额度（含企业及个人经营性借款）不得超过企业当年（或上年度）销售收入的50%，且不得超过注册资本金融资额度（含企业及个人经营性借款）不得超过企业当年（或上年度）销售收入的50%，且不得超过注册资本金融资额度（含企业及个人经营性借款）不得超过经营实体上年度销售收入的40%，且不得超过注册资本金，且存量融资额度60%（含）以上担保方式为强担保方式6对财务和非财务因素进行全面审查其他要求: (1)企业纳税收入不低于销售收入50%，银行流水贷方能覆盖销售收入金额； (2)在手合同金额可覆盖我行授信金额；制造型企业水电费缴费情况正常； (3)关联企业银行借款/销售收入40%（需剔除关联销售收入），且关联企业银行借款主要担保方式为强担保方式7贷款金额在100万以上的，需平行作业无需平行作业无需平行作业无需平行作业需平行作业
