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1、分红险销售流程,目录,分红保险的功用与需求分析法分红险沟通理念分红险险种案例-承恩,保险是理财的一种方式，不是投资的工具。,保险/理财/投资,分红保险的功用,学生时期,两人世界,三口之家,成熟家庭,退休生活,婴儿时期,教育金,创业金,婚嫁金,养老金,祝寿金,功用潜台词是风险,实现生活目标,关注保值与增值：保障与养老（资金流动性需求较大）,关注增值：教育、创业、置业、婚嫁（资金流动性需求较大）,关注安全性：避债、财产保全,关注传承性：避税、定向继承,普通,高端,自己/配偶,子女,开户对象,客户层次,保值与增值：保障与养老,身价保障：给你家人的一份责任养老整体现状：截止2010年底，社保养老账户亏
2、空已达1.3万亿；2011年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老账户亏空至2万亿 目前退休人员社保养老支付来源：a、政府财政资金；b、现有劳动力所缴纳社保养老金养老个体现状：用养老钱支持儿女创业置业,无人管理，只出不进,关注增值：教育、创业、置业、婚嫁,教育：谈深造所需花销创业：投入成功置业婚嫁：房子、车子、娘子,【纪实】记者：她一直不知道你喜欢她是吗？张炘炀：每个人都有自己的世界。等到成就再好一些。记者：成就好一些是个什么标准？张炘炀：北京户口，买房，找个好工作。记者：难道你觉得就是说你没有在北京有个真实的工作、户口、房子，那就没有权利去谈爱情吗？张炘炀：至少我觉得是这样的。【纪实】爸：他
3、这个偏激是啥造成的，就是来到北京天津以后，看到城市这种浮华的生活。爸：就一个字，向钱看。爸：这属于孩子认识的错误，这也是社会给他造成的。要不他就担心，连房子都买不上，我博士毕业，博士后毕业又有什么用？张：我博士出来，我连住的地方都没有。博士毕业有用吗，博士后毕业有用吗？爸：他就过早地接触了这个东西。没有钱生活不下去，再有学问再有本事也没用。,关注安全性：避债、财产保全,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,企业,防火墙,家庭及个人,资产缩水冻结、拍卖,关注传承性：避税、定向继承,个人所得税法第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内 遗产税暂行条例
4、(草案)第五条第四款规定：保险金不征收遗产税、赠予税,1、孩子不需要复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变6、避债避税，无损失，传承因您而变,通过保险进行传承的好处,目录,分红保险的功用与需求分析法分红险沟通的理念分红险险种案例-承恩,风险与财富管理,一个人一生的成功,2岁时，成功的标志是不尿裤子；,9岁时，成功的标志是每学期都拿个三好；,19岁时，成功的标志是就读一所名牌大学的热门专业；,29岁时，成功的标志是拥有一个真心相爱的伴侣；,35岁时，成功的标志是有一辆自己的车和200平方的住房；,
5、我是老板,45岁时，成功的标志是至少有50个人在你手下供职；,55岁时，成功的标志是有一个出类拔萃的儿女，逢人会说：我儿子（女儿）咋样,65岁时，对自己的一生感觉不太成功，总设想如果怎样，会怎样,75岁时，成功的标志是还能行；,85岁时，成功的标志是不尿裤子；,95岁时，成功的标志是每年某个时候，有人会在刻着他名字的石碑下放一束鲜花,拥有财富是光彩的，成为富豪是令人骄傲的,我们创造了巨大财富我们过上了富裕的生活我们享受着成功的荣耀我们赢得了社会的尊重,2023/3/16,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,财富缩水是所有富豪不想遭遇又无法逃避的现实,财 富 的
6、定 义,财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱为你工作了多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快！,财富积累不容易,收入,支出,我们把收入当成一条河,花出去的钱就是流出去的水,剩下的钱,财富就是水库,不得不面对的财富六大风险,100万元20年后,21.45万元,41.55万元,55.37万元,第一、CPI绑架了财富。,第二、浪费透支了财富,有钱的时候就喜欢挥霍，其实超额的消费就是浪费！比如：孩子的玩具用完了就成了废品女人的服饰经常买回来就被打入“冷宫”阔气的煤老板拥有200万以上的车子将近30部,第三、离婚分割了财富,第
7、四、贪婪吞噬了财富,第五、税收掠夺了财富,第六、变局掠夺了财富,财富的转移,财富的安全,财富的积累,个人财富管理原则,中国人资产归属定律,您资产首先姓“国”（国家政策）接着资产再姓“市”（市场风险）接着资产再姓“法”（法律、税收）最后留下的资产才姓“赵钱孙李”,2023/3/16,中国民营、私营企业家面临的最大风险,中国财富转移规律,2023/3/16,有限责任公司却承担着“无限责任”,如何确保财富的安全,保险全球公认资产保全的最佳方案,42,隔离企业财产和个人财产，建立个人财产和企业财产之间的防火墙。,防火墙,企业,家庭及个人,顺境时,资产缩水冻结、拍卖,生意波折、投资失败、婚变、税收,逆境
8、时,X,源源不断的现金流,中华人民共和国 最高人民法院公 告 最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（三）已于2011年7月4日由最高人民法院审判委员会第1525次会议通过，现予公布，自2011年8月13日起施行。二O一一年八月九日,一个案例的思考,蠡口一个家具生意黎老板，2009年嫁女儿，想给女儿做嫁妆，给女儿在相城买了一套房子400多万，本来，因为婚前财产只属于女儿一个人的，本以为安心无忧。谁想到：3年后，女婿鼓动老婆卖掉了这套房子，价值530万。又重新在园区购买了一套房子，2013年，新购买的房子升值到700万，两人离婚，作为夫妻共同财产，每人350万,婚变导致的资产分割
9、是家庭的主要风险之一,1、婚前个人按揭的房，离婚时归个人 2、给儿子买的房，儿媳没有份 3、丈夫送老婆房子未过户前可反悔 4、夫妻一方有权力处理房子,关于房子：,46,高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。2006年投资了1000万的人寿保险。结果清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。,真正的个人资产,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,真正的个人资产,真正的个人资产,祝铭山国家一级大法官最高人民法院常务副院长,摘自婚姻家庭纠纷典型案例与法律适用，祝铭山主编，中
10、国法制出版社2004年4月版,在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割。,新保险法第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利;新保险法第39条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传
11、与子孙。,9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：一举购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,财富传承成功案例,在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，深圳市场出现了一张保费1.03亿元的巨额保单。“归其原因，就是为了避税”。有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，不计入应征遗产税内。,广州日报2014-01-06期摘要：主要有三个原因。首先佛山不少企业家虽然身价过亿，但一旦公司经营出现问题，个人资产也将付之东流，因此他们财务规划首先要做的就是资产隔离与保全，购买保险就有这样的效果。其次，当资
12、产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，可以一定程度上帮助企业解决资金困境。此外，佛山富人流行为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后就可在若干年间每年给予子女一笔保险金。“相比起直接将一笔钱交到子女手中，父母作为投保人对这份保单的账户还有实际控制权，防止富二代过着毫无节制的奢侈生活。”,最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复：（民他字第52号，1988年3月24日最高人民法院公布）人身保险能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。（1）、指定了受益人的，其人身保险金应付给受益人；（2）、未指定受益人的，其人身保险金应作为遗产
13、处理，可以用来清偿债务或者赔偿。,保险金不列入所得税应纳税额之内 个人所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税/赠予税 国际惯例,保险理财的四大优势,把现在的钱和未来的钱分开把得意时的钱和失意时的钱分开把生时的钱和故时的钱分开把企业的钱和自己的钱分开,按照人生与家庭生活目标进行合理规划,保险帐户,储蓄帐户,选择保险并不是花钱，而是转存。,目录,分红保险的功用与需求分析法分红险沟通理念分红险险种案例-承恩,集理财、养老、传承、应急“四宝”于一身！,东吴人寿年年承恩,关爱金,首次投保10天后即付基本保险金额X30%,附加年金账户（万能型）,复利增值,生存年金,终生给付基本保险金额X30%,年年承恩身
14、故金,Max（所交保费/现金价值）,保费豁免,投保人于缴费期间身故或全残，免交以后续期保费,部分领取,随意领取,身故给付,保险计划概览,健康账户-终身关爱,附加年金账户,公司自成立以来，先后与恒丰银行，苏州银行等多家银行签署协议存款协定。进行银行协议存款方面的合作。协议存款都为金融机构投资工具，个人投资者无法投资，存款利率一般都高于6%以上。,购买安微、湖北、苏州本地，昆山、张家港、南京，常州、泰州、郑州、青岛等政府、企业发行的债券。政府发行的债券被称之为“金边债券”，安全性最高，收益较高。,通过资产管理公司参与：（1）中国石油管道项目（2）南京青奥会项目（3）昆明土地储备项目（4）安微水利建
15、设项目。固定资产投资为客户带来“长期的高收益”。,少儿群体案例演示,男孩 0岁,年年承恩保障计划,为子女未来提前规划具有保证利率，长期稳健增值投保人拥有万能险账户部分领取的权力，领取灵活，资金收放自如让财富代代相传,（以上收益均按中档红利测算，但鉴于实际投资收益的不确定性，具体以真实收益为准。）,一张保单照顾您人生不同阶段的不同需求,学生时期,两人世界,三口之家,成熟家庭,退休生活,婴儿时期,教育金,置业金/婚嫁金,养老金,传承金,创业金,终身30万重疾保障,22岁32万,30岁55万,35岁74万,60岁270万,90岁1.07亿,流动资金：保单贷款+账户资金35岁可用流动资金88.2万50岁可用流动资金180.7万,如投保人在缴费期间身故、全残或重疾，余下年度保费将可豁免,这笔递增的财富确保都是自己的，不因经营、债务、政策（税收）及婚姻等风险而易主，这是法律的保证。,企业主群体案例演示,男 30岁,提前筹划高品质养老长期稳健的财务计划建议：增加定寿、重疾等产品，强化自身保障,步步为赢保障计划,（以上收益均按中档红利测算，但鉴于实际投资收益的不确定性，具体以真实收益为准。）,一张保单规避不同风险,单位：万元,这笔递增的财富确保都是自己的，不因经营、债务、政策（税收）及婚姻等风险而易主，这是法律的保证。,年年承恩 一生无忧,
