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1、 关于辽宁省农村信用社合同管理办法 （试行）的情况说明一、办法出台背景 外部环境和同业情况看，新资本协议将法律风险列为商业银行资本监管的重要内容，在我国银行业，合同风险占银行法律风险的比重逐年上升。近年来，随着市场经济的快速发展和交易环境的日益复杂，各类市场主体的法律意识日益加强，各商业银行对法律及合同的重视程度大大提高，全省农信社涉及的经营管理活动范围广泛，各种交易数量巨大，所有业务的开展都要以法律文本和协议为基础，但在农信社经营管理中，长期以来一直存在重业务发展、轻法律文件的倾向。农信社以往在合同使用和管理方面的基础薄弱，管理制度空白，实践中存在的问题仍然很多，如何加强合同管理，防范与控制
2、法律风险已成为当前农信社管理的迫切要求。鉴于此，一年以来法律事务部致力于大力推进和完善省联社合同管理工作，平均每日一份合同的大量法律审查，参与修订了业务经营中使用的若干格式合同文本，总结近一年的合同审查的问题及呈现的特点，结合对基层行社法律审查的调研，学习其他商业银行合同管理经验，以辽宁省农村信用社法律事务工作管理办法为基本纲领，以中华人民共和国合同法及有关法律、法规和规章为依据，以具有针对性、指导性、操作性为基本原则，起草了辽宁省农村信用社合同管理办法（试行）（下称“本办法”），初步确立全省农信社合同管理框架，建立合同管理体系，使合同管理工作开始步入规范、有序的轨道。 二、办法的架构及内容本
3、办法共分为十三章八十一条，主要内容包括：第一章总则，主要阐明合同、合同管理的定义，制定本办法的目的、原则，维护各级机构合法权益，促进依法合规经营为宗旨。第二章合同管理机构及职责，主要明确业务部门、法律部、办公室、计财部的职责分工；这章旨在建立合同管理体系，农信社经营管理活动中涉及的合同种类繁多，既有业务类合同，也有非业务类合同，还有各种未采用合同名称的合同性法律文件。 通过合同管理办法，明确各级行社合同管理牵头部门为法律部、阐述了其权限、职责及其与相关业务部门的分工，初步建立各类合同的管理体系，为贯彻落实合同管理制度奠定组织基础。第三章合同的制定，明确了合同的基本要求以及制式、非制式合同的制定
4、流程；这章重点是规范合同的制订。保证各项业务经营管理中使用和签署的各类合同的合法合规性是从源头上防范业务法律风险的重要环节，也是规范农信社合同管理工作的重中之重。农信社在业务经营管理活动中大量使用各类格式合同。随着我国法律环境的变化和农信业务的发展，农信社以前制订和使用的格式合同文本已经滞后，有的甚至直接与国家法律法规相抵触。因此，法律部拟从明年开始，依据本办法，全面修订和新制订在各项业务中使用的格式合同文本， 满足各项业务对合同文本的需求，保证已经制订的格式合同文本能与最新法律的一致，办法中规定，法律事务部或业务部门应及时制订各类业务合同文本，并根据国家法律法规、监管规定或本行规章制度的变化
5、以及业务实践的需要对已有合同文本进行修订。为防范因业务部门擅自修改格式合同文本带来的法律风险，办法中规定，根据实际需要修改格式合同文本的，必须经本级法律部门审查同意；同时规定了格式合同的推广培训，以保证各级行社能正确使用格式合同文本。第四章合同的谈判和起草，规定合同谈判和起草的要求以及流程；第五章合同的审查，阐明了合同审查的原则、流程，审查内容及职责分工等内容；这两章核心是强制法律审查制度，是公司治理的必须，也是行业惯例，经法律审查即签署的合同不仅可能存在法律漏洞和瑕疵，还可能因存在违法违规情形而无效、违约等重大法律风险。全面实行强制审查制度既是保证农信社经营管理活动合法合规的重要保障，也是控
6、制操作风险的有效手段。因此，本办法中规定：各级行社在经营管理活动中签署的各类合同除授信业务合同外必须经过法律审查同意方能签署。第六章合同的签署，规定了合同签署的主体、流程、要求及后续事项；第七章合同的履行、变更和解除，明确了合同履行、变更和解除的基本原则及要求；这两章重点加强合同履行过程中的监督，合同履行、变更、解除和纠纷的法律支持， 办法一方面规定合同的履行由合同主办部门负责，另一方面明确规定合同履行中如需变更、解除合同，或发生纠纷时，业务主管部门应当提出意见，并送法律部门审查。同时也规定合同主办部门应将违约情况及时书面告知法律部门。这些措施有利于防范因合同履行不符合约定而产生的法律风险。
7、第八章合同的保密与信息披露，规定合同保密的内容、流程及信息披露的要求；第九章合同纠纷的解决，明确了合同纠纷的处理原则及方式；第十章合同的检查，明确了合同的自查重检及处理原则；第十一章合同的保管与信息管理，规定了合同档案的管理与借阅制度、合同台账及报告制度；这章统一合同登记存档管理。为妥善保管合同档案，本办法还对外签署的所有合同的登记及存档管理工作提出了明确要求。除要求合同统一编号、登记外，还强调了指定专人集中保管合同档案的重要性，确保合同法律文件的安全与完整。第十二章罚则，规定了责任追究及赔偿责任；第十三章附则。 三、征求意见及反馈的情况法律事务部向省联社各部门及各市办事处和县级行社下发征求意
8、见稿后，各市办事处和县级行社均未提出修改意见。省联社各部门中办公室、人力资源部、计划财务部及电子银行部提出了宝贵且十分中肯的修改意见。法律部通过积极与各部门沟通及探讨，全部或部分采纳了以上四部门的意见。 （一）办公室反馈意见及采纳情况：1、关于电子签约合同（第三章第十条）鉴于辽宁省农村信用社电子印章管理办法（试行）（辽农信联201357号）中界定电子印章仅限用于内网办公自动化系统生成的电子公文，同时省联社尚未出台电子档案及电子公文管理办法，建议对是否允许采用电子签约方式签订合同再行酌定。删除电子签约部分内容。2、关于合同签章（第六章第五十四条）按照印章类别及印章管理规定，建议将第五十四条（一）
9、修改为单位客户应使用单位公章或合同专用章（同计财部意见）。采纳此条意见。3、关于合同保密事项（第四章第二十九条，第八章第六十六十二条）建议将合同保密有关事项整合为一章，相关变更如下：第六十条为界定合同保密内容；第六十一条界定合同全程保密要求，包括合同谈判及起草期间的书面意见保密；第六十二条整合有关合同披露内容。考虑到办法整体架构的设计，未采纳此条意见。 4、关于合同档案管理（第十一章第六十七六十九条） 第六十七条档案管理合同履行期间，业务主管部门应设专门档案管理人员负责该合同签约正（副）本、合同履行过程中产生的法律文件及其他相关文件的收集、整理工作，确保该合同文本履行期间所产生的文件资料齐全完
10、整。重要合同文件须保留历次修改稿。合同履行时间为一个完整年度的，业务主管部门作为当年度档案进行归档。合同履行时间为跨年度时，业务主管部门应归入合同履行完毕年度统一交办公室归档。基本采纳此条意见。第六十八条管理方式合同采用纸质方式保存。第六十九条合同借阅 履行完毕已归入档案的合同文件，借阅人应依照本单位档案借阅规定办理借阅手续，确保档案安全并及时归还，不得以任何方式改变其原貌。所借合同档案，不得转借他人。 以上二条在相关内容进行了补充完善。5、第七十条合同信息台账，建议提供台账清样。在本条加入了台账应包含的基本要素的内容。 （二）人力资源部反馈意见及采纳情况第十九条 明确制式合同空白项填写、需要
11、选择的内容，和删除和补充的内容是否需要法律审查；基本采纳，在第二十条增加第三款内容。第三十条 基层行社授信类合同是否需要逐笔都审查。基本采纳，增加“授信类合同除外”的限制条款。 （三）计划财务部反馈意见及采纳情况建议增加四条内容，分别为：1、部门职责：计划财务部为合同的收付款流程审核和印花税的申报、缴纳部门。2、管理职责：计划财务部负责合同签订前收付款流程的审核及合同签订后印花税的申报、缴纳。3、审查职责：合同收付款流程的审核。4、合同签署后续事项：业务部门应于7日内到计划财务部办理备案手续，由财务人员缴纳印花税。计划财务部意见全部采纳。（四）电子银行部反馈意见及采纳情况第四十七条，判断潜在风险是否可控超出部门能力和责任范围。采纳该意见，修改为“法律部门或法律专职人员对于合同潜在的法律风险，应予提示。如业务主管部门认为意见提示的风险实际运行中能够控制，可以不做修改。但应就未采纳理由作出书面说明，交法律部门或法律专职人员备案。”这个风险由业务部门和法律部门共同认定和承担。 以上是各部门反馈意见的情况。相信随着合同管理办法的实施，法律部门建设的加强和合同管理人员素质的进一步提高，农信社合同管理框架将初步形成，各项合同管理工作也将逐渐步入规范化、制度化轨道。合同管理制度必将为防范各项经营管理活动中的法律风险树立一道安全防线。 以上是合同管理办法的情况说明，请各位领导审议。
