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1、香港金融管理局,立法會財經事務委員會簡報會,2004年5月3日,2,討論課題,金管局二零零三年年報以下各項的最新情況：貨幣銀行業金融基建香港的國際金融中心地位外匯基金,3,貨幣穩定儘管面對下述各項挑戰，年內貨幣狀況仍然保持穩定：全球貨幣市場波動本地經濟及公共財政疲弱香港因非典型肺炎而大受打擊2003年下半年市場氣氛突然轉變,金管局二零零三年年報：主要內容(1),4,銀行體系的穩定儘管經濟處於困境，但銀行體系仍然保持穩定在設立存款保障計劃方面取得重大進展順利推行共用正面個人信貸資料及商業信貸資料的計劃在更緊密經貿關係安排下香港銀行進入內地市場的準則得以降低,金管局二零零三年年報：主要內容(2),
2、5,市場基建成功推出歐元結算系統提出新法例，以加強對重要的結算及交收系統的監察，並規定交收的終局性順利推出及發行第一批加入新防偽特徵的新鈔,金管局二零零三年年報：主要內容(3),6,香港的國際金融中心地位獲准在香港經營個人人民幣業務成功推出由金管局主導的在東亞及太平洋地區中央銀行會議論壇下的美元亞洲債券基金對國際信貸評級機構採取主動策略，促使穆迪將香港的評級調高兩級,金管局二零零三年年報：主要內容(4),7,外匯基金錄得投資收入896億港元，回報率10.2%，較投資基準高70基點。,金管局二零零三年年報：主要內容(5),8,2003 2002(百萬元)(百萬元)外匯基金營運開支1,179 1,
3、162（按照會計實務準則為年報 內的年度帳目而編製）其中：金管局的營運開支614 654（2003年與2002年比較：-6%）,金管局二零零三年年報2003年的營運開支,9,2003 比對 2003 2002 20012002(百萬元)(百萬元)(百萬元)金管局營運開支 人事費用462478480-3%物業費用7284108-15%一般營運開支 80 92109-13%總計614654697-6%金管局資本開支 3 10 29-70%總開支617664726-7%=,金管局二零零三年年報2003年的營運開支,10,貨幣銀行業金融基建香港的國際金融中心地位外匯基金,最新情況,11,貨幣穩定(1)
4、,現貨匯率,12,12個月港元遠期匯率溢價折讓,貨幣 市場預期(1),13,貨幣 市場預期(2),12個月港元遠期匯率溢價折讓,14,貨幣狀況,貨幣發行局制度有效運作銀行同業市場的狀況引起關注：龐大的總結餘及利率處於低位發行外匯基金票據及債券來吸納流動資金：貨幣發行委員會表示在目前的情況下無需增發外匯基金票據及債券。,15,貨幣狀況（續）,靜待利率套戥活動引發資金外流，使總結餘回落至正常水平由於經常帳錄得龐大盈餘，因此這個過程可能需要一段時間才會出現寬鬆的貨幣狀況有助維持經濟復甦並沒有跡象顯示存在通脹壓力,16,外圍因素全球經濟復甦利率跌至低位美國對外貿易失衡貨幣及股市波動人民幣匯率受到政治壓
5、力內地的宏觀經濟政策地緣政治,貨幣 風險與不穩定因素,17,人民幣 市場預期,12個月人民幣不交收遠期匯率溢價折讓,18,內地的投資增長,19,內地的貿易差額,20,內地的通脹,21,內地的貨幣及信貸增長,22,貨幣 風險與不穩定因素,香港方面經濟復甦勢頭良好對外收支狀況強勁通縮改善物業價格回升 失業下降公共財政有待改善,23,經濟復甦,（經季節因素調整的季度變動）,24,國際收支帳目,經常帳盈餘,25,消費物價水平,26,住宅物業價格,27,確認人登記,28,勞工市場,29,提取財政儲備,存入外匯基金的外匯儲備的季度變動淨額,30,%,銀行體系的表現,所有本地註冊認可機構的資本充足比率,期末
6、數字。由於申報機構數目有所變動，令有關序列在2001年12月底出現中斷情況。,31,零售銀行的資產質素,特定分類貸款佔總貸款%,扣除特殊準備金,銀行體系的表現,期末數字。,32,銀行體系的表現,個人破產申請宗數（季度數字）,33,由於受訪機構數目增加，有關序列在2001年第4季出現中斷情況。,銀行體系的表現,信用卡資產質素,撇帳率(%),拖欠比率(%),34,期末數字。由於受訪機構數目增加，有關序列在2000年12月出現中斷情況。合併比率是拖欠比率及經重組貸款比率之和。,銀行體系的表現,住宅按揭貸款資產質素,(%),35,銀行體系的表現,價格變動資料來源：差餉物業估價署,全港私人住宅單位價格變
7、動與負資產住宅按揭貸款宗數的關係,36,負資產住宅按揭貸款,期末數字。#沒有關於2001年9月底有抵押及無抵押貸款值的獨立數字。,銀行體系的表現,37,在香港使用及在香港以外地區使用的客戶貸款（零售銀行）,銀行體系的表現,期末數字。註：(a)指在香港使用的貸款及貿易融資貸款。(b)包括其他（即沒有指定用途的貸款）。,38,銀行體系的表現,零售銀行客戶貸款額及存款額增長（按年增長%）,期末數字。,39,銀行體系的表現,零售銀行淨息差,40,存款保障計劃條例草案定於5月5日恢復二讀將會展開成立存保計劃委員會的工作預計可於2006年初開始運作共用正面信貸資料順利推出根據客戶的信貸狀況釐定息率商業信貸
8、資料服務機構銀行業正與服務供應商合作，落實運作細節預期可於2004年下半年開始提供服務,銀行體系 工作進展(1),41,新資本協定作好準備，以便於2006年底實施將於6月向財經事務委員會作出更詳盡的介紹,銀行體系 工作進展(2),42,自動櫃員機詐騙問題截至目前為止，警方接到51宗懷疑自動櫃員機詐騙個案的舉報金管局於2003年10月向認可機構提出有關自動櫃員機詐騙個案的預防措施的意見加強公眾教育：電視短片及載有提醒公眾的字眼的標貼所有向警方舉報的個案都已獲得解決，自2003年11月以來亦沒有收到任何新舉報個案。問題似乎暫時受到控制。,銀行體系 工作進展(3),43,虛假銀行網站自2003年6月
9、以來，一共就14個虛假銀行網站發出新聞稿提醒公眾。源自香港境外的虛假銀行網站增加控制假網站的難度。截至目前為止，警方並未收到香港市民蒙受金錢損失的報告金管局採取監管行動包括：推出有關網上銀行保安的多渠道消費者教育計劃自2003年5月以來向認可機構發出多份監管指引及建議文件金管局在2004會就以下兩方面繼續與銀行業合作：公眾教育就高風險交易進行雙重認證,銀行體系 工作進展(4),44,在2003年4月成功推出歐元結算系統在2003年12月提出結算及交收系統條例草案，藉以：加強金管局對重要的結算及交收系統的監察為該等系統提供交收的終局性新鈔20港元、50港元及1,000港元新鈔將於2004年下半年
10、推出市面流通,市場基建,45,在香港經營人民幣業務人民幣銀行卡自2004年1月18日起香港使用（有助刺激內地遊客在本港消費）39間銀行由2月 25日起提供個人人民幣存款、匯款及兌換服務。截至3月底止，約有人民幣50億元的人民幣存款將會促進香港及內地的經濟融合亞洲債券基金第一階段（總值10億美元的基金，投資於區內發行的美元債券）順利推出第二階段（投資於以區內貨幣發行的債券的基金）正在研究中,香港的國際金融中心地位,46,外匯基金的表現,2004年22003年12002年12001年1(十億港元)第1季 全年 全年 全年 香港股票收益(虧損)*1.0 21.2(11.8)(27.1)其他股票收益(
11、虧損)*3.2 26.8(22.7)(3.3)外匯收益虧損0.6 22.9 27.2(13.0)債券及其他投資的總回報 12.0 18.8 54.3 50.8 投資收入16.8 89.7 47.0 7.4*已包括股息1 已審計數字；2 未審計數字,47,2004年 I 2003年 I(十億港元)第1季全年*第1季 第2季 第3季 第4季 投資收入(虧損)16.8 89.7 6.7 41.1 8.4 33.5 其他收入0.0 0.2 0.0 0.1 0.0 0.1 利息及支出(1.1)(6.5)(1.4)(1.5)(1.3)(2.3)淨投資收益(虧損)15.7 83.4 5.3 39.7 7.1 31.3 財政儲備分帳(4.5)(25.7)(2.1)(13.0)(2.0)(8.6)外匯基金累計盈餘增加(減少)11.2 57.7 3.2 26.7 5.1 22.7*已審計數字,外匯匯基金累計盈餘的變動,48,外匯市場極為波動,美元日圓,歐元美元,歐元美元（右邊刻度，反向刻度）,美元日圓（左邊刻度）,49,100,120,股票市場前景不明朗,2002年12月=100,50,市場對美國加息的預期變化很大,（月/年）,（日 期）,51,立法會財經事務委員會簡報會,2004年5月3日,香港金融管理局,
