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1、2023/3/26,1,出口信用保险操作实务交流,2023/3/26,2,内容提要,一、责任范围及除外责任二、出口信用保险操作指引三、出口信用保险功能总结,2023/3/26,3,L/C前TTDP,中TT后TT,L/C前TTDPDA,OA,中国信保术语,支付方式划分,2023/3/26,4,出口信用保险简介,中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2001年12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金全资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企业提供政策支持，是外贸法明确规定的三大出口促进措施之一。
2、政府有扶持政策,2023/3/26,5,标的国际贸易中产生的应收账款,短期出口信用保险,一、责任范围及除外责任,商业风险政治风险,2023/3/26,6,（一）商业风险：银行风险 买家风险 1.开证行拒绝承兑 买方拒绝接受货物2.开证行拖欠 买方拖欠货款3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付（二）政治风险：1.禁止或限制汇兑 5.其他属于政治风险的非常事件 2.颁布延期付款令 3.禁止买方所购的货物进口 4.发生战争、动乱等不可抗力事件,责任范围,2023/3/26,7,责任范围,拒收：损失的80%（损失构成）拖欠，破产，政治风险：90%特殊国家，信用限额另有规定的除外承保起点：货物出口后
3、,赔付比例,2023/3/26,8,部分国家暂停承保（OFFC）阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，几内亚比绍等 另+也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦部分国家只承保ILC(不可撤销LC),CILC（保兑LC）阿尔及利亚，埃塞俄比亚，坦桑尼亚部分国家赔付比例下调 俄罗斯：70%乌克兰60%委内瑞拉 80%爱沙尼亚 60%伊朗LC 80%,国别特别承保条件,2023/3/26,9,除外责任,1.被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。2.风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，仍继续向买方出口所遭受的损
4、失。（也叫知险后出运）,2023/3/26,10,二、除外责任,所谓知险后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物，由此引起的损失为我公司除外责任。常见的知险后出运1.买方明确告知取消合同仍强行出运2.应收款日后30天后仍继续出运货物,出运日,应收款日,60天,30天,危险地带,3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期),2023/3/26,11,二、除外责任,3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失;4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失；5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失,2023/3/26,12,二、除外责
5、任,1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失；2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；3.虚假或无效的信用证造成的损失。,2023/3/26,13,特殊承保的责任,一、DP项下保OA二、LC项下保OA1.拒收风险：“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面同意接受全部不符点的情况下，在被保险人能够对买方确立债权或主张违约责任的条件下，保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险给被保险人造成的直接损失。”2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保险人将有
6、效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损失。”,2023/3/26,14,二、操作指引,信用限额,申报,理赔,2023/3/26,15,信用限额-基本概念,2023/3/26,16,信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额。,信用限额是 稀缺资源！,信用限额-基本概念,2023/3/26,17,1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？2、信
7、用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？,量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段 限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据,信用限额-基本概念,2023/3/26,18,USA/175666 O/A 0-30 USD150000.00 USA/175666 L/C 0-30 USD100000.00USA/175666 D/P 31-90 USD50000.00,信用限额形式,2023/3/26,19,1.明确贸易主体，切忌张冠李戴,2.按照实际风险申请限额,5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填写完整的信息,6.申请金额够用原则，超限额请追加
8、,4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请,8.大风险涵盖小风险，,信用限额注意点,3.申请合适的支付期限，额度,7.闲置期(4个月),2023/3/26,20,所谓买方：指买卖合同的相对人，能与其确认债权债务关系，具有付款义务。关注多方贸易，警惕特殊方式的方式 集团式贸易 狐假虎威式贸易 代理采购模式,限额主体(以非证为例),信用限额注意点,2023/3/26,21,出口企业,A公司,B公司,C公司,签定贸易合同,出运货物,支付货款,多方贸易常见表现形式,信用限额注意点,2023/3/26,22,出口企业,子公司,集团,C公司,签定贸易合同,支付货款,多方贸易-集团式贸易,信用限额注意点,2
9、023/3/26,23,信用限额注意点,谨防一个控股集团项下子公司临时变更,关注母子公司和离岸公司业务 英属维尔京群岛 荷属安特列斯群岛,2023/3/26,24,最终买家A,贸易公司,供应商,贸易合同,贸易合同,以A的名义洽谈合同,多方贸易-狐假虎威式贸易,信用限额注意点,2023/3/26,25,最终买家A,代理公司,供应商,委托采购,贸易合同,合同显示代理人身份,多方贸易-代理采购模式,信用限额注意点,2023/3/26,26,D/P:付款交单。银行托收的一种或见单付款，出口商掌握货权（特别关注远期DP）。D/A:承兑交单。指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的合同的支付方式以及同等条
10、件的其它形式。O/A:赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单据的合同的支付方式，常见的形式为后T/T方式。但是，L/C、D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄至买方等形式，丧失货权等行为，风险等同于O/A。L/C:信用证。银行开立有条件承诺付款凭证（单单相符，单证相符）,信用限额注意点,支付方式,2023/3/26,27,信用限额注意点,2023/3/26,28,信用期限,非证项下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。例子：货物从上海港出发运往美国,出运日,到 港,支付货款,货物在途运输30天,货物到港后30天支付货款,则需要放帐期限为：303060天,信用
11、限额注意点,若合同为见提单复印件付款：一般根据船期申请,适当加上合理提货期，可申请30天，45天，60天,2023/3/26,29,信用限额注意点,信用证项下为 被保险人将信用证项下单据提交议付行或通知行之日起至开证行应付款之日止。实际操作可从出运日开始起算,2023/3/26,30,限额金额,在一个收汇周期内对买方（银行）的累计最高放帐额，即最大应收帐款额，可以循环使用（另有规定除外）。,例如：OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出20万，申请20万限额即可；年交易量约为100万美元，放账90天，则申请100/4=25万的限额。,信用限额注意点,2023/3/26,31,信用限
12、额注意点,1.对买家的了解介绍，如有财报更佳2.历年交易情况3.历史付款记录（填“尚可”需说明）4.当前定单情况/出运安排5.合作前景,温馨提示：完整的信息有利于我公司及时批复信用限额，有利于提高限额满足率。,2023/3/26,32,大风险含盖小风险(非证同一买家)支付方式：OADADP信用期限：长期限含盖短期限限额金额：避免超限额,批复生效,退回信保通,USA/123456 2008-06-04 30万美元 OA 90天,USA/123456 2008-06-12 20万美元 DP 60天,信用限额注意点,2023/3/26,33,三、操作指引,申报,2023/3/26,34,三、操作指引
13、,出运申报,约定保险范围：选择纳入投保的买家，其所有出口均可以纳入投保范围，,合同约定,2023/3/26,35,三、操作指引,出运申报,1.买家信息2.支付方式及期限3.发票号码及金额：剔除前T/T4.出运日期：非信用证结算方式以提单日为准，5.信用证方式以交单日为准。6.海关编码,基本要素,2023/3/26,36,三、操作指引,出运申报,注意事项,1.及时申报：出运后5个工作日内,2.每月及时确认相关单据：包括申报清单确认、收汇跟踪等,三、操作指引,1.超限额了，是否无法申报？2.迟申报3.漏申报4.误申报5.知险后出运,常见重要问题！,2023/3/26,38,三、操作指引,理赔,20
14、23/3/26,39,三、操作指引,步骤一：报可损通知书步骤二：提交索赔,2023/3/26,40,三、操作指引,报可损,迟报可损，我司有权降低赔付比例,2023/3/26,41,三、操作指引,索赔,1.被保险人应继续催讨，尽可能使用书面函电，且勿擅自做出降价或放弃债权的行为2.及时妥善处理货物，货物处理过程应与我公司保持积极沟通。(损失最小原则)3.可报损后，可申请一定期限的自追，并定期书面反馈自追效果。,2023/3/26,42,三、操作指引,索赔,时效性报可损后四个月内索赔单证索赔申请书、案情说明、合同、提单、装箱单、报关单、商业发票、往来函电（承兑证明、托收证明、质量认证等）,2023
15、/3/26,43,三、操作指引,注意事项,1.涉及货物处理的案件，只有在贵公司处理货物完毕、损失确定后才予以定损核赔。2.为避免纠纷，保单约定的风险发生后，无论被保险人与买方是否有特别约定，除非保险人书面同意，买方对被保险人的任何付款均被视为按时间顺序偿还保险项下被保险人对该买方的应收账款。,2023/3/26,44,三、操作指引,纠纷处理原则,纠纷指买卖双方在贸易合作过程中产生的足以影响被保险人确立并实现合同债权的一切争议。我司的内心立场：相信出口企业 遵循“口头无效”的基本原则,2023/3/26,45,三、操作指引,纠纷处理原则,对于涉及产品质量问题的案件，我公司定损核赔的关键是要搞清楚
16、案件所涉及的产品是否存在质量问题：1.贸易合同关于质量问题如何约定；2.是否有检验货物/产品合格证明3.往来函电中对产品质量是否有补充说明4.无约定的，个案分析，根据案子的买家及被保险人所提供的证据，说明，综合判断,2023/3/26,46,三、操作指引,纠纷处理原则,案件分享出口企业情况：市区某A纺织贸易企业，2004年开始投保出口信用保险，有良好的风险控制体系，年出口3000万美元。报案情况：2011年12月，该企业向我司报案摩洛哥买家，共计金额225美元，损失原因为拖欠。买家情况：95年成立的批发商，2006年开始和该A企业交易，累计交易金额超过2000万美元，平日付款及时。,2023/
17、3/26,47,三、操作指引,纠纷处理原则,追讨：买方全额认债并出具了书面还款计划，后陆续支付部分欠款USD1,058,139.81，余款继续拖欠。后买方未对债务金额提出异议，但称被保险人存在“迟出运”问题，导致其错过销售季节，故提出以50%一次性折扣和解的债务解决方案。赔付：被保险人对买家提出的问题进行了抗辩，1.合同无约定最迟出运日2.由于买家的延迟付款，的确推迟了原本的出运日，但此为买家违约在先,2023/3/26,48,三、操作指引,纠纷处理原则,3.买家前期有认债文件，且从未提出类似问题综上，我司认为买家恶意逃避债务意图明显，存在严重的信用问题。按照约定赔付比例70%，赔付77万美元
18、,2023/3/26,49,三、操作指引,追偿款在我司赔付后，贵公司应将赔偿所涉及货物的权益转让给我司，同时，贵公司仍有义务协助我司向买方或开证行追偿。对追偿回来的款项，在扣除佣金后按权益比例予以分配。,如赔付比例为90%,则赔付时你9,我1,追偿款分配为你1,我9,2023/3/26,50,三、操作指引,1.合同规范：明确付款方式、贸易主体、溢短装条款2.重要事项须书面确认：例如交期等3.关于产品质量条款 出运前货物检验 质量异议期：收到货物后15天书面提供 第三方检验4.跟踪货物到港情况5.不要主动放弃债权,贸易过程应注意事项,2023/3/26,51,三、功能总结,功能与作用,1.开拓市
19、场、把握贸易机会2.规避贸易风险，保障收汇安全3.提高企业风险管理水平4.获得融资便利,2023/3/26,52,一、出口信用保险简介,美女展示,2023/3/26,53,一、出口信用保险简介,包装全过程,2023/3/26,54,一、出口信用保险简介,如何筛选客户？,偿付能力,付款意愿,注册信息,主营业务,财务信息,关联公司,付款记录,诉讼信息,管理者,2023/3/26,55,一、出口信用保险简介,大环境1.全球性或地区性经济和金融环境2.国家法律法规3.货币政策：汇兑限制，紧缩或者宽松4.出口国和进口国外交政治关系5.汇率波动,风险来自哪些：,2023/3/26,56,一、出口信用保险简
20、介,出货后收款的，都有收汇风险!,小环境：1.行业特点：市场供求、价格波动等2.客户的筛选：付款的意愿和付款的能力3.产品特性：转卖性，是否变质等4.价格术语的选择5.运输方式,2023/3/26,57,商场如战场：怀疑一切，哪怕是你亲眼看到的！,提高风险管理水平,客户筛选黑名单排查偿付能力商业信誉,合同签定签定主体争议解决背面条款,货物出运货代承运人运输方式,帐款回收帐款跟踪逾期催讨,事前,事中,事后,2023/3/26,59,一、出口信用保险简介,危险信号应收账款催收提醒强力追偿（口头督促，书面警告 委托第三方处理，法律诉讼）黑灰名单制度（20012008）共5494个买家榜上有名 08年共有1557个,09年至今有592 个伯尔尼协会,2023/3/26,60,二、责任范围及除外责任,出口企业,买家,中国信保,银行,签定贸易合同,限额申请,调查授信,生产并出运货物,申报,出具承保通知书,申请信保融资,2023/3/26,61,衡量企业是否用好政策性出口信用保险的标准关键不在于看有没有获得赔款，获得多少赔款;而要看运用出口信用保险后，我们企业的客户群是否增加，业务量是否得到增长，开拓海外市场的信心是否增加，风险管理水平是否得到加强，企业负责人的幸福指数是否得到一定的提高。,吴仪对出口信用保险的批示：,
