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1、保 函 业 务 介 绍,福建省公司业务部,目 录,保 函 业 务 的 概 况,商业银行四种主要授信产品之一（公司信贷、票据承兑、保函、信用证）其他银行的规模情况工行的规模：3292亿中行的规模：6657亿,保 函 业 务 概 况,1.保函的定义 银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。通俗理解：保函是一种融信行为，银行将自己的信用出借给客户，帮助客户完成商业行为。,保 函 业 务 概 况,2.保函的本质金融属性：是一种表外业务，是银行融出商业信用给申请人。法律属性：国内保函适用担保法，是五种
2、担保方式之一的保证。,保 函 业 务 的 概 况,3、收益和优点手续费资金沉淀保证金存款，不交存款准备金提高和客户的关系密切程度进一步完善我行的产品体系,保 函 业 务 概 况,4.保函的主要当事人,银行,申请人,受益人,银 行,申请人,反担保人,基础关系,受益人,申请保函,反担保,索赔/赔付、出具保函,保 函 业 务 概 况,5.保函的种类是否全额反担保：低风险的、有敞口的担保事项：工程项下、贸易项下是否可撤销：可撤销、不可撤销其他角度：人民币和外币，国内保函和国际保函，融资类和非融资类独立和从属。,6.保函的基础要素保函金额和基础关系的金额基础关系的金额可以远远大于保函金额受益人：我行不接
3、受转让条款,7、保函有效期限与保函责任担保期限在国际贸易活动中通常采用独立保函，而在国内交易中不存在独立保函的概念，所使用的保函均为从属性的保函保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。在国际贸易活动中，采用独立保函且可以适用见索即付独立保证统一规则（即URCG），根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行不承担保函项下的责任。保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用国内担保法及其司法解释。在我行，两者必须同一期限,目 录,
4、我行所办理的低风险人民币保函,低风险保函业务，是指申请人应向我行提供保证金或以我行的定期存单质押作为反担保方式，且上述质押标的的价值大于或等于保函金额的保函业务。办理保函业务应当遵循“依法合规、有权经办、交易真实、反担保保障”的原则,各级行职责,低风险保函业务的办理部门公司业务部、风险管理部、会计结算公司部内部的涉及岗位：二级分行初审岗、一级分行审核岗、复核岗,保函金额限制一级分行可以自行审批：2000万（含）以下必须报总行进行审批：2000万以上,保函业务的有效期,贸易项下的保函有效期不得超过1年（含1年），工程项下的保函有效期不得超过3年（含3年），其中投标保函的有效期不得超过1年（含1年
5、），若保函有效期超过上述期限须报总行审批。,保函手续费,手续费收取方式,保函手续费可以按季收取，也可在出具保函时一次性收取。按季收取的，应在开具保函前以月为单位收取第一笔费用至本自然季度末，之后每自然季度收取一次，最末一笔费用以月为单位按比例收取。对于保证期间短于3个月的保函，按照3个月一次性收取全部费用,制式文本和非制式文本,保 函 种类,保 函 种类,保 函 种类,保 函 种类,初步估算，我省保函业务规模可达15亿元。其中工行、建行、中行保函业务开办时间较长，占据较大的市场份额。通过调研，我行重点发展的保函品种是工资支付保函、投标保函、履约保函、关税保付保函等。能接受全额保证金的保函客户集
6、中在福州、南平、龙岩、宁德等地区，以建筑类企业、园林公司、环保公司、贸易型企业、生产型企业（拥有出口权的企业为主）等为主。,我省保函业务市场,目 录,申请办理非融资类人民币保函业务的客户应满足以下基本条件：,保 函 业 务 办 理 流 程,二级分行公司业务部设置初审岗 负责对客户材料和落实反担保措施、相关法律性文件进行形式审查。初审岗在收到客户经理送交的保函申请人基础资料后，在确认保函业务规模符合总行规模控制的前提下，对以下要点进行审查：（一）申请人的资信条件，在征信系统中是否有不良信用记录。（二）通过多种渠道了解申请人在其所属行业内的经营风格、经营水平、竞争地位、信誉状况，是否涉及或有可能涉
7、及诉讼或纠纷。（三）国家关于申请人所在行业的产业政策，属于国家鼓励、支持或者限制的行业。（四）申请人是否具备履行保函项下基础合同或协议的资质。,（五）受益人的信用状况，是否出现过无理索赔，申请人和受益人是否是关联企业，有无联合欺诈的记录。（六）保证金来源是否合法，反担保是否合法、足值、有效。（七）前述基础资料的合法、真实性；质押品权利凭证和权属证明文件的真实有效性，审核无误后加盖“和原件核对相符”章。（八）开立具体种类保函所需的其它材料是否齐全。初审岗应在两个工作日内完成上述要点的审查，将开立保函资料清单所列全部资料整理齐全。,保函开具后流程,目 录,保 函 业 务 主 要 风 险,目 录,营销保函业务要紧盯企业的生产经营活动，进行有目的的跟踪营销。例如，一个工程企业投标时，银行介入的话,我行办理情况,以500万活期一年按2.1%收益，保函手续费0.5%计算，该笔保函可获净收入为：5000000*2.1%+5000000*0.5%=105000+25000=130000元。,我行的优势,作为后来者：资费效率,谢 谢,
