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1、理财术语集合理财相关术语： 收益：刚开始推出理财品种的时候，金融机构使用“利率”这个字眼，后来规范后，银监会要求使用“收益”，目前介绍理财产品得到的收益多数会采用“预期收益”或者“固定收益”，请注意“预期收益”与实际收益往往会有较大差异，“固定收益”如果排除其他风险，但就收益来说是比较可靠的。介绍理财产品切忌使用“利息”这个词汇，利息仅仅是在借贷关系或储蓄存款中才存在。 预期收益：收益具有不确定性。理财产品一般采用“预期收益”，因为收益具有浮动性。 浮动收益：跟预期收益差不多。 固定收益：收益是有保障的，在理财合同中有相关条款保障收益，收益是固定的。 收益率：即以百分比计算的收益。 年化收益率
2、：收益率一般是按照一年作为周期来计算，所以收益又叫年化收益。收益的多少一定要参考收益的计算周期。 净收益：扣除相关费用，税收之后客户实际获得的收益。多数理财收益率使用年收益来表示，一定要按其所述的期限来换算！ 结算方式：理财一般是以现金作为结算，实物结算，股份结算等。可选结算方式的，客户应该自主选择。 收益分配/结算周期：客户在多长时间内可以取得收益，收益结算周期越短，产品约有优势。 投资门槛：购买理财产品的最低额度。 投资周期/期限：理财产品的运作时间是多久，从成立到最终清算的时间周期。银行理财产品灵活从三天到三年不等，信托为一年到五年不等，保险投资周期最长，三年的三十年不等。 结算周期：收
3、益计算周期与投资周期。 募集周期：发售期。 发售期：发售起始到截止时间段。 预售期：预约时间段。 募集规模：产品总共募集资金上限。 成立规模：实际募集资金规模。 成立条件：最低募集资金规模 合格投资者：投资者限定条件，投资经验限定，国际限定，法律相关规定限定。 风险评级：根据产品投资方向，风控方式不同，风险分为低，中，高等不同级别。 赎回条款：即赎回条款个别的理财产品可能会给客户以赎回的权利，赎回就是可以在某一指定的时段，提出要求终止此项理财合同，把你自己的钱要回来。这要先看提前终止条款，如果有规定客户能够提前赎回，那一定要看好可以赎回的时间，一般只是几天，千万不要错过噢！提前赎回不等于违约，
4、是双方约定的提前终止条款。 申购：申请购买 违约条款：违约责任具体说明。违约不等于提前赎回。 提前终止：这一项认真看好，因为很多理财产品是把大家的资金集中起来去投资做某项事情，也是要跟人家签订合同的，所以很多情况下个人客户是没有权利终止与银行签订的理财合约的，买理财产品之前千万想好，买了就不能反悔了。 提前赎回方式：支付管理费，支付违约金。 投资标的：具体投资的项目，如房地产，银行票据，贵金属等等 投资风控方式：抵押，担保，连带责任，保险，风险警戒线等等，每个理财产品具体的风控方式都是不一样的，需要根据具体理财产品的实际情况进行考察说明。 产品投资方向：这个内容比较重要，关系到资金的使用，从这
5、个地方也能判断下理财的风险有多大，投资回报率是不是能够达到这么高。 投资回报率：具体项目的投资收益。 投资标的：资金具体投资的项目。 抵押：项目运作中的抵押物 担保：个别的理财产品会附有某某企业承担连带责任担保字样，有了担保虽然增加了资金安全的系数，但可能也说明这个项目的资金偿还能力有点弱，还是要关注下；不过如果有了银行承担担保责任的字样，资金的安全性就会有了较大的提高，可是多数银行只就本金担保或者部分担保，对收益不能确定，还是老话：看仔细！ 无限连带责任担保：法人或法人代表对债务承担无限责任。 项目退出方式：项目方承诺溢价回购股权，项目方以现金偿还债务本金及利息，转让债权，根据违约条款进行资产清算拍卖等等。
