银行法人客户贷款调查工作底稿.doc

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1、*银行法人客户贷款调查工作底稿客户名称 办理行名称 受理日期 经 办 人 1.1 客 户 基 本 情 况 表金额单位：万元全称企业代码营业执照号码贷款卡号注册地、时间经营地址客户类型口企业 口学校 口医院 口电视台、报刊、杂志社 口其他注册资金实收资本法定代表人电话我行帐户帐号类型基本帐号开户行年度信用等级口A 口 B 口C 口D 口 E 口未评级 经济性质口国有独资 口国有控股 口股份合作企业 口民营 口外商独资 口中外合资经营 口中外合作经营 口其他 法律责任形式口有限责任公司 口股份有限公司 口其他 所属行业主管部门收支方式口统收统支 口收支包干 口差额补贴 口自收自支 口其他经营规模口

2、特大型 口大型 口中型 口小型是否集团公司口 是 口 否集团管理模式口母子制集团公司 口总分制集团公司集团融资形式口集团统一融资 口母子(总分)公司单独融资口只有子公司(或授权分公司)对外融资经营范围及主营产品其他需要说明的情况：1.2 保证人情况金额单位：万元保证人全称法定代表人企业代码营业执照号码保证金额贷款卡号保证期限信用等级注册资本实收资本基本户帐号开户银行项 目年末当年 月末项 目年末当年 月末流动资产经营活动现金流入存货经营活动现金流出应收帐款.经营活动现金净流量长期投资投资活动现金流入固定资产投资活动现金流出资产总额投资活动现金净流量银行借款筹资活动现金流入各种应付款筹资活动现金

3、流出负债总额筹资活动现金净流量所有者权益现金净流量项 目年末当年 月末项 目年末当年 月末主营业务收入资产负债率主营业务利润流动比率营业利润应收帐款周转率利润总额存货周转率净利润销售利润率已抵押资产已提供担保可担保能力：资产总额-负债总额-已抵押资产-已提供担保 = 万元有无不良贷款口有 口无有无拖欠利息口有 口无是否相互担保 口是 口否是否关联公司担保口是 口否借款人与保证人关系说明：其他需要说明的情况：1.3 抵(质)押物情况金额单位：万元抵押物情况抵押人名称抵押人企业代码抵押物种类口房产 (平方米) 口土地使用权 (平方米) 口机器设备 台（套） 口交通工具 口其他 存放地点抵押期限产权

4、证号抵押物是否经过评估口是 口否评估机构名称评估时间抵押物价值折扣率抵押金额抵押物变现可能性口大 口小 口不能预计抵押物变现损失程度口大 口小 质押物情况出质人出质人代码质物种类口动产 口权利质物名称质押期限评估机构名称质押物保管方式口移交质权人保管 口就地封存 口委托第三人保管是否经过评估口是 口否评估时间质物价值折扣率质押金额质押物变现可能性口大 口小预计质物变现损失程度口大 口小其他需要说明的情况：1.4项 目 情 况金额单位：万元项目名称项目地址项目性质口基本建设 口技术改造口房地产开发 口其他口基本建设 口技术改造口房地产开发 口其他项目主导产品产品销售价格有关批文证件是否齐全（一）

5、项目投资及来源（计划数）项目投资及来源固定资产流动资金固定资产流动资金项目总投资其中：企业自筹 银行贷款我行贷款其他资金（二）项目建设情况项目开工时间已完成投资额预计完工时间（三）项目评估主要经济财务指标新增销售收入销售利润率新增利润总额投资利润率投资回收期综合筹资成本其他需要说明的情况：1.5 关 联 企 业 情 况 表 金额单位：万元申请借款企业名称关联企业名称与申办业务企业关系信用等级所属行业上年主要财务指标年 月末本行融资情况最高综合授信额度总资产资产负债率流动比率速动比率营业收入利润总额余额同业占比不良贷款占比积欠利息申办信贷业务企业与关联企业的关系如下：母公司：指能直接或间接控制其

6、他企业的企业。子公司：指被母公司控制的企业。合营公司：指按合同规定经营活动由投资双方或若干方共同控制企业。联营企业：指投资者对其具有重大影响，但不是投资的子公司或合营企业的企业。主要投资者个人：指直接或间接拥有企业10%或以上表决权的个人投资者。财 务 报 表 核 实 情 况报表截止日期 ： 年 月 日2.1 资产负债表核实情况 金额单位：万元项 目行次年初数期末数企业数核实数企业数核实数流动资产：1 货币资金 2 短期投资3 应收票据4 应收股利5 应收利息6 应收帐款7其他应收款8 预付帐款9 应收补贴款10 存货11待摊费用12待处理流动资产损失13一年内到期的长期债权投资14其他流动资

7、产15流动资产合计16长期投资：17 长期股权投资18 长期债权投资19 长期投资合计20固定资产：21 固定资产原价22 减：累计折旧23固定资产净值24减：固定资产减值准备25 固定资产净额26 工程物资27 在建工程28 固定资产清理29固定资产合计30无形资产及其他资产：31 无形资产32 长期待摊费用33 其他长期资产34无形资产及其他资产合计35递延税项：36 递延税款借项37资 产 总 计38流动负债：39 短期借款40 应付票据41 应付帐款42 预收帐款43 应付工资44 应付福利费45 应付股利46 应交税金47 其他应交款48 其他应付款49 预提费用50 预计负债 51

8、 一年内到期的长期负债52 其他流动负债 53流动负债合计54长期负债：55 长期借款56 应付债券57 长期应付款58 专项应付款59 其他长期负债60长期负债合计61递延税项：62 递延税款贷项63负债合计64所有者权益：65 实收资本（或股本）66 资本公积67 盈余公积68 其中：法定公益金69 未分配利润70 所有者权益合计71负债及所有者权益总计722.2 损益表核实情况 金额单位：万元项 目行次本年累计数上年同期数企业报表数核实数企业报表数核实数一、主营业务收入1 减：主营业务成本2 主营业务税金及附加3二、主营业务利润4 加：其他业务利润5 减：营业费用6 管理费用7 财务费用

9、8三、营业利润9 加：投资收益10 补贴收入11 营业外收入12 减：营业外支出13 加：以前年度损益调整14四、利润总额15 减：所得税16五、净利润17 加：年初未分配利润18 其他转入19六、可供分配的利润20 减：提取法定盈余公积21 提取法定公益金22 提取的职工奖励及福利基金23 提取的储备基金24 提取企业发展基金25 其他26七、可供股东分配的利润27 减：应付优先股股利28 提取任意盈余公积29 应付普通股股利30 转作股本的普通股股利31八、未分配利润322.3借款人还款能力预测表（当前日至借款到期日） 金额单位：万元序号项 目金 额说明1主营业务收入2毛利润3经营利润总额

10、4减：上交所得税5经营利润净额6加：当期折旧费用7加：各种摊销费用8加：应收款减少额9加：存货减少额10加：递延税款借项减少额11加：应付款增加额12加：预提费用增加13加：财务费用14经营性现金净流入15加：银行借款增加16减：银行借款减少17减：应支付借款利息、手续费18减：对外投资支出19减：购建固定资产、无形资产支出20减：其他长期资产支出21加：收回投资22加：收到投资收益23加：股东新增投资24归还本行借款前现金净流入量25期初现金余额26可用于归还贷款的现金总额27应归还本行借款注：本表适用于项目贷款。报表主要项目明细（以下内容应填写调查核实数；如与企业报表数存在较大差异，应说明

11、原因；主要明细项目应占到该项目总额的70%，最低应达到50%；预留页面不足可加页。）3.1 货币资金、应收票据、短期投资项目年初余额期末余额备注现金银行存款1.2.3.其他货币资金应收票据债券合 计说明：索取银行对帐单并核对余额。应收票据和债券是指可以上市流通的票据、债券；存在抵押、冻结、保证金的帐户 万元；年月日 -年月日在我行办理结算万元，占同期营业收入的%，在我行存款余额日均万元，占其日均存款额的%，占我行贷款额的%。3.2应收帐款1、应收帐款帐龄分析账龄年初余额期末余额金额比例金额比例半年内(含半年)1年内(含1年)1-2年(含2年)2年以上合计注：1年以上的应收帐款简要说明原因、损失

12、程度。2、大额欠款客户明细（在备注栏注明经济内容、是否关联方）客户名称欠款金额外负担 额帐龄备注大额客户合计3.3 其他应收款1、 帐龄账龄年初余额期末余额金额比例金额比例半年内(含半年)1年内(含1年)1-2年(含2年)2年以上合计注：1年以上的应收帐款简要说明原因、损失程度。2、大额欠款明细（在备注栏注明经济内容、是否关联方）客户名称欠款金额外负担 额帐龄备注大额客户合计3.4 预付账款客户名称欠款金额外负担 额帐龄备注大额客户合计注：预付帐款/流动资产总额10%，填报本表；1年以上的预付帐款简要说明原因、损失程度。3.5 存货项 目年初余额期末余额超过2年的存货备注原材料委托加工物资在产

13、品、自制半成品库存商品、产成品分期收款发出商品低值易耗品合 计简要说明:用于债务担保的存货账面价值 万元；库存积压物资数量、金额、变现可能性、预计损失。主要存货明细（按原材料、在产品、产成品等分别列示）：名称及规格计量单位数量单价金额3.6 长期投资被投资单位名称投资发生时间帐面余额现市值累计分红备 注合 计3.7固定资产项 目年初余额期未余额原值折旧净值原值折旧净值房屋建筑物机器设备合计其中：已抵押融资租入闲置未用说明：（1）说明企业是否按规定计提折旧,历年少提的折旧额 ；（2）生产能力： ；（3）其他需要说明的事项。3.8在建工程 万元，明细如下：工程名称预算数年初余额期未余额资金来源3.

14、9无形资产总额 万元，明细如下： 项 目购置时间购置成本年初余额本年增加数本年转出数本年摊销数期未余额剩余有效期合计说明：用于抵押和担保的土地使用权万元；说明企业是否按规定进行进行摊销、以及历年少摊销的金额。3.10 短期借款、长期借款短期借款年初余额 万元，期末余额 万元，长期借款年初余额 .万元，期末余额 万元，我行贷款占全部贷款的 %。期末余额明细如下：贷款行种类起讫日期期末余额利率借款用途备 注合计简要说明：如有逾期贷款，说明逾期的原因及预计还款期；备注栏说明担保人和抵押物、质押物等情况。说明贷款金额较年初减少的银行名称，减少原因。3.11 应付票据应付票据年初余额 万元，期末余额 万

15、元，敞口万元，未到期票据明细如下:票 号种类签发行到期日期末余额保证金差额备 注合 计3.12 应付帐款 ，明细如下：客户名称期未余额备 注金额占总额比例帐龄合 计（帐龄按1年以内，1-2年，2-3年，3年以上划分;三年以上其他应付款说明未付的原因。）3.13预收账款 ，明细如下：客户名称期未余额备 注金额占总额比例帐龄合 计（帐龄按1年以内，1-2年，2-3年，3年以上划分;三年以上其他应付款说明未付的原因。）3.14 其他应付款总额 ，明细如下：客户名称期未余额备 注金额占总额比例帐龄合 计（帐龄按1年以内，1-2年，2-3年，3年以上划分;三年以上其他应付款说明未付的原因。）3.15资产抵押万元、对外担保金额万元。被担保单位担保金额担保方式到期日备注3.16 主营业务收入明细项目收入金额占全部收入比重本年数上年数本年数上年数合 计说明：一般企业按主要客户填写，特殊行业可按产品、项目、销售区域或其他适合企业特点的分类填写。 3.17 所有者权益项目年初余额期末余额简要说明内容和变动原因实收资本资本公积盈余公积未分配利润合计 实收资本、资本公积如有变动，须加以说明； 如资本公积金额较大，须说明其内容。