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1、家庭理财常识和最新理财策略,主讲嘉宾：曾凡秀,理财的目的保值：减少通胀损失；增值：增加财富；,为什么要理财？,不要忽视通货膨胀的影响,20年后,3%,5%,8%,10000元,5537元,2145元,4155元,名义回报率通货膨胀率 贬值,名义回报率通货膨胀率 保值,名义回报率通货膨胀率 增值,实际回报率名义回报率通货回报率,结果,投入资金,10，000,？,期限,收益率5%（复利）,5年10年15年20年25年30年,财富增值的秘诀一：长期复利滚存,127601629020790265303386043220,结果,投入资金,10，000,？,回报率,理财20年,3%4%5%6%8%10%,
2、180602191026530320704661067270,财富增值的秘诀二：稳定的回报率,理财风险,A,B,C,简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大,（0，4%）,（-8%，12%）,（-20%，20%）,低,中,高,理财工具的风险类型,期望回报率,风险程度,Rf,较低风险 中等风险 较高风险 高风险,银行存款保本型基金储蓄型保险国债,分红保险万能保险金融债券公司债券收入型基金出租房地产,蓝筹股票平衡型基金投资型保险买卖房地产,高成长股票对冲基金期货垃圾债券收藏品彩票,*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通
3、常比国内股票具有更高的风险,斜率表示单位风险要求的回报率,保本型,收入型,成长型,投机型,家庭理财的四个原则,合法性原则：投资活动要合法；安全性原则：不要把鸡蛋放在一个篮子上流动性原则：容易变现；收益性原则：争取较大的收益率。,要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。-著名经济学家萧灼基,分散投资是家庭理财的关键,国外流行的“四分法”家庭理财模式,银行存款,传统寿险,40%,35%,分红寿险,国债,债券基金,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票,房地产,股票基金,投资连结保险,投机
4、型,期货,5%,期权,收藏品、彩票,收益,风险,货币市场基金,万能寿险,实业投资:追求回报最大化；家庭理财：护财；保值；增值,实业投资与家庭理财的区别,目前国内家庭理财建议,特点人民币长期有升值趋势银行负利率时代到来股市炒作成风，风险大基金质量参差不齐房地产有泡沫风险保险投资渠道不断开放,建议增持人民币资产降低银行存款的比例股市最好多看少动基金要有所选择暂时不要购置高价房产购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财,保险理财：稳健理财，优势明显,资金规模优势:规模庞大，长期稳定风险管理优势:分散投资，限额投资资产保护优势:破产保护，资产安全投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持专业投资优势:人才众多，
5、信息灵通投资成本优势:规模投资，降低成本,12月22日于珠岛宾馆，广东省首次以省政府名义召开全省保险工作会议。,广东省省长黄华华,广东省副省长宋海,中国保监会副主席魏迎宁,一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义三、抢抓机遇，开拓进取，努力开创我省保险业改革发展新局面,黄华华省长的重要讲话,保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势,保险理财：安全投资，保值增值,保险理财：资产安全，合法避税,公司法规定，
6、私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报,美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,投资期（三年或五年）,最新保险理财产品点评,平安推出可以真正实现保全资产的财富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕的中国首届保险产品创新评选活动中
7、，获得了“最畅销保险产品奖”，再次证明了平安的实力。,一个可以分享红利的终身储蓄计划,时间,收益,分红,本金,现金价值（提前终止现金数额）,终身,每两年按保额的7%给付生存金,固定收益,每年按可分配盈余的70%以上分红,理想家庭储蓄结构图,%,中短期储蓄,中长期储蓄,用于：日常开支、旅游、休闲娱乐、社交；推荐存放机构：银行,用于：养老、医疗、教育、资产保全等推荐存放机构：保险公司、基金、信托,财富一生特点:,存期短:只存 3年(或5年),定期付息,返还最快 每两年返还保额的7%,直到终身,终身本金返还,每年享受分红,抵御通货膨胀,投资财富一生年存200万元/3年,财富第一单:嘉兴台商汪先生,我要分散投资,“财富一生”最稳健,我最看好中国平安,一起走进嘉兴200万的保单：,三年短期交费的财富一生到底能帮到先生一家什么呢？,汪先生：嘉兴某服装厂老板,以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平,投资分析,合法性:合法安全性:本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产流动性：可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的80%申请短期贷款收益性：有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红,
