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1、团体人身意外险培训,昌吉中心支公司 2005-11-19,培训目的,掌握人意险基本概念掌握人意险主要条款的责任及卖点了解与人意险业务推广相关的法规,基本概念,第一部分,概念,意外,伤害（三要素）,致害物,外来,内生,比较,侵害对象,身体,精神权利,侵害事实,方式、程度客观性,没有预见,违背意愿,自杀自残,意外伤害 是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。（外来的、突然的、非本意、非疾病）,意外伤害保险 是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为给付保险金条件的保险.,概念,最主要、最基本的险种！投保人是单位 对团体
2、进行选择 规定最低保险金额 比个人意外伤害保险费率更低 保险费一般要一次性交纳 可附加意外医疗险,团体意外伤害保险,保险责任与理赔,构成意外伤害责任的三个条件,3、意外事故是直接原因或近因.,1、意外伤害事故发生在保险期限内；,2、责任期内被保险人死亡或残疾；,全残收益补偿金,保险责任与理赔,意外死亡，给付保额的100%。,残废，依据残疾程度，最高为保额的100%(残疾程度给付比例表,累计与相加10级44项),除外责任,自杀所致疾病犯罪投保人、受益人故意所致约定除外,条款学习,第二部分,保险产品的要素,保险责任,保险期限,费 率,保险期间,保险期间为一年，自保险单上注明起保日的零时起至期满日二
3、十四时止,投保人：与被保险人有劳动合同关系的单位,被保险人：16-65岁身体健康的在职员工，投保率 60%以上，5人以上。四类以上行业，最低投保人数为20人。,团体人身意外伤害险,团体人身意外伤害险,保险责任,一、意外身故保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起九十日内身故的;或因意外世故下落不明，经法院宣告死亡，本公司按其保险金额给付“意外身故保险金”，对该被保险人保险责任终止,团体人身意外伤害险,保险责任,二、意外残疾保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成残疾的，本公司按残疾程度比例乘以其保险金额给付“意外残疾保险金”，最高以其保险金额为限。,残
4、疾程度：十级四十四项,残疾保险金的累计、同一手或足残疾问题,团体人身意外伤害险,保险责任,三、意外全残收益保障补偿金 补偿金=意外全残保险金*0.25%*90=意外全残保险金*0.225,团体人身意外伤害险,保险金额和保险费,保险费=保险金额费率,一年期费率,最低保额3000元/人,短期收费标准,短期费率=一年期费率收费比例,团体人身意外伤害险,保险金额和保险费,难 点,1、责任期间2、残疾保险金的累计,团体人身意外伤害险,团体人身意外伤害险,卖 点,1、责任简明，便于理解2、价格低廉，保障程度高3、承保条件宽，适应性强4、投保手续简便，无须健康告知、体检5、可单独投保，也可搭配意外伤害医疗保
5、 险、被保险人家庭成员意外险、责任险等。,团体人身意外伤害险,目标市场,员工年轻的企业;,要敢于竞争敢于碰大客户！,现有产险客户；,现有产险准客户；,三资企业；,高风险企业;,福利好，安全意识强的企业；,团体人身意外伤害险市场需求切入点,企业类型,切入点,关键人物,股份有限公司,提高员工凝聚力吸引人才,财务总监、董秘、人事经理,有限责任公司,公司稳定性需求股东对公司重要意义,董事长，财务总监、综合部经理,合伙企业,企业长久发展,总经理、合伙人,外资企业,国际惯例和中国国情,财务总监 人力资源经理,国有企业,为官一任，造福一方,厂长（经理）、工会主席、财务经理,团体人身意外伤害险,注意点：,保费
6、列支渠道：福利费,团体直销基础险种，摸准需求善应变;企财险与意外险结合，再配附加险形成一揽子计划；责任险与意外险结合，全方位保障优势多；团体与个险配合，对关键人起敲门砖作用；突出差异化，避免费率竞争。,附加意外伤害医疗保险,保险责任,保险期限内遭受意外伤害事故，在区县级以上公立医院诊疗，在保险金额内承担其180天内符合当地社保报销范围内的医疗费，免赔额100元，报销比例80%。,附加意外伤害医疗保险,保险金额：最高为身故保险金额的50%,保险费率,单位：元,注：不同险种附加的意外伤害医疗保险保额 和费率要求稍有不同,卖 点,1、责任简明，便于理解2、承保条件宽，适应性强3、投保手续简便，无须健
7、康告知、体检4、保障范围广，只要求费用合理，不论门诊或住院,附加意外伤害医疗保险,团体人身意外伤害险,保费计算举例：例一：某食品企业，二类，员工人数100人投保要求:每人保额人意险10万元,意外医疗1万元.计算保费：人意险=10万*1.8*100=1.8(万元)医疗险=1万*4.5*100=0.45(万元)合计保费：2.25万元,附加意外伤害医疗保险条款,愉快人身意外伤害保险条款,保险责任,扣除主险急救医疗费用保额后给付“意外伤害医疗保险金”。,保险金额：本附加条款保险金额，最高不超过主险保额的50%。,附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗保险条款,愉快人身意外伤害保险条款,保险责任与保险金
8、额:与主险相同,附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗费率表,愉快人身意外伤害保险条款,意外医疗保险费率（）,首次每仟元,以后每仟元,配 偶,60岁,愉快人身意外伤害保险条款,卖点,主险,可单独投保,保费低廉,意外保障高可附加意外医疗,完善保障一人投保,全家均可参加(配偶、子女、父母或祖父母)体现人性关怀:意外急救医疗费用 和意外全残收 益保障补偿金,旅游者人身意外伤害保险,相关法规,旅行社为入境旅游者、出境旅游者办理的旅游意外保险金额不得 低于万元人民币；国内旅游者不得低于万元人民币 旅行社办理旅游意外保险暂行规定,旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。国内 旅游每人责任赔偿限
9、额人民币8万元，入境旅游、出境旅游每人责 任赔偿限额人民币16万元；国内旅行社每次事故和每年累计责任 赔偿限额人民币200万元，国际旅行社每次事故和每年累计责任赔 偿限额人民币400万元。旅行社投保旅行社责任保险规定,旅游者人身意外伤害保险,投保人：被保险人本人，或旅行社,被保险人：参加旅行社组织的国内、外旅游 活动的旅游者,自乘上旅行社安排的交通工具开始，至该次旅游结束被保险人离开旅行社安排的交通工具时止。,保险期间：,旅游者人身意外伤害保险,保险责任,意外身故保险金：责任期180天意外残疾保险金：责任期180天急性病身故保险金：责任期30天遗体遣返费保险金：医疗保险金：免赔额100元，80
10、%给付比例。责任期：门诊15天，住院90天,每份保额与保费：每人只能投保一份,旅游者人身意外伤害保险,旅游时间超过20天时，每超1天加收保费人民币0.1元/万元保额,旅游者人身意外伤害保险,旅游项目中有高危活动的费率系数,旅游者人身意外伤害保险,展业渠道：主要经旅行社兼业代理(每团传真承保)；或通过卡单销售,可与旅游责任险相配合；出入境游费率较低；无年龄限制。,旅游者途中保障更全面、更充分；旅行社更好地吸引和服务旅游者；旅行社进一步提高效益。,产品优势：,需求切入点,旅游者人身意外伤害保险,比较,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),法规,自2004年2月1日起施行的建设工程安全生产管理条例
11、 中第三十八条明确：,施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外 伤害保险。意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。意外伤害保险期 限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),被保险人：在施工现场从事管理和作业的人员,投保人：被保险人所在的施工企业,保险期限一年，或按工期长短而定。因客观原因造成工程停顿时可申请暂时中止保险合同，重新开工后申请恢复保险合同，累计保险有效期间不能超过保险合同对保险期间的规定。保险合同到期，工程仍未竣工的，需办理续保手续。,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),保险责任：在施工现场
12、或生活区域内,意外身故保险金：责任期：180天意外残疾保险金：责任期：180天,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),保额与保费,有三种保费计收方式,按建筑施工总面积(平方米)计收：保费=保额建筑总面积费率资质调整系数,按被保险人人数计收：保费=保额保险年份数被保险人人数2-6,按工程总造价计收：保费=保额工程总造价费率资质调整系数,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),保险费率一：以造价为计算标准：人意险：1000万元以下0.15，1000万元以上0.1 医疗险：1000万元以下0.06，1000万元以上0.04 一级：1.2 二级1.4 三级 1.6,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工
13、险),保险费率二：以面积为计算标准：人意险：高度10-25米 0.1M2 高度25米 0.2M2医疗险：高度10-25米 0.05M2 高度25米 0.1M2,保费计算举例,例一,工程造价9000万元，二级资质 投保要求:每人保额人意险10万元,意外医疗1万元.计算保费人意险保费=10*9000万*0.0001*1.4=12.6(万元)意外医疗保费=10*9000万*0.00004*1.4=5.04(万元)合计保费:17.6万元,保费计算举例,例二,工程建筑施工总面积9000平方米 二级资质投保要求:每人保额人意险10万元,意外医疗1万元.计算保费人意险保费=10*9000*0.2*1.4=2
14、.5(万元)意外医疗保费=10*9000*0.1*1.4=1.2(万元)合计保费:3.7万元,建筑工程团意险投保单的填写,特别约定:工程名称:工程地址:劳务合同,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),需求切入点,法规规定该险种为强制投保险种；保费可入成本(安全作业环境及安全施工措施所需费用)；稳定企业财务成本，转嫁意外风险。,投保注意,结合建筑工程险等险种组合销售搭配意外医疗险，增加医疗险责任,建筑工程涉及主体,施工单位,建设单位,勘察、设计单位,建设行政主管单位,工程监理单位,投资商银行等,安监机构,总成包施工单位的主要负责人、项目负责人、专职安全生产管理人员建筑单位或投资商,当地建委、建
15、设局、安监站等,展业渠道,建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险),直销,合作,师生平安保险,任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。无权强制学生购买指定保险公司的学平险。关于学生平安保险有关事项的公告（保监公告第53号）,法规,师生平安保险,被保险人：,大专院校、中小学校、幼儿园及托儿 所的全日制在校学生及儿童；,投保人：家长、本人、学校,保险责任:,同团体人身保险(意外身故责任期180天),保险金额：最低为人民币3000元。最高为人民币100,000元(学生5万元)。,年保险费率:2,.,十六至六十五周岁的教职员工,师生平安保险,附加意外伤害医疗保险条款,保险金额：最高为主险保险金额的 50
16、%,免赔额:100元，责任期:180日,给付比例:80%,年保险费率为2-4,师生平安保险,附加学生住院医疗补助保险条款,保险责任,因意外伤害或疾病(观察期:30天)须住院诊疗,住院补助保险金包括住院床位费、手术费及诊 治费（药品、检查、检验、抢救、护理费）等。,师生平安保险,附加学生住院医疗补助保险条款,保险责任,对实际支出的医疗费用，按分段比例给付,赔款计算,（1000100）0.5=450(50001000)0.6=2400(100005000)0.7=3500(3000010000)0.8=16000(3500030000)0.9=4500合计赔付26850元，相当于报销比例77%,假定住院费35000元，均符合理赔条件赔付如下：,保险金额：最低为人民币1500元，最高不超过主险保险金额。,师生平安保险,责任免除,学生住院医疗补助保险费率表,货币单位：人民币元,保险费,附加学生住院医疗补助保险条款,谢 谢!,祝愿大家每天都有份好心情!,人身保险残疾程度与保险金给付比例表,人身保险残疾程度与保险金给付比例表,
