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1、农银发2008126号关于印发中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）的通知 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行，各培训学院：现将中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）印发你们，请组织全体员工学习，并认真贯彻执行。执行过程中如遇问题，请及时与总行（监察部）联系。附件：中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）二八年四月十日 附件：中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）目录第一章总则第二章积分标准第三章积分运用第四章积分管理第五章处理程序第六章附则 第一章总则（目录） 第一条为加大案件防控工作力度，强化内部管理，引导和督促广大员工遵章守纪、合规操作，根据中国农业
2、银行员工违反规章制度处理办法、中国农业银行劳动合同管理办法等有关规章制度，制定本办法。第二条员工违规行为积分管理，是对员工违反规章制度的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法。第三条本办法遵循的原则：积分标准面前人人平等；实事求是、客观公正；视违规情节、后果等情况进行积分或作出处理。第四条本办法适用于本行在本国境内的各分支机构。第五条本办法所称员工，包括与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同，但存在事实劳动关系的人员。 第二章积分标准（目录） 第六条实行员工违规行为积分管理，按中国农业银行员工违规行为积分标准（以下简称：违规行为积分标准，详见附件1）对员工违规行为进行累计积分。在规定
3、积分的周期内，违规积分达到或超过周期总值，将对员工进行待岗、下岗或解除劳动合同处理。第七条积分周期以一个年度为单位。积分周期总值为24分，最小积分单位为1分。一个年度后，个人积分从零分起算。个人积分年度内达到24分后，要进行组织处理。处理后，个人积分从零分起算。第八条未列入违规行为积分标准的违规行为，可按照从旧兼从轻的原则，比照违规行为积分标准中类似违规行为的积分标准进行积分。第九条各级行制定的违规行为积分标准，一经确定，必须严格执行，不得以任何形式超出违规行为积分标准进行积分。 第三章积分运用（目录） 第十条一人多个违规行为的，应按照违规行为积分标准进行累计积分。第十一条两人或两人以上共同实
4、施违规行为的，按所负责任大小分别给予积分，不得因其中一人被积分而免除其他人的积分。第十二条因违规行为受到积分处理后，再次发生同一违规行为的，视情节轻重，按积分标准的23倍进行积分。第十三条本办法生效后发生的违规行为，当年未发现或未处理的，何时发现何时进行积分处理。积分办法生效前发生的违规行为，没做过处理的，不予积分。第十四条发现严重违规行为，应给予纪律处分的，待问题处理后，按处理决定生效之日进行积分。第十五条因抵制无效被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可免于积分。因人员配备、设施等客观因素导致违规行为发生的，可免于积分。第十六条对及时制止、举报违规违法行为，若当年有积分的，按照
5、中国农业银行扣减员工违规行为积分标准（附件2）减分或一次性消除年度内所有积分。揭露、堵截案件的，按照中国农业银行扣减员工违规行为积分标准减分或一次性消除年度内所有积分，并按照总行有关规定可给予精神或物质奖励。第十七条个人积分有过一次积分周期总值记录的，要进行待岗培训处理，待岗培训时间不得少于十个工作日。个人积分有过两次积分周期总值记录的，要进行下岗处理，下岗期间不得少于三个月，下岗期间只发给当地规定的基本生活费。个人积分有过三次积分周期总值记录的，一律解除劳动合同。待岗或下岗期间，发生违规违纪行为的，应解除劳动合同。第十八条个人积分应作为员工提拔使用、竞聘上岗、年终评先等事项的考察依据。第十九
6、条实施员工违规行为积分管理的单位，原则上不对员工进行罚款处理。确需给予罚款处理的，应严格按照中国农业银行员工违反规章制度处理办法的有关规定，予以实施。 第四章积分管理（目录） 第二十条积分管理按照干部管理权限进行分级管理，由各级行、部门、营业网点组织实施。第二十一条各级行应成立员工违规行为积分管理领导小组，行长担任组长，相关部门负责人为成员。领导小组下设办公室。第二十二条员工违规行为积分管理领导小组职责：（一）审议决定本行重大、复杂的积分事项；（二）向本级机构提出对积分达到24分的员工的处理意见；（三）组织、协调、指导、督促本行开展员工积分管理工作；（四）其他积分管理事项。第二十三条员工违规行
7、为积分管理领导小组办公室职责：（一）执行积分管理领导小组的决议；（二）对下级单位在日常管理、监督检查中履行积分管理职责的真实性、准确性进行监督；（三）受理不服积分处罚的申诉；（四）对本级和下级机构员工积分情况进行汇总、分析、建立台账、通报；（五）积分管理领导小组授权的其他事项。 第五章处理程序（目录） 第二十四条部门、网点负责人，在监督管理中发现员工的违规行为，要按照违规行为积分标准，在中国农业银行员工违规行为积分记录单上写明违规内容后，予以积分，否则积分无效。应给予违规人员积分而未积分的，要给予违规人员所在单位负责人68分的积分处理。没有按照规定实施员工违规行为积分管理或实施不到位的，要按照
8、中国农业银行员工违反规章制度处理办法给予员工违规行为积分管理领导小组负责人纪律处分。第二十五条对违规人员实施积分时，被积分人要在中国农业银行员工违规行为积分记录单（附件3）上签字，视同处理送达。被积分人无正当理由拒不签字的，由经办人员在中国农业银行违规行为积分记录单写明拒绝签字事由和日期，并由两见证人签字，视同签字。对积分处理不服的，可在三个工作日内，向员工违规积分管理领导小组办公室申请复查复议。复查复议期间，不停止积分处理的执行。第二十六条员工在本行系统内交流、调动时，其积分情况应移交调入单位，并通知本人。交流、调动后，发现在调出单位的违规行为需要进行积分处理的，将积分处理结果移交调入单位，
9、并通知本人。 第六章附则（目录） 第二十七条各一级分行可根据本办法制定实施细则。各级行可根据总行制定的违规行为积分标准，制定具体的积分标准。第二十八条本办法生效前已经处理完毕的违规行为，或已经作出处理决定但复审、复议程序尚未终结的，不适用本办法。第二十九条由于应积分而没有积分或积分中有弄虚作假、徇私舞弊，导致后果严重的，一经查实，要给予直接责任人和领导责任人纪律处分。第三十条本办法由中国农业银行总行负责解释和修订。第三十一条本办法自2008年5月1日起施行。附件：1中国农业银行员工违规行为积分标准2中国农业银行扣减员工违规行为积分标准3中国农业银行员工违规行为积分记录单 附件1：（回文件） 中
10、国农业银行员工违规行为积分标准 序号违规行为分值一、经济处罚的积分标准1经济处罚金额100元（含）以下的；22经济处罚金额100元至500元（含）的；33经济处罚金额500元至1000元（含）的；4-54经济处罚金额1000元以上的。6-7二、纪律处分的积分标准5警告86记过107记大过138降级169撤职2010留用察看24三、其他处理的积分标准11责令限期改正、书面检查或诫免谈话；2-412通报批评；2-713离岗清收；4-614责令引咎辞职、免职、停职或解聘专业技术职务；10-1615限期调离。24四、其他违规行为的积分标准（一）柜台业务16同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般
11、账户。117同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户。218在内部核算子系统开立单位银行结算账户。219未经授权，将单位存款或个人存款转入长期不动户。420未经主管授权或虽经授权但超范围、超限额，将单位结算账户资金转入个人账户。421以个人姓名为单位签发单位定期存款证实书。422修改客户账户支控信息，系统不产生传票，不能打印交易清单和流水，逃避再监督。423新开账户未执行“自正式开立日起3个工作日后方可办理付款业务”的规定，注册验资账户在验资期间办理支付业务。424柜员不按规定办理冻结、解冻、扣划业务。425无变更申请书和单位主管部门的证明文件为存款人办理变更账户名称、法定代表人。426未经会
12、计主管审批办理单位结算账户销户。427办理销户手续时，未对收回的重要空白凭证当面切角作废或加盖“作废”戳记，并作为记账凭证附件。328存款人撤销银行结算账户时，未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任的保证书。329单位定期存款提前支取或直接销户后，资金未转入基本存款账户，而将资金转入他人账户。430注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，而将其资金转入他人账户。431未将“睡眠户”资金转入“久悬未取专户”管理。132未审核客户有效身份证件，办理大额现金存取业务。133无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务。434违规为后台柜员设立现金箱
13、。235离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管，未造成后果 的。136未严格执行分级审批制度，办理大额转账和大额现金支取。437未按规定提供相关证明材料，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户单笔超过限额的。138柜员离柜（岗）时，柜员操作卡不入箱加锁保管，未造成后果 的。239营业终了柜员卡未入箱加锁保管，或将操作密码泄漏给他人。440柜员离岗未退出业务操作系统。341授权密码泄露或借给他人使用。442不按柜员配置安全认证卡，一人多卡、一卡多人。443柜员离岗时，安全认证卡未能及时上缴或做相关处理。144会计主管违规保管柜员操作卡。445柜员调离本工作岗位时，未将柜员卡实物上缴制卡行，进行
14、“作废”处理。146未按柜员业务分工设置应用掩码和交易掩码。447未按规定为安全认证卡建立卡关联。148设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约。449凭证管理员领取重要空白凭证漏记账，未造成后果 的。250柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，代理内部人员办理存取款业务，未造成后果 的。251不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗。452对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，造成流失、被盗。453撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗。454未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部分手工销号的凭证未纳入表外核算；系统不能自动销号的重要空白凭证，
15、不执行逐份销号制度，跳号使用。455柜员临时离岗，印章、压数机未入箱加锁，或营业终了未入库保管，未造成后果 的。256在空白有价单证、重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章，未造成后果 的。257柜员离岗时将印章由他人代为保管，未造成后果 的。158超、越权限对外使用业务印章，未造成后果 的。459印、押（压数机）、证不分管分用。460已停用、作废的印章没有封存上缴或及时销毁。161柜员未按规定办理客户预留银行印鉴挂失和更换印鉴业务；柜员违反规定向他人提供预留银行印鉴复印件，未造成后果 的。462营业中间，柜员对客户预留印鉴和银行内部预留印鉴未按规定保管被调换；营业终了，柜员对客户预留印鉴和
16、银行内部预留印鉴未入箱加锁保管。463柜员临时离职、离岗或轮休未按规定办理交接手续。164已调离柜员的操作卡及柜员号未及时上交或注销。165换人核对现金箱后未当面办理箱包交接手续。166库房、ATM密码不及时更换。167ATM钥匙、保险柜和ATM副钥匙未按规定在业务印章、联行机具、库房及保险柜锁匙登记簿上登记。168未执行库房钥匙分管、分持和平行交接制度。469管库员单人出入库房。470重要物品未入库保管或未按规定登记，账实不符。471柜员间现金调拨时，未经主管审核，调出、调入柜员未在记账凭证上签字确认。472没收的假币，未按规定纳入表外科目核算。173现金箱限额设置过大。174柜员休假，现金
17、箱未及时清零。175柜员之间“空调”现金，空库，未造成后果 的。376未经有权人审批，办理现金出入库、向上级行调缴款，未造成后果 的。477上下级调拨款项时，缴领手续不全。178空库虚增存款。479库存现金过大、长期超库存限额。380未坚持“一日三碰库”制度。281查库内容不完整，如假币、代保管抵押品等未纳入查库范围。282查库人员未履行职责，代查代登。483营业终了，未执行现金箱专人复点核查制度。484柜员、管库员不坚持每日平账核对，未在相关账、簿上签章。485对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对。386对质押的存单、保险单、国债等质押凭证不按规定核对，账实不符。487对账、记账岗位不分离
18、，收回的对账单不换人复核。488账务核对不全面，贷款账户以及在内部核算子系统开立的账户未纳入对账范围，造成该类账务长期无人核对。489银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符未发现或未及时妥善处理。490银企不对账或对账不符时，未及时进行处理。491系统内、外账务核对不及时，与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式。492柜员对当日存取款抹账交易不按操作规程办理。493柜员未按规定办理冲正业务。494柜员未经授权批准办理挂账业务。495未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与多余款金额栏未按规定进行结计，汇票多余款入账不及时。196银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户。497持票人向银行提
19、示付款时未对背书折角验印。498解付超过有效期限的、背书不连续、未填写被背书人名称、第一背书人与收款人不符的票据。499银行承兑汇票保证金账户管理不规范，办理银行承兑汇票业务的客户未在银行开立结算账户。4100保证金未按单笔承兑业务逐笔开立分户，未建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务共用一个保证金户，开立一般账户核算保证金，未造成后果 的。2101用于质押的单位定期存单未及时办理冻结手续。4102银行承兑汇票会计核算不规范，销账不及时，未按月打印银行汇票未结清登记簿。1103办理银行承兑汇票贴现业务未按有关规定向承兑银行进行查询、核实汇票的真实性。4104对银行承兑汇票审核不严，背书
20、不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期。4105贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款，未及时向客户部门提供拒付理由书。4106违规受理、使用支票，现金支票做转账交易。4107支票审核不严，背书不连续；个人支票背面未注明证件名称、号码及发证机关，出票日期、出票金额、收款人名称；账号填写错误或有涂改痕迹；印鉴与预留印鉴不符；收款人名称与签章不符，账号、户名不符，大小写金额不符，收款人与第一背书人不符；未对支票进行折角验印。4108超过挂失止付时效的票据未进行相关处理。4109无书面挂失申请书办理挂失手续。4110代理人未提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续。4111受理密码挂失未
21、到规定期限进行相关业务处理。4112提出代付交换进账单提前入账。4113提出提入交换票据清单登记不完整，收发人员未在登记簿上签名。4114提出交换的差额清算凭证未做到双人签章。1115同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符。2116柜员未审查持票人有效身份证件办理付款业务。4117柜员未坚持岗位制约和复核制度，办理联行业务“一手清”。4118柜员未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪。4119未及时核对网内往来账务。4120会计主管未按规定审核联行业务。4121联行来账报单核销不及时，对差错、异常来账报单，未经查询直接入账。4122联行记账凭证与原始凭证录入不一致，未根据原
22、始凭证确认往账信息。4123发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日处理完毕；未按查复书要求退汇，直接划入客户账户。4124未对银行卡真伪进行审核。在办理需提供身份证件的银行卡业务时，不严格审核系统显示客户信息、银行卡卡面姓名与客户身份证件姓名是否相符等。4125违规办理单位卡现金收付业务。1126办理未提前预约的银行卡客户大额取现业务。1127作废银行卡，未破坏磁条、专夹保管，定期上交销毁。2128信用证与保证金不能逐笔对应。3129开证呈批表上的保证金与存入保证金账户的数额不相符。3130信用证项下质押存单到期后，款项未进入保证金账户。4131未经客户
23、确认，涂改或更改开证申请书、修改申请书、到单通知书等。2132对有不符点的出口单据，未要求客户担保出单，或客户担保不符合要求。3133在未收汇、未背书的情况下，将正本信用证退给受益人，未办理签收手续。4134办理背书不完整的光票托收业务。4135未提供收入来源证明，办理公转私光票托收业务。3136未登记退票的相关要素，未留存退票通知复印件，未在BIBS系统票据处理模块作退票处理，办理光票托收退票。3137付款金额大于报关单金额办理付款业务。2138未经外汇管理部门核准超权限办理非贸易项下付汇。4139未按规定审核收款人提交的身份证明、未填写支取凭条，或支取凭条的填写不符合规定，办理汇款业务。4
24、140货到付款业务报关单，未及时进行核注而办理付款业务。3141未执行汇出汇款经办人员与头寸管理岗位分离制度。4142收汇单上用中文填写收、付款人名称，收款人姓名、签名与身份证件上的姓名不符。2143超过规定金额无外汇管理部门要求的相关证明材料。2144西联收汇单与发汇单混用，要素填写不完整。1145客户未答复“验证身份问题”办理汇入汇款的解付。4146未按规定建立收发汇登记簿，代领未提供双方身份证明、委托书等资料。1147旅行支票未视同现金管理，出入库未通过“未发行有价证券-1001”科目核算。4148销售旅行支票未留存购买合约，未留存客户有效身份证件的复印件。4149对无法解付的汇入款项，
25、未及时查询或办理退汇业务。1150对无正常贸易背景的大额外币票据托收未收妥入账，造成退票后无法追索。4151未按外汇管理政策规定为资本项目的外汇收入办理结汇。4152无外汇管理部门核准件超规定金额取现。4153将出口收汇款结汇后直接为客户办理提现。4154超外方投资比例汇出利润。4155超进口付汇备案表有效期付汇。4156售付汇金额与报关单核注金额不符。4157货到付汇项下贸易合同的买方、购付汇单位和报关单上的经营单位三者不符。4158企业购汇时，资金来源为个人存款。4159进口付汇（或进口开证）没有外汇管理部门的进口付汇备案表。4160未向境外查询确认，凭客户书面申请，将根据境外汇款指示已进
26、入企业资本金账户的款项转入企业的结算户。4161无外汇管理部门的核准件，凭非居民身份证明将非居民个人收到的国外汇款转入企业的资本金账户并办理结汇。4162无购买外汇申请书，或购汇、结汇申请书签章与单位预留印章不符、签章和内容填写不全，购汇申请书金额及其他内容涂改未经客户确认等，办理购汇。4163购买外汇申请书金额与贸易进口付汇核销单金额不符。4164收汇未区分资金性质审核商业单据或其他证明材料。1165个人购汇个别留存的核销资料与客户提供资料不符，没有按规定打印“售汇通知书”，未复印客户的有效签证。结汇业务档案中无商品合同、结汇凭证。3166会计主管未履行监督、监管及授权职责。4167三级会计
27、主管办理柜台业务。4168营业期间，会计主管不坐班，未能进行现场监督。4169会计主管兼职对外办理业务。4170会计主管离职、离岗不按规定办理交接。4171会计主管不按规定设置柜员的交易掩码和应用掩码。4172会计主管擅自更改自己的柜员属性。4（二）法人信贷业务 173对出现重大不利因素的客户未及时下调信用等级和调整或终止授信额度。3174涉贷人员向客户泄露内部统一授信额度。2175向不符合规定条件的客户公开统一授信。3176未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性以及客户财务报表的真实性、借款用途、生产经营状况等情况进行调查，或调查不深入细致，严重失实。3177未严格调查信用证真伪。317
28、8未对客户的贸易真实性进行认真调查。3179未按规定核实抵(质)押物、质押权利及保证人情况。3180未执行信贷双单作业。4181未按规定对调查报告和评估报告内容进行审查，未审查出调查报告和评估报告的明显纰漏。3182未对执行信贷双单作业情况进行审查。4183未按规定办理抵押登记手续。4184未按规定保管抵押物。3185管户客户经理未按贷款发放时认定的客户经营活动现金回流情况进行监管。2186未按贷后管理规定及时发出贷款催收通知书。4187管户客户经理未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查。2188未按信贷双单作业规定及时发出保险到期通知书。4189管户客户经理未按规定进行贷后检查和定期检查，或检查
29、流于形式，未能及时发现客户经营管理中存在的风险，或对发现的风险信号未及时预警和报告。3190未按规定认定不良贷款，或未如实反映信贷资产质量 。2191违规办理借新还旧、展期 。3（三）个人信贷业务192对客户化整为零取得个人消费贷款用于生产经营未发现、未抵制、未报告的。4193对客户挪用个人消费贷款，导致贷款形成不良未发现、未抵制、未报告的。4194未核实第一还款来源真实性或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放第一套住房消费贷款。4195以个人住房贷款名义发放个人生产经营贷款、其他个人消费贷款或法人类贷款。4196楼盘竣工后，未及时办理抵押登记手续，开发商将抵押物重复抵押或重复销售，造成贷
30、款担保落空。4197对客户以套取银行信用为目的，一人办理多笔汽车消费贷款未发现、未抵制、未报告的。4198对汽车经销商与客户相互串通，利用虚假资料，骗取汽车消费贷款，未发现、未抵制、未报告的。4199办理汽贷业务以所购车辆作为抵押物的，未在农行办理车辆保险。4200抵押物未按规定到有权部门办理抵押登记手续，形成无效抵押。4201未按规定办理抵押物保险或人身意外险。4202重复抵（质）押或抵（质）押品价值高估，或用不易变现的抵押物抵押，形成抵押风险。4203未执行贷款调查、审查、审批、检查的审贷岗位分离制度，自批自贷、超权限和逆程序发放贷款。4204质押单证未办理止付手续或止付手续不严密被支取，
31、质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押。4205未对保单、存单等质押物进行真实性验证，办理质押信贷业务。4206保单、存单等质押物保管不善，被私自、抽走或更换，形成无效质押。4（四）银行承兑汇票业务207采取滚动签发方式，办理承兑汇票。4208为集团客户关联企业之间非正常的关联交易办理承兑汇票业务。4209承兑保证金未专户管理被挪作他用。4210未按规定保管、领用空白承兑汇票，形成风险。4211对不符合规定贴现条件的票据办理贴现 。4（五）抵债资产业务212未经审批，越权或逆程序收取抵债资产。4213收取抵债资产未按规定上报备案。4214禁止收取的财产，作为抵债资产。4215恶意串通抵债
32、人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格。4216擅自动用抵债资产、自用或无偿外借。4217未按规定管理抵债资产，造成抵债资产毁损、灭失。4218抵债资产出现重大风险、账实不符，未按有关规定及时报告。4219截留抵债资产经营处置收入或未按规定列账。4220未经审批，越权或逆程序处置抵债资产。4221在抵债资产处置过程中，对抵债资产的价值有重大影响的事项弄虚作假，隐瞒不报；4222未按规定以公开拍卖或其它竞价方式处置，或者利用内幕信息，与中介机构串通、勾结搞假招标、假拍卖。4223未经招标，外聘拍卖机构。4224故意低估价格处置抵债资产。4225出租抵债资产，未签订合同或合同内容要
33、素不全，造成租金流失或抵债资产丢失、毁损。4（六）银行卡业务226空白银行卡未按重要空白凭证管理，保管、领用不善。4227制成卡未按有价单证管理。4228空白或制成的测试卡不进行登记管理。4229对上缴作废的银行卡不及时处置。1230制卡文件、信息保管不善。4231对吞卡不及时处理。2232空白卡、制成卡的保管与制卡未实行岗位分离制度。4233授权与记账，系统管理员与业务处理混岗操作。4234对申请人资料真实性、手续完整性审核不严或调查失实。4235人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。4236向客户交付银行卡时，未及时提醒其更换初始密码及密码安全的重要性。1237违反规定办理银行卡密码重
34、置。4238对透支行为未进行有效监测。4239未按规定上报或接收止付名单，应止付的银行卡未及时止付。4240自助设备钱箱加钞、取钞单人操作。4241自助设备的保险柜密码、钱箱钥匙未执行双人分管分用制度。4（七）电子银行业务242办理电子银行个人客户注册业务和企业客户注册业务，未能对客户提供的电子银行客户申请表及申请材料进行审核，接收的资料内容模糊不清。对申请材料未能妥善保管。4243开户行和注册行之间的业务资料传递方式随意，未履行交接、登记、保管手续。传递资料时间过长。2244发展网上特约商户时，未审核商户资质，或商户的申请资料不完整。1245对客户资料的保管，未采取保密和管理措施。4246证
35、书的制作和发放未执行双人管理制度；证书制作与证书保管混岗操作；客户证书介质与证书密码信封混岗管理；向客户发放证书手续不完备。4247网上银行主管人员、操作员，未妥善保管本人的银行证书及密码，随意使用他人的银行证书或密码进行操作。4248开办电话银行业务，注册客户方式单一使用同一支付密码进行安全控制。4249座席代表未确认客户身份,对注册客户提供人工协同服务，或根据客户要求人工改变客户账户状态。4250办理客户电子银行注册，经办人员未验证注册账户和注册客户身份的真实性。4251操作员职责不明，系统对操作员的权限不能区分和限制。4252为客户提供网上银行业务相关服务，柜面人员和系统技术人员随意复制
36、和留存客户资料的电子信息和纸质信息。没有对客户提出的问题及处理结果进行规范记录，对纸质记录和相应的电子文档保管不善。4253对网上特约商户的注册开通，未实行双人复核；未及时关闭涉及经营非法交易活动商户的电子银行业务。4254未及时处理网上支付业务的错账和异常交易情况；服务中心座席人员向客户索要账户密码。4255二级分行自行开办网站；未经批准，自行开办电话银行业务，对客户密码输入错误次数没有限制；对服务器端的IP使用没有规范要求。4256客户服务中心人员处理业务时，发现重大业务风险问题和安全隐患，未立即向主管领导报告。4 （八）中间业务257超过代理权限办理业务。4258代理手续费不按规定入账的
37、。4259发现错账不按规定处理的。4260未按规定办理代收代付业务。4261通过银行员工的个人账户，过渡办理开户单位的代收代付业务，或单位结算账户资金转入银行员工个人结算账户作过渡。4262上门服务人员单人上门收款、收票据。4263上门服务人员代客户办理应由客户到银行柜台办理的业务。4264上门收取大额现金，车辆、人员不符合规定。4（九）安全保卫265营业室安全设施未达到规定标准，安全设施损坏或失效未及时更换、维修，不能正常使用，不及时上报的。4266营业前未检查周围环境，也未开启报警系统。4267网点接受相关部门检查，未查验证件的。4268网点监控设备无专人管理。3269营业期间单人临柜(非
38、综合柜员制)。4270营业期间非营业人员进入柜台。4271营业期间，未按规定出入锁闭通勤门。4272营业期间接受他人馈赠物品（易隐藏爆炸物或挥发物质）、食品、饮料（易含有致幻剂成分）。1273在未确认检查人员的有效证件及未有本单位领导或保卫人员陪同情况下接受检查。4274未将现金、重要凭证、印章等清查入库。4275未按规定接款箱（包），营业终了在柜台外携款箱（包）候车。4276在营业网点接送款时，运钞或接送款人员精力不集中，动作不迅速，接送款时间过长。1277未妥善保管电视监控存储影像的磁盘或录像带，造成损坏或丢失、被盗。4278库房安全设施未达到规定标准。4279守库员上岗前未详细检查守卫区
39、域内的安全状况。4280守库员不经单位领导批准，擅自让其他人员替班。4281守库员允许外部人员或本单位非当日值班人员进入守库室。4282守库员守库期间不按时上岗或擅自离岗。4283守库员上岗后门窗不关，报警、通讯、电视监控等设施不开通、不使用。4284守库期间违反规定接受安全检查。4285守库终了未办理枪弹交接手续。4286不按枪支管理规定持枪、验枪。4287押运期间私自捎带无关人员或物品。4288押运终了未办理枪弹交接手续。4289未按规定配备运钞车，用其它交通工具运钞，未造成后果 的。4290押运员运钞途中玩弄或随意放置枪支。4291到达送钞地点，未等接款人员将款箱（包）拿到营业室，押运员
40、即离开。2292押运员执行任务不携带武器，不按规定着装。4293持（管）枪人员未经审查考核及培训，保管、使用枪支。4294持（管）枪人员守库期间玩弄枪支。4295持（管）枪人员守库、押运期间未按规定保管、使用枪支。4296持（管）枪人员酒后保管或使用枪支。4297未执行“双人双锁、枪弹分离管理”规定。4（十）计算机安全298未执行计算机机房出入制度，导致非授权人员进入机房。4299系统管理人员因岗位调整，生产用户未及时进行权限调整。4300对临时用户未及时回收。1301未经许可，私自复制系统日志及系统配置文件。4302私自变更网络配置。4303未及时处理网络相关故障，造成业务网络中断的。430
41、4未按规定启动和关闭联机系统，在非营业时间进入系统。4305应用系统管理岗位、运行操作岗位之间交叉兼职。4306未经审批，修改系统参数。4307未及时按要求对程序进行版本维护管理。4308未按规定定期更换密码并封存。4（十一）业务监督309未按规定履行自律监管职责，未达到规定的范围和频次，检查的内容不全面。4310不按照自律监管相关制度要求进行自律监管的。1311检查中发现的问题未记录、未报告、未深查。4312检查中应该发现的问题未发现，应该处理的问题未处理或处理不到位，应该移送有关部门处理未移送的。4313业务管理中存在的问题和薄弱环节，未提出或制定整改措施；对整改措施未落实或未跟踪检查3314对新推出的金融产品未落实相关配套风险防范措施。4315审计部门对审计发现的重大问题，未及时报告和移送。4316违反审计纪律，尚未造成严重后果的。4317违反纪检监察保密工作纪律的。4318案件问责制度不落实的。2319对应当立案的案件，未按规定及时立案的。2320未按规定及时上报案件的。2321纪律处分执行不到位。3322未经批准，对外提供案件、信访情况。3323在案件调查中，未及时采取措施或措施不当，造成损失扩大或其他不良后果的。3（十二）员工管理324不注重员工思想政治教育和业务培训工作，对机构主要负责人积分。2325对员工的不良、异常行为失察，对机构负责人积分。432
