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1、银行合规工作体会：转变观念更新理念，依法合规稳健经营为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立合规意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，扎实有效的进一步树立依法合规“合规大讨论”活动，我作为网点负责人，与全行员工一起积极参加这次大讨论活动。我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工
2、作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。” 一、案例分析案例一 马向景在担任中国农业银行邯郸分行现金管理中心金库管库员期间，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金库的职务便利，多次从金库盗取现金共计人民币5095.605万元。他与任晓峰将其中的4535万余元用于购买彩票，余款用于购买车辆等物品供个人使用。案发后，检察机关追缴赃款和用赃款购买的物品共计折合人民币500万余元。马向景作为国有银行中从事公务的人员，利用职务便利，侵吞公款共计人民币5095.605万元,其
3、行为均已构成贪污罪，贪污数额特别巨大，情节特别严重。2007年4月14日下午2时许，任晓峰、马向景二人驾车潜逃，公安部随即对二人发出A级通缉令。2007年4月18日下午2时40分许，邯郸警方和北京警方在北京市大兴区一出租房附近将马向景当场抓获。8月9日，邯郸市终级人民法院以贪污罪和挪用公款罪一审判处主犯马向景死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。判决下达后，马向景的律师表示将上诉。9月19日，省法院对中国农行邯郸分行金库被盗案进行二审宣判，维持对马向景的死刑判决。2008年3月31日下午，中国农业银行邯郸分行金库被盗案主犯任晓峰、马向景被河北省邯郸市中级人民法院执行死刑，任晓峰死时36
4、岁，马向景则是39岁 案例二法国兴业银行（SocieteGenerale，以下简称为法兴银行）创建于1864年5月，是有着近150年历史的老牌欧洲银行和世界上最大的银行集团之一，分别在巴黎、东京、纽约的证券市场挂牌上市，拥有雇员55000名、国内网点2600个、世界上多达80个国家的分支机构500家，以及500万私人和企业客户。法兴银行提供从传统商业银行到投资银行的全面、专业的金融服务，建立起世界上最大衍生交易市场领导者的地位，也一度被认为是世界上风险控制最出色的银行之一。但2008年1月，法兴银行因期货交易员杰罗姆凯维埃尔（JeromeKerviel）在未经授权情况下大量购买欧洲股指期货，形
5、成49亿欧元（约71亿美元）的巨额亏空，创下世界银行业迄今为止因员工违规操作而蒙受的单笔最大金额损失。这桩惊天欺诈案还触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市暴跌，无论从性质还是规模来说，都堪称史上最大的金融悲剧。案例三1995年2月27日，英国中央银行突然宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。这个消息让全球震惊，因为这意味着具有233年历史、在全球范围内掌管270多亿英镑的英国巴林银行宣告破产。具有悠久历史的巴林银行曾创造了无数令人瞠目的业绩，其雄厚的资产实力使它在世界证券史上具有特殊的地位。可以这样说：巴林银行是金融市场上的一座耀眼辉煌的金字塔。 那么。这个金字塔怎样
6、就顷刻倒塌了呢：究其原因还得从1995年说起，当时担任巴林银行新加坡期货公司执行经理的里森，同时一人身兼首席交易员和清算主管两职。有一次，他手下的一个交易员，因操作失误亏损了6万英镑，当里森知道后，却因为害怕事情暴露影响他的前程，便决定动用88888“错误帐户”。而所谓的“错误帐户”，是指银行对代理客户交易过程中可能发生的经纪业务错误进行核算的帐户（作备用）。以后，他为了私利一再动用“错误帐户”，创造银行帐户上显示的均是赢利交易。随着时间的推移，备用帐户使用后的恶性循环使公司的损失越来越大。此时的里森为了挽回损失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神户大地震中，多头建仓，最后造成损失超过10亿美元
7、。这笔数字，可以称是巴林银行全部资本及储备金的12倍。233年历史的老店就这样顷刻瓦解了，最后只得被荷兰某集团以一英镑象征性地收购了。案例四井口1977年进入大和银行纽约分行工作以后，一直从事债券保管业务。1984年，他被提拔为债券交易员，但是，银行并没有取消其债券保管和监督的工作权限。这种局面下，井口实际上同时垄断了债券的交易和监督工作。在大部分的金融机构，这两种工作是严格分开的，但是，大和银行的松散管理给了井口可乘之机。自从1984年井口在美国的政府债券市场上亏损20万美元后，他便开始利用职务之便篡改客户账目，把客户账上的债券出售，再造假账说明这些债券并未卖掉。年复一年，假账和亏损积聚迅速
8、，然而大藏省、美国联邦储备银行及大和银行总行均未曾检查出问题，直到井口俊英自感难以为继才主动坦白。他造假帐的主要手法是把本银行持有的其他股票卖掉，拿来填补他亏损的窟窿，同时伪造文件掩人耳目，让总行相信被他卖出的股票仍属大和银行所有。此时的井口，完全变成了一个赌徒，越输越想翻本，下的赌注越大，结果输得更多。在长达11年的时间里，他累计做了3万多笔这样的交易，总共亏损11亿美元。直到后来，纸终于包不住火了，他才向总行写密函自首。这时，他已经再没有机会了。事发之后，井口周围的人都很吃惊，大和银行总裁藤田彬在新闻发布会上还说：“他似乎很擅长本职工作。我听说，债券市场上的人很尊重他。”1995年10月2
9、日，美国宣布暂停大和银行纽约分行买卖美国债券。10月4 日藤田彬为此引咎辞职。11月2日，美国联邦储备委员会等金融监督管理机构联合发布命令，限令因非法交易美国国债而导致巨额亏损的日本大和银行在美国的17家分行以及大和信托投资公司，在90天内停止一切经营活动，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。由于家大业大，虽未倒闭，却信誉扫地，最后不得不走向同住友银行合并之路。二、小组讨论1、课堂准备：每个小组一张白纸，两种颜色白板笔，并告知这一部分2、播放案例：选择，3、组织小组讨论并记录：组长牵头，讨论主题“主角的得与失”，用T型图，左边是得（黑色笔）右边是失（红色笔）4、小组安排代
10、表，到台前陈述小组的结论5、讲师对各小组结论进行总结归纳，引向“六笔账”，违规要付出的严重代价要点：本次讨论是本节重点，目的在于让学员自己为选择违规算一笔账，而且账是学员自己总结出来的。最终要引导学员自己算一笔“违规=得不偿失”的帐。一时的贪腐得到的只是短期的利益，因此而影响的长期经济损失，是不可估量的。可人在面临选择的时刻，往往忘了算一算长期的经济帐。就像一只饿了的老鼠，看着老鼠夹子上的食物，结果。6、提醒：现在的人事录用，非常关注应聘者之前工作的情况，关注应聘者的诚信情况。不仅仅在中国，世界任何地方都会有相关的人事档案记录，而且公司之间的人事沟通也是企业的正常做法，没有隐瞒的可能。以前心理
11、学家做过一个实验两只健康猴子，关在两个不同的笼子里，接受不规律的电击（电力只会引起疼痛，不会对身体造成伤害）。其中一只猴子笼子里面有一个踏板，这只猴子逐渐发现，只要它踏一下这个踏板，电击的时限明显延长；而另外一只没有踏板，只能被动地接受电击。3个月后，检查两只猴子的身体状态。大家认为结果是怎么样？结果是有踏板可以避免电击的猴子得了严重的胃溃疡。这个科学实验说明了什么？（提问，或让学员思考）1、讲解：巴西一名医生马丁斯对名被控有贪污受贿行为的人员和名违规人员作了年追访，追访的结果令人震惊，下面给出两组数字大家猜猜看2、违规的人员和合规员的患病死亡率分别是多少，给出答案选项A：15%B：30%C：
12、60%D：70%3、请大家分别选择，然后挑选1-2名学员给大家分享他们的答案并说明原因4、讲解：大家知道，在各种疾病里面癌症是最可怕的，如果发现晚了根本无法治愈。那么接下来我们再来做一道选择题，不合规的人员得癌症的几率会是多大？A：15%B：30%C：60%D：70%5、请大家分别选择，然后挑选1-2名学员给大家分享他们的答案并说明原因.6、下面我们来看看马丁斯医生的研究结果对照图表讲解：根据马丁斯医生的研究，那些违规的人员患病和死亡率达到60%，合规的人员只有15%，违规人员的患病和死亡率是合规人员的四倍的4倍。在患病的违规人员中癌症的比例居然占到了60%，而心脏病的比例也占到了23%。这是为什么呢？因为这些人每天都处在内心挣扎和忐忑不安中，有点风声，自然会胆战心惊，没有一夜能睡好安稳觉，在这样的状态中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能详的词：生命诚可贵爱情价更高若为自由故两者皆可抛1、触犯了法律，严重的后果身陷牢笼，自由尽失！当人生没有了自由，一切就变得子虚乌有了！2、再次提醒，侥幸心理是我们选择贪腐的大敌，总认为自己的贪污手段最高明，总认为自己的腐化方式最隐蔽，总认为自己的不法行为最保险，但恰恰就是这些高明、隐蔽和保险，自己却跳下了深渊不能自拔。若要人不知，除非己莫为！直属营业部
