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1、中国人寿企业竞争力分析一、企业情况介绍：中国人寿保险股份有限公司是中国大陆历史最悠久、最大的寿险公司，长期居于国内行业第一的位置，在全球上市寿险公司中总市值名列第一，在全国范围内有着广泛的知名度和稳固的市场地位。其营业模式，以保险精算为基础，通过人身保险获得稳定的资金来源和营业利润，多种渠道稳健灵活地使用企业资金，获得投资收益，注重风险规避，注重现金流和资产变现能力，以支持保险赔付。保险行业内企业形象会对企业的资金使用成本和保单销售情况产生一定影响。二、SWOT分析：（一）优势资本强大，运营风格稳健，有效的规避金融市场风险。历史悠久，信誉良好。在全国范围内都有着较高的知名度和美誉度，消费群体的
2、接受程度较高。保险行业最庞大的营销队伍，广泛的代理网点，近十万家银行分支机构和邮政储蓄网点，营业网点覆盖全国。七十余万名保险营销员，一万五千多个营业网点，其中近半位于广大农村地区，许多地方仅此一家保险机构。优秀的全国客户服务网络，遍及全国主要城市的95519全天候服务热线，连续四年获得“中国最佳呼叫中心奖”，有力的支持了产品营销推广工作。人力资源方面，对于高层次管理人才培养的制度倾斜，对专业技术人才的培养和引进工作，以及在目前全国市场占有率第一的市场地位，国家给予的政策倾向以及声誉、信任度等，使得企业对高层次人才有一定吸引力。研发方面，在保险行业有着长久的历史，由此获得更多更为精确全面的产品研
3、发资料支持。优秀的人才队伍，有助于保险精算技术的提高和更优秀产品的开发。此外，特殊的行业地位，使企业有机会、有能力拓展新业务，如航天保险业这一长期由外国保险公司占领的业务领域。信息流通，对于监管信息的判断可以有更多的预见性。由于本身从属于一个大型的集团内，同系统内有风格稳健可靠的专业投资公司，一定程度上减轻了资金运用成本和盈利压力；在上市分拆时保留了优质资产，而将不良资产都合并到系统内另一家企业中，减少了历史问题的影响。过去在社会公益事业方面的积极努力，有助于企业形象的提升。（二）劣势组织机构过大，层级过多，带来了巨大的运营成本和管理压力，同时使得应对市场变化的效率低下。制度层面上针对地区性差
4、异的管理不够灵活，而在实际操作中大多依靠地区负责人的管理能力予以弥补，仍然存在忽视制度建设的情况，存在发生管理事故的隐患。财务上对于利润率的要求没有在经营过程中得到充分的重视，仅仅作为次一等的要求，而更多的强调市场占有率，由此带来经营思路上与正常企业的差异。历史上曾经出现的高利率保单（上世纪九十年代大量出售的年利率10%甚至15%左右的保单）在现在的资金市场上存在巨大的利差，企业需要有较高的收益率予以弥补。许多覆盖的地区其实并不盈利，然而出于各种非经济因素考虑，仍然必须长期建设，必须成为拓荒者，由此导致大量的经济和人力投入，综合来看，盈利能力并不能远远超出同行业竞争对手。（三）机会国家对于建设
5、大型金融企业的需要，行业龙头的支持，对保险行业日常经营的控制在加强，资金运用方面的控制则在放宽，这种政策导向有利于大型正规企业发展，有利于具备自有营销渠道的企业发展。国家经济向好，多层次的经济发展水平，农村经济发展迅速，市场覆盖大的好处逐渐得到体现，拓荒者的投入即将得到回报。保险市场日渐成熟，对于风险规避，多样化产品的需求，切合科研优势。集体产品和个人产品的分离，保险意识的提升，都在扩大保险行业的市场容量。（四）风险市场竞争激烈而形势多样，地区性差异极大。新进入者，包括本土和外资企业。价格竞争、渠道创新、人力资源争夺等行为越发激烈，在产品创新方面，面临着专业型保险公司（如忠利保险有限公司）的竞
6、争。分别代表了低成本（本土）和差异化（本土、外资）、聚焦策略（外资专业型保险公司）三种竞争策略。2010年外资保险公司的市场份额为5.13%，但在北京、上海、广州等中心城市的市场份额分别为20.1%、25.6%、13.2%。保险行业蓬勃发展的同时，也受到了社会资金的关注，未来的竞争会更加全方位，更加白热化。这削弱了承保利润；对企业保险精算部门提出了更高的要求；同时对企业的经营成本管控能力提出了挑战；资产管理将日益重要。资金运用领域，市场波动和金融系统风险导致的投资损失或者收益不足的风险始终存在。而金融创新的泛滥无疑加剧了系统性风险，此次金融危机就体现了这一风险。如美国最大的商业保险提供商、最大
7、的寿险公司之一美国国际集团（AIG）公司虽然金融服务业务在其四大业务板块中仅占8%，但是却使集团损失惨重，最终被国有化。日本大和生命人寿则因偿付能力不足而破产，在08年3月末该公司厂房能力充足率高达555%，但到了9月末，随着公司债券、澳元、房地产大幅减值，偿付能力充足率下降到26.9%，财务陷入困境，随后宣布破产。三、结论随着国民经济水平的提高，国家履行wto协议，金融行业的开放程度不断提升，企业面临的市场竞争必然越来越激烈。中国当前的市场环境下，一线城市保险市场发展最为成熟，消费市场出现了明显分化，集中了各大保险公司的主要精力，包括国内企业和外资，行业竞争趋于白热化。传统销售渠道的增长将进
8、一步放缓；大众富裕客户群的需求较为复杂，偏好国外保险公司，众多外资竞争者带着更为专业的管理模式进入市场，本地竞争者也在加快职业化近程，同时监管机构也在鼓励保险公司进行职业化转型，这一部分市场，将越来越接近于国际发达市场。二三线城市的保险市场中，传统销售渠道总体仍在健康稳步增长，未来的增长将来自于大众客户群的进一步扩大；大众客户群的需求较为简单，购买保险产品的经验不足；进入该类城市的外资保险公司不多，相对而言，外资企业更乐于首先选择最发达的二三类城市；本地竞争者也在加快职业化进程，但目前来看，仍会有两三年的发展期。其他城市及农村地区，保险行业的渗透率较低，增长速度较高，未来的增长来源，将来自于对
9、大众客户的进一步渗透和越来越多买得起保险产品的人群；许多客户都是初次购买者，购买力优先；来自国外和本地竞争者的竞争压力非常有限；此类地区的监管机构可能更加倾向于确保农村地区业务发展。整体上看，中国人寿需要控制运营成本，提高资金运用水平，提高资本收益率，同时，也要特别注重规避资产贬值风险和利差风险。中国人寿在二三线城市和农村地区的市场优势明显，随着地区经济发展，这一部分市场将被逐渐开发出来，拓荒者的利益渐渐得到体现。在这些地区，公司需要加强制度建设，保护被保险人的利益，避免保费挪用、克扣等恶性事件的发生，维护企业形象，维持公司信誉，视市场情况加强营销力度。由于人身保险是个粘滞性很强的产品种类，消
10、费者一旦购买，期间更换投保公司的可能不高。拓荒者可以以较低的成本，维护自己的优势地位。长期积累的地区性人口信息，有助于产品研发和精算部门的设计，控制产品成本，实施成本领先战略。一线主要城市需要更为灵活的管理方式，以应对不断变化的市场形势。这类市场竞争剧烈，但中国人寿也有着营销渠道方面的优势，需要企业加强营销力量，在产品研发保险精算方面有针对性的予以倾斜，充分发挥专业化、信息化的优势，加强产品竞争力，提高对个人客户的吸引力，对团体客户提供个性化服务，维护优质客户群体，执行差异化战略。积极从事社会公益事业，提高品牌形象。对于寿险公司，从事慈善活动更为贴近强调人文关怀的行业特色。压缩企业管理层级，特
11、别是跨区域管理层级，提高响应速度。控制组织机构人员膨胀速度，尽量使业务扩张跟上人员扩张速度，降低运营成本。进一步加强系统信息化建设，无纸化办公，加快公文流转速度，减少程序化处理时的时间成本。加强人力资源储备工作。2009年29家主要外资保险公司中，20家保险公司的流动率在10%以上，其中8家流动率在20%以上；2010年28家主要外资保险公司中，23家公司的流动率在10%以上，其中9家流动率在20%以上。许多外资保险公司培养起来的保险人才跳槽到中资保险公司担任中高层管理岗位。通过吸引专业人才，为应对更加复杂的市场环境变化做人才准备。充分利用系统内资源，在资金运用方面充分发挥同一集团子公司在专业技术方面的指导作用，降低资金运用风险。2011年7月6日
