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1、银行【商票保贴】产品手册（1）产品介绍 商票保贴业务是指我行根据申请人（商票承兑人）资质和业务往来关系，承诺对该申请人签发并承兑的商业承兑汇票在一定额度内予以保证贴现（而非保证付款）的一种融资授信行为。（2）服务对象核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本。核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。（3）产品特点 加强商业承兑汇票的变现和流通能力； 帮助持票人将承兑人
2、的商业信用转化为银行信用； 额度一经确定，可在有效期内循环使用，操作便捷。（4）产品期限保贴额度有效期最长不超过一年，自与我行商业承兑汇票保贴协议签署之日起计算。（5）申请条件 需在我行开立存款结算账户； 生产经营、财务状况及信用记录良好，具有到期履行付款的能力； 持有已年检合格的贷款卡； 应与汇票收款人有真实的交易关系或债权债务关系。有稳定的供应商（即卖方），买卖双方不得为关联企业，买卖协议中有票据结算的约定； 我行要求的其他条件。（6）产品优势 缓解企业资金压力，节省财务费用； 手续简便，帮助企业及时回笼资金，并提高企业信誉。（7）企业需提供的材料除基本授信资料外，客户还应根据业务具体情况
3、向我行提供或签署以下文件资料或协议：买卖双方的贸易合同或订单商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）（8）业务流程（一）商业承兑汇票保贴额度（给予贴现人）银 行买方企业（承兑人）卖方企业(贴现人)1卖方企业向我行申请保贴额度，通过审批后，卖方企业与我行签订商业承兑汇票保贴协议（给予贴现人），约定保贴的具体条件。2买卖双方企业签订商品购销合同。3买方（或卖方）企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑。4卖方企业根据协议约定向银行申请贴现，我行按照有关手续给予办理。5汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。（二）商业承兑汇票保贴额
4、度（给予承兑人）.银 行卖方企业(贴现人)买方企业(承兑人)1买方企业申请保贴额度，通过审批后，买方企业与我行签订商业承兑汇票保贴协议（给予承兑人），约定保贴的具体条件。2买卖双方企业签订商品购销合同。3买方（或卖方）企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑。4卖方企业根据协议约定向银行申请贴现，我行按照有关手续给予办理。5汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。（9）风险要点及控制措施严格审查贸易背景，防止资金被挪用。应指定贴现申请人，并将贴现资金汇入贴现申请人指定账户。认真审查承兑企业的资信状况及偿债能力。认真审查票据的真实性，防范票据风险。（10）贷后管理除按照我行一般授信业务的相关贷后管理制度进行贷后管理外，商票保贴业务的贷后管理还有如下特殊要求：重点对承兑企业的生产经营状况、财务状况等进行跟踪检查，如发现影响承兑企业支付能力的异常情况，应及时采取有效措施防范风险，并将有关情况书面上报分行风险管理部。票据到期前应关注解付资金到账情况。如为核心企业下游经销商开具并承兑的商票保贴业务，应加强与核心厂商的沟通，密切关注核心厂商的财务情况、经营状况以及销售政策等的变化。
