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1、信贷管理基本制度一 信贷管理准入对象:自然人、法人、机构二 信贷管理的原则是:坚持“信贷有条件,资金保安全,公司创效益”的原则三 信贷基本条件(一)1.信用记录好,2。用途合规合法,3.还款资金来源充足,4.担保合法,有效,足值,5.抵押物合法,有效,足值。(二)公司类客户:已建立现代企业制度,法人机构合理完善,资产负债率不超过20%,经营性现金净流量为正值。(三)机构类客户:实行独立经济核算,财务合理规范,收支有盈余,还款 落实可靠。(四)自然人客户:有合法身份,固定住所,正当职业,稳定收入,良好信用。四 信贷业务流程:客户申请与受理 调查分析 审查资格 审批担保抵押手续 签订合同 放款 贷
2、后管理 分析管理五 信贷期限管理:按期限制定利率短期:一年以下 中期:一至三年 长期:三年以上六 信贷调查管理1.调查核实借款人情况,财产状况,经营状况,偿债能力。2.调查核实抵押物,质押物的权属,价值及实现抵押物,质权的可行性,合法性等3.调查核实担保人的代偿能力和资信情况七 贷后监督(一)公司监督人员每月到借款企业或个人处进行一次检查,重点对抵押、质押物进行实地检查,收集企业或个人的财务收支状况,发现问题及早解决,降低风险。(二)检查内容 1.客户营业执照是否年检 2.客户企业是否正常运转 3.客户的名称,公章,财务章,法人代表,股东是否变更。 4.个人客户:收入是否正常,是否在本地居住,是否从事正当职业,是否有不良嗜好。