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1、银行业务三部管理细则我部门通过过去一年的努力，进行业务结构的调整，大力发展个贷业务已经初见成效。截止今年底，个贷余额已经达到了49064万元，超额完成分行年初下达的任务。而且部门在大力发展个贷业务的同时，已经将资产质量作为发展的前提，以“风控为本，求真务实，协调发展”的经营理念，实事求是，不在为放贷而放贷。总体来说，三部近年所取的成绩是较大的，但是也有不足之处，尤其是信贷人员的迅猛增加，在管理和培训方面就突显不足，加强部门的内部管理就显的尤为重要，现将部门内部管理做如下规定：一、发挥部门信审小组的职能我部门的信审小组由唐总、王总、邓总、主办信贷员和信贷综合员五位成员组成，有需要上报的对公项目，
2、随时组织信审成员开会，主办信贷员详细汇报项目的具体情况，说出项目上报的理由、风险点以及给我行带来的综合效益等，彻底改变过去信审小组职能只流于形式的作法，防范信贷风险。二、加强内部管理部门业务的迅猛增加，尤其是个贷业务，使每位员工的工作量增加很多，占用了不少业余时间，这就需要同事之间的互相协作精神，现规定如下：1、部门领导（包括唐总、王总、邓总）交办的事情和业务，要按时按质执行和完成，并随时反馈事情的进展和结果。如存在拖延办理或未按要求完成的，部门将实行重罚，扣款500-1000元，如涉及业务的，主办信贷员的费用和奖金占40-50，部门扣留50，作为奖励资金。2、同事之间要有无条件的协作精神，逐
3、渐形成良好的部门氛围。如果因相互支持不够，影响业务办理进程，经过调查情况属实，部门会给予非常严厉的处罚：A扣发当月的营销费用；B降职、降级处理；C退回分行综合部。（三者任选其一）3、零售业务部由曹雨负责，除要完成部门下达的任务外，还要做好个贷人员的管理，定期组织个贷人员的培训，传达总、分行所制定的最新个贷政策及与个人业务有关的所有事宜。加强零售部的管理以及对外的宣传、营销，保证各项零售指标的完成。4、每位员工要按月完成部门下达的各项考核指标，其中对当月能完成对公、储蓄、发卡、国际结算以及核心客户5项考核指标的，视为基本合格，不扣发部门当月发放给个人的车补和通信费，其他考核指标未能完成的，则扣发
4、相应的费用；但对于当月未完成上述5项考核指标的，则当月不发放车补和通信费。5、个贷业务依然是我行今年发展的重点，我部门的个贷业务量在全行也是极为突出的，得到了分行领导的肯定和表扬。我们在要保持这良好发展势头的同时，还有注重资产质量，把握好风险，对于那些楼龄长、位置不好以及个人信用不好的客户，一律不给予贷款。今年部门将资产质量放在第一位，如果个贷发生逾期和连续三期以上欠息，影响部门考核的，将责任严格落实到相关责任人，扣除相应的个贷营销费用的同时还给予通报批评，情节严重者，退回分行综合部。6、要求每位信贷员自己建立一个资产类的手工台帐，记录当月由自己经办发放的贷款业务。如经办的业务是由部门领导交办或是招商置业介绍的业务，需要在台帐中注明。每月初2号前把上月的手工台帐交给信贷综合员核实签字后交给唐总，作为信贷员当月业绩考核的依据。7、加强贷后的管理和检查。每位信贷员要按时间、按要求做好贷后检查，对于一些隐含风险，但尚未暴露的企业，将周期性与随机性相结合，做到动态检测、实时预警、事前控制，及时、主动和早期发现与防范信贷风险。将贷后检查的重要性提升到一定高度，建立贷后管理责任人制度和贷后管理考评制度，将责任和奖惩落实到每位主办信贷员。8、在日常工作中必须严格按照行内各项规章制度办事，并严格劳动纪律。上班时间在行内要求穿着行服，严格考勤，不得迟到。业务三部
