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1、卫生行业银行产品经营策略一、定义1行业定义卫生机构是指从卫生行政部门取得医疗机构执业许可证，或从民政、工商行政、机构编制管理部门取得法人单位登记证书，为社会提供医疗保健、疾病控制、卫生监督服务或从事医学科研和医学在职培训等工作的单位。2行业主要特点医疗卫生业的特殊性表现为以下几点：（1）公益性（2）稳定性（3）地域性（4）医患信息不对称性（5）知识技术密集性（6）需求弹性较弱3、分类（1）医院等级标准根据卫生部医院分级管理办法，我国医院按功能、任务不同划分为一、二、三级，各级医院经过评审，按照医院分级管理标准确定为甲、乙、丙三等，三级医院增设特等，共三级10等。（2）按运行主体分类医院（综合医
2、院、中医医院、中西医结合医院、专科医院等）；卫生院（街道卫生院、乡镇卫生院）；疗养院（所）；门诊部（所）；妇幼保健院（所、站）；专科疾病防治院（所、站）；疾病预防控制中心（防疫站）；急救中心（站）、血站；卫生教育与研究机构。（3）按营业利性分类二、行业发展趋势与市场潜力1公立医院的公益性将强化公立医院基本医疗和公共卫生服务的功能将进一步强化。国家对政府所属的公立医疗机构，将集中财力，加大投入力度，实行“核定收支，收支挂钩，超收上交，差额补助”的机制，公立医院真正办成公益性事业单位。政府控制公立医院的收费标准和收入规模，不鼓励创收。医院支出要由政府科学核定，给予保障。同时，从严控制公立大型医院建
3、设规模和发展速度，严格限制公立医院利用贷款竞相购置大型先进设备和兴建豪华医疗场所，严格医院高新技术准入，抑制医疗规模盲目扩张公共卫生服务体系建设将进一步加强。疾病预防控制、健康教育、妇幼保健、精神卫生、应急救治、采供血、卫生监督和计划生育等专业公共卫生服务网络将建立健全。2医院投资主体呈多元化趋势，民营医疗机构得到鼓励医改方案明确指出鼓励和引导社会资本发展医疗卫生事业。积极促进非公医疗卫生机构发展，形成投资主体多元化、投资方式多样化的办医体制。3基层医疗和公共卫生是政府投资重点4医院之间竞争加剧，资产和业务重组增多从产业格局来看，各类医院也将为了各自的生存而展开激烈竞争，医疗机构的资产和业务重
4、组将成为竞争的重点。5重点中医医院建设将成为热点重点中医院建设规划提出重点建设200多所地市级以上的中医医院。建设总投资测算约为110亿，中央投资40多个亿，其余将由地方自筹。三、卫生行业客户专业指标与财务指标分析 1卫生管理专业指标和管理参数（1）病床使用率与均值病床使用率=实际占用总床日数/实际开放总床日数。它反映了病床的一般负荷情况，说明医院病床的利用效益，对评定医院工作效率和管理水平具有重要意义。全国医疗机构平均病床使用率70.9%。（实际开放总床日指年内医院各科每日夜晚12点钟开放病床数之总和，不论该床是否被病人占用，都应计算在内。实际占用总床日数指医院各科每日夜晚12点钟实际占用病
5、床之总和。）（2）病床周转次数与均值病床周转次数=出院人数/平均开放床位数它从每张病床的有效利用程度方面说明病床的工作效率，在一定程度上反映了医院的工作效率和医疗质量。全国医疗机构平均病床周转次数27.7次。（平均开放病床数=实际开放总床日/365）。（3）医院人均每日担负诊疗人次与均值、医生人均每日担负住院床日与均值这两个指标主要是反映医生的工作效率。医院人均每日担负诊疗人次=年诊疗人次数/（平均医师人数之比*251）。全国医院人均每日担负诊疗人次为6次。医生人均每日担负住院床日=实际占用总床日数/（平均医师人数*365）。全国医生人均每日担负住院床日为2次。 2卫生行业客户财务指标分析（1
6、）医院资产负债率与均值医院资产负债率指标就是运用医院的资产负债水平和资产结构，评估医院的经营状况情况。其公式如下：资产负债率=（负债总额/资产总额）100%。这个揭示医院经营状况的指标，它不仅反映了医院利用债权人资金的规模，也反映着医院的风险程度。一般情况下，客户指标值应控制在50以内。（2）医院经费自给率与均值经费自给率=业务收入业务支出它是业务收入与业务支出（不包括财政专项补助支出）的比率，表示医院经常性的平衡能力。经费自给率大于1说明医院经常性收支能够自给；小于1说明医院如果没有政府补助将无法生存。（3）医院资产收益率与均值资产收益率=业务收入平均总资产100%该指标反映医院资产的利用水
7、平，引导医院加强成本核算控制成本支出。医院平均资产收益率为57.28%。（4）医疗收入占业务收入的比重与均值医疗收入占业务收入的比重=医疗收入（医疗收入+药品收入+其他收入）100%医院收入结构的比例中，医疗收入率越高，反映医院靠医技的获取收入能力越强，且收入质量也高。也是反映医院竞争实力的重要指标，随着药品加成比例的降低，该指标应呈逐渐上升趋势。医疗收入占业务收入比重一般不低于40%。（5）应收医疗款周转率应收医疗款周转率=业务收入应收医疗款平均余额它表明医院的病人欠费回收的速度，一般认为越高越好，因为它表明收款速度快、资金占用少、坏账损失可以减少、资金流动性高、企业偿债能力强。（6）医院职
8、工平均创造业务收入与均值职工平均创造业务收入=业务收入平均职工人数其中，业务收入=医疗收入+药品收入+其他收入。该指标是医院职工创造价值的体现。卫生机构职工2007年平均创造业务收入为12.98万元;医院职工平均创造业务收入为14.59万元。四、银行产品组合建议1、对公产品清单资产业务：流动资金贷款、固定资产贷款、搭桥贷款、票据贴现、单位购房贷款、外国政府转贷款等。负债业务：单位活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、全国通存通兑、资金汇划、上门收送款等。中间业务：医疗卡、单位结算业务、单位代收代扣业务、财务咨询业务、工程造价咨询业务、对公理财、资金托管业务、公务卡等。2、对私产品清单 代发工资、个人结算、个人理财业务、个人授信、个人住房贷款、个人消费贷款、代理保险业务、借记卡（含各种联名卡）、个人信用卡（含各种联名卡）、境外个人汇款业务、POS、ATM、CRS、CTS、短信银行等。3、产品组合组合1：存款管理对公理财组合2：银行保险套餐组合3：流动资金贷款药品采购产品组合（银行承兑汇票票据贴现委托收款）+交易资金托管组合4：固定资产贷款搭桥贷款+医疗设备采购融资租赁+工程造价咨询组合5：代发工资贷记卡公务卡个人理财+一户通+黄金交易+保管箱组合6：员工集体授信住房金融
