担保公司内部管理制度.docx

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1、担保公司内部管理制度担保公司内部管理结构 部门设置 总经理： 全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。 担保业务部： 负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。 风险管理部： 负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。 评审委员会： 评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会 ，从合法性、安全性、效益性等方

2、面对担保项目进行综合分析并提出意见。 财务部： 负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。 综合管理部： 负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。 莒县分公司： 主要负责莒县区域市场担保业务拓展和业务操作，根据公司规划和业务发展状况，设置管理结构。 1 内部组织结构图 股东会 董事长 总经理 项目评审会 分公司 担保业务部 风

3、险管理部 财务部 综合部 业务规划 风险评审 预算管理 人事管理 市场开拓 法务操作 资金管理 行政管理 项目受理 资产评估 报表操作 信息化建设 项目调查 反担保落实 财务核算 过程管理 涉险管理 业务统计 业务核算 财务分析 业务稽核 2 岗位职责 一、总经理岗位职责 1主持担保公司的经营管理工作，组织实施董事会决议； 2协助董事长完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保类核心业务； 3拟订公司内部管理机构设置方案；拟订公司基本管理制度和制定公司的具体规章制度； 4负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保业务达成； 5深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，及时

4、、准确把握市场发展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长； 6定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告； 7负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩效进行评审，对最终目标的达成结果负责； 8主持公司担保业务经营管理工作，按授权审批经营事项；根据公司发展需要，作出管理决策调整，报送董事长审批； 9定期向公司董事长提交公司担保业务运营状况报告和工作计划； 10向公司董事长提交担保业务所属部门负责人的任用、薪酬、待遇以及解聘建议，按决策程序实施决策； 11对担保业务日常事务进行管理，对各

5、部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评价和考核等管理，签发与其职责权限相对应的业务文件； 12内部协调公司各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作关系； 13外部协调相关*、银行、行业协会、合作伙伴等联系协调工作。 3 二、担保业务部工作职能 1负责完成公司董事会制定的各项业务指标； 2负责对担保客户资料的搜集工作； 3负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作； 4负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案； 5组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考

6、和依据 6及时、准确、完整的录入担保管理系统，编制担保业务日常统计报表； 7监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作； 8负责组织对重点客户的分析评价； A. 担保业务部经理岗位职责 1对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各项制度和工作部署； 2负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现； 3根据董事会制定的工作目标，结合实际，分解实施工作计划和指标； 4负责担保客户分析评价工作的组织实施； 5负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平； 6对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理和监测，对检查过

7、程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报； 7负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习； 4 8密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保证年度业绩； 9完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。 B.担保业务部客户经理岗位职责 1对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署； 2负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责； 3负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料； 4负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款

8、意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告； 5负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施； 6负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员； 7及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议； 8完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。 C.档案管理人员工作职责 1对担保业务部经理负责，完成统计数

9、据，综合分析工作，及时准确编制、填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议； 2负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相 5 关资料； 3负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料； 4负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库； 5完成本部门的行政性事务，及领导交办的事项。 三、风险管理部工作职责 1对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险

10、角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本； 4熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6完善风险管理办法及合理化风险管理相关各项操作规程，业务规程； 7跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8完成公司领导交办的其他事务。 9根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。 风险管理部经理岗位职责 6 1负责研究风险政策,草拟风险政策，设计风险管理

11、岗位的工作指引和运作流程 2建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统； # 3合规风险管理：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告； 4定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案； 四、财务部岗位职责 会计岗位职责 1.办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作； 2.负责建立健全公司内部的各项财务制度； 3.核签、编制会计凭证，整理保管财务会计档案； 4.公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作； 5.公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。

12、 出纳岗位职责 1.按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定，对经有关人员审批后的合法的收支凭证，办理收支手续。 2.妥善保管现金和各种有价证券，确保资金的安全和不受损失，不得将公款擅自借与私人或移作他用，不准公款私存、不准白条抵库，库存现金不得超过规定限额，库存现金超过限额发生意外事故，一切损失由责任人负责赔偿，并应每天盘点库存现金。 3.保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证，严格按制度规定进行管理，按规定用途使用。 7 4.根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐，做到日结日清，帐款相符，不出差错，每月定期与会计结算 五、综合管理部岗位职责 1组织

13、制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行； 2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议，负责外联工作及办理公司所需各类证照； 3. 起草及归档公司相关文件； 4. 搜集、整理公司内部信息，即使组织编写公司大事记； 5. 管理公司重要资质证件； 6. 组织好来客接待和相关外联工作； 7. 主持部门内部的建设工作，建设及维护内部网络； 8. 协调公司内部行政人事等工作； 9. 对控制成本的方法提出建议。 担保评审会制度 8 为规范信贷审批程序，加强担保业务的风险管理，全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平，提高我公司信贷决策的专业和技术水平，公司实行担保评审会议制度。 一、担

14、保评审委员会成员组成 公司总经理任组长，其他各部门负责人为成员，调查项目经理参加，共同决定审批事项。 二、担审会评议程序： 1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。 2、担审会由组长召集主持，可邀请贷款银行派员参加，时间定于周三，一般每周召开一次。 3、担审会实行投票制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，2/3以上赞成票为通过，担审会成员必须在担审会决议上签字确认，担审会组长有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议： (1)公司评审委员会否决，但决策机构决定复议的项目； (

15、2)多数评审人员质疑，组长委员认为有必要进一步调查的项目； (3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定调查人。 4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见，其他与会成员按顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见，如遇不同意见时，应充分讨论辩证，达到对借款客户的充分深入了解，严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。 9 5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后，形成项目评审报告，至少在会前2天印发评审

16、委员会成员参阅。 6、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。 7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见，会议形成的文书、资料归档保管。 三、担审会评议的内容 参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见 1、借款人背景情况。主要看借款人是否为本市范围内的中小企业，是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上，企业产权是否明晰。 2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还

17、款意愿和其他经济方面的履约情况，包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现，有无不良信用记录。 3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力，综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等；经营管理能力包括借款人领导班子的素质。 4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策；项目的建设规模、工期安排是否合理；项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业，市场预测及销售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落实，技术上是否可行等。 5、企业反担保措施。企业财产抵

18、押或质押担保10 的，按照相关抵押率的规定评价其担保能力是否充足；由其他企业法人代表或自然人信用反担保的，应评价其个人信用情况是否良好等。 担审会评议表 借 款 人 11 资金用途 评 分 要 素 1、借款人资格 2、借款人信誉 项 3、借款人经营能力 目4、项目可行性 可5、资金来源 6、偿债能力 行 7、贷款风险 性 8、担保措施 合 计 分 值 担保建议： 完全具备 优良 较强 可行 落实 较强 较小 落实 标 准 与 分 值 10-6 20-11 10-6 10-6 10-6 20-11 10-6 10-6 基本具备 5-1 一般 一般 10-1 5-1 不具备 较差 较弱 不可行 不落实 不足 较大 不落实 0 0 0 0 0 0 0 0 基本可行 5-1 基本落实 5-1 满足 中等 10-1 5-1 基本落实 5-1 评议人员签名： 年 月 日 备注：放款建议参考评议得分确定，一般合计分值80分及以上可同意放款，低于80分谢绝放款 12