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1、-1-,金融理财基础知识,主讲：彭晓燕 经济学副教授 会计、保险双硕士,-2-,课 程 目 的,金融理财培训的真正意义在于帮助营销员 用理财技巧做客户需求分析把理财知识融入销售流程用理财观念设计营销话术从理财视角审视上市产品用理财方法设计行销工具,-3-,金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句话，金融理财培训是为了拉动销售。,课 程 目 的,-4-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-5-,-6-,人生可能遭遇的困境,-7-,为什么要理财？,你不理财财
2、不理你,人生需要规划 钱财需要打理,-8-,十二五规划来了，你该怎么办？,挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板,下海经商的人发了财 杨百万,办乡镇企业的人发了财 华西村,胆子大的人发了财 傻子瓜子,你该怎么办？,买房炒股的人发了财 炒房客、股民,走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂,-9-,改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将
3、袭来，你如何应对？,十二五规划来了，你该怎么办？,-10-,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足 不怕失业,一旦失业 生活困难,-11-,收入,35岁,45岁,60岁,收入,支出,支出,年龄,25岁,55岁,-12-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-13-,理财（financial planning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金
4、融目标。,什么是理财？,-14-,金融机构金融工具,开源,风 险,理财示意图,什么是理财？,节流,-15-,1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3.先难后易,所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。李嘉诚,什么是理财？,-16-,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单,每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元邻居
5、家的百万富翁(美),-17-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-18-,理财误区,理财方法【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】迷信【高风险高收益】,幻想【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,-19-,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢CPI，赶过GDP,-20-,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,-21-,控制使用信用卡,积累财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,-22-,应急资金,流动性,
6、安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,-23-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配与传承,安享晚年,-24-,理财规划的总体目
7、标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,-25-,理财规划的主要内容,-26-,资产保护税收规划/遗产规划,资产增值投资规划,财务安全现金规划/保险规划/养老规划,-27-,现金规划,-28-,现金规划,-29-,现金规划,-30-,立项,起草,审核,原则,短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。,配置,“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。,现金规划,-31-,消费支出规划,-32-,消费支出规划,注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过2530所有贷款月供与税前月总
8、收入的比率一般应控制在3338之间,-33-,消费支出规划,建 议,贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。,-34-,消费支出规划,-35-,消费支出规划,等额本金还款,贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。,等额本息还款,贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。,vs,-36-,-37-,-38-,，,-39-,-40-,教育规划,建 议,考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行
9、教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。,教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。,-41-,-42-,-43-,-44-,-45-,税收筹划方式：利用税收优惠政策 推迟收入实现时间 投资免税理财产品,-46-,个人所得税税率表,-47-,养老规划要考虑的问题：确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具,-48-,-49-,理财规划的主要内容,-50-,家庭生命周期各阶段特征及财务状况,理财生命周期,-51-,家庭生命周期各阶段的理财重点,理财生命周期,-52-
10、,80后理财计划,保守派理财方案,进取派理财方案,1准备必需的应急金。2用收入的25进行按揭购房。3将收入的30用于基金投资。4收入的10可以进行小额投资。5将收入的10进行保险投资。,1准备必须的日常生活费。2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。3用收入的20定期、定额投资基金。4用收入的10进行小额投资。5将收入的10用于购置保险。,-53-,-54-,-55-,-56-,理财规划的流程,财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。,-57-,-58-,-59-,家庭资
11、产负债表 年 月 日 单位：元,-60-,-61-,家庭收支表 年 月 日 单位:元,-62-,家庭财务状况分析指标,-63-,-64-,理财规划的流程,客户亲自参与计划的制定和修改过程,执行理财计划必须先得到客户的执行授权,妥善保管客户的理财执行记录,-65-,-66-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-67-,-68-,投资工具比较,-69-,理财规划的主要工具,金融理财工具比较,-70-,股票,对投资股票的建议：1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有2、见好就收3、对股票价格上升有合理预期4、买：有50%上涨空间
12、，下跌不应超过15%；买10倍市盈率以下的。市盈率（R/E）=价格/每股收益5、卖：割肉：不应超过买入价格的25%抛：涨到50%左右,-71-,教您一招如何成为著名的股评师,-72-,基金,对投资基金的建议：1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投2、要进行分散投资3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理4、慎重投资单只规模过大的基金5、投资ETF是一种很好的方式 ETF：指数型基金,又称被动型基金,-73-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-74-,理财规划师就是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭
13、以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。,理财规划师,-75-,目前我国市场上有关理财规划师的国际认证项目近十种，包括：注册理财规划师（CFP）财务顾问师（RFC）理财顾问师（ChFC）注册财务规划师（FP）特许财富管理师（CWM）注册金融分析师（CFA）,理财规划师的发展,-76-,中国金融理财标准委员会认证,中国金融理财标准委员会于2004年9月1日 成立，标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financi
14、al Planner，以下简称CFP）认证制度。AFP的注册商标为，CFP的注册商标为。标准委员会在中国进行AFP资格认证，同时由国际CFP组织授权在中国（香港和台湾地区除外）独家进行CFP资格认证。,理财规划师的认证,-77-,AFP和CFP之间的关系,-78-,AFP和CFP的资格认证路径图,-79-,AFP资格申请人的从业机构要求,AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：金融机构 会计师事务所 律师事务所 中国金融理财标准委员会认定的其他机构,理财规划师的要求,-80-,常规金融服务业的行销业务模式,消费者,营业员,柜台专员,寿险业务员,证券/投信,银行
15、业,保险业,产品导向的行销概念,-81-,一次购足的行销业务模式,消费者,理财规划师,证券/投信,银行业,保险业,需求导向的行销概念,财务需求分析与规划,-82-,理财规划师与客户及其它顾问间的关系,客户,理财规划师,专业顾问群会计师、律师、证券分析师,产品提供者银行券商保险中介,家庭医生上游,专科医生中游,药厂提供药品下游,-83-,银行、保险、证券等营销和客户服务人员,正规院校培养专业的FP、理财硕士,专业的会计师、律师、证券分析师、税务师,理财从业人员的发展,-84-,测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度,如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？A、头部 B、
16、臀部 C、脚 D、臂,-85-,答案：,选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，以避免他人讲闲话。选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。,-86-,从扔东西看你的理财指数,家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志,-87-,答 案,选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。,-88-,金融理财 前途无限,
