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1、银行(信用社)合规论文：让合规文化源远流长合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险管理机制的建设是一个建立、运行和不断完善的持续改进过程。在合规风险管理体系正式运行以后，合规风险管理的工作重点也必然由建立体系向不断提高合规风险管理的有效性转移。银行事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。信合事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。而推进合规文化建设，必将为经营理念和制度的贯彻落实提供强有力
2、的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能。长期以来，我农村信用联社在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心；合规创造价值。好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外
3、，良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。“规矩何成方圆”，身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最为重要的的工作任务。有时，总是觉得规章制度在束缚着的办理，在制约着的发展，细细想来，其实不然，规章制度的，凭空想象产物，而是在经历过许许多多工作经验教训总结的，规章制度办事，才有保护自已的权益和客户的权益能力。正如违规违纪警示案例之案例三中所提及的违规，柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、出纳颜朝霞的随意放纵、大
4、悟支行本身未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规也就得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也了明有光的违规事件的延伸。规章制度的与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。就一线柜员而言，从内部讲要从我做起，办理每一笔，审核每张票据，监督授权的合法合规，操作系统安全防范，抵制违规作业等等，制约，监督，至始至终地按规章办事。如此，好的制度才得于实施，资金安全防范才有保障。再好的制度，那也将走向它的反面。近年来，金融系统的经济案件，干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。健全规章制度，内部管理，是预防经济案件的。为此要抓好制度建设，一要一线柜员工作的特点，组织学习，
5、学习，使各岗位人员真正明职责、细制度、严操作的事前防范与监督是预防经济案件的环节，本岗位的自我检查与自我免疫是一位的；可或不的自检自查、检查等方法，和纠正工作中的偏差。对工作的各个环节的内控与制约。比如鄱阳县城区信用社李华波和徐堂德挪用财政专户资金案件，警示着我们。特别在我联社即将升级为农商行，合规经营尤其重要，在转变的关键时刻，我们要时刻警戒，高度重视防治法律违规和操作违规。要加强我联社队伍建设，强化法律合规业务合规建设管理层加强自身内部建设，面向全社的制度管理和制度建设，切实协调推进合规管理各项工作。一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法
6、违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为联社合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全联社业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我联社各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康
7、有效发展。要在我联社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农村信用社的形象。要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全社员工是合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级，促进依法合规经营。二、加强合规
8、文化教育，是建立长效发展机制的需要要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应联社长远发展的机制。从我联社来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益
9、，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章
10、制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操
11、作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。四、当前银行合规文化建设现状(一)不循制度。在进行合规建设，制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象也很多。(二)漠视合规。内部普遍存在漠视合规文化建设的倾向。在银行发生的大案中，职务犯罪不仅有基层职员，也包括很多管理层。(三)创新乏力。银行在一定程度上建立事前防范
12、机制，其中就包括了对于银行内部的金融创新进行事前审查，当发现有些金融创新不符合合规文化建设的要求，即存在一定程度的风险的情况下，合规部门可以有一定的权力去否决该项金融创新，这在一定程度上影响了进行金融创新人员的经济利益。一旦发生问题，银行的声誉将受大极大的损失，有时候这种损失将是无法弥补的。(四)观念差距。对于合规风险、合规文化的认识，长期以来存在偏差。违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于人们一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规问题一直未成为重点关注的风险领域。认识的偏差导致各银行在追求金融创新，追求企业利润
13、的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。五、农村信用社合规文化建设的相关建议建立制度依赖路径的合规性.要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升泰兴信用社的形象。让合规文化源远流长！
