银行融资担保项目尽职调查报告(A角).doc

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1、融资担保704 项目尽职调查报告（A角）第一部分：项目简介担保公司名称： 客户经理： 项目基本信息及简要介绍 融资主体广东XX有限公司担保金额300万所属行业消防工程融资种类房产加成贷担保年限2年操作银行中国银行担保费率5.5%保证金10%十五级分类评级结果分数： 对应级别：担保产品信用担保企业及实际控制人信用记录企业银行信贷记录： 良好 有瑕疵 不良实际控制人信用记录：良好 有瑕疵 不良企业商业信用情况： 良好 有瑕疵 不良 客户简介： 资金用途（或融资项目简介）： 第一还款来源：从客户2014年的公司对账单上 可以了解公司2014年的现金流入量为xx万元，而 2015年企业目前在手合同大约

2、xx万元，按照回款周期大致推算2015年应该至少回款与2014年持平，根据客户企业的利润推算经营性净收入至少在xxx万元，客户名下有xxx万贷款将于今年马上到期，若我司xxx万元通过那么实际到手金额约为xxx万元，净流量为xxx万，综合推测申请人企业2015年净流量在xxx万元左右；此可以作为第一还款来源 融资方案（担保方案及主要抵押物或过程控制措施）：1、出具保证合同前落实如下措施： A、申请人提供名下华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx（深房地字第60004xxxxx）号房产抵押至我司名下，并办理全权委托公证于我司；提供名下xx、xxx名下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车）。B、深

3、圳市xx技术有限公司提供法人反担保，签署法人反担保保证书并出具股东会决议；C、申请人配偶xxx提供自然人连带责任反担保，签署自然人反担保保证书； D、该项下的保证合同中应注明：债权人应在收到保证人出具的同意放(用)款通知书后，方可按同意放（用）款通知书上载明的内容向债务人发放由保证人提供担保部分金额的借款，否则，保证人对该笔借款不承担任何责任；2、出具同意放（用）款通知书前落实如下措施E、一次性按担保金额的5%收取担保费、按担保金额的10%收取履约保证金；F、华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx（深房地字第600040xxxx）号商铺抵押至我司名下抵押登记手续完成，xxx宝马730、xxx名

4、下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车）的抵押登记手续完成。 老项目历史合作情况（或新项目来源）：附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、服务业；7、其他三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。第二部分：报告的主体部分：一、股东、实际控制人及管理团队调查及分析股权结构：序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位1xxx360万元90%2010.12.13本人2xxx40万元

5、10%2010.12.13配偶3合计控股股东背景情况介绍（属集团公司的，则绘制公司股权架构图）： 实际控制人履历：姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务： 时间学习或任职单位职务实际控制人行业背景介绍：实际控制人现场访谈印象： 企业实际控制人及核心团队管理水准：1、 核心团队专业性2、 内部管理水准描述二、申请人（企业）资产、负债及信用、诉讼情况调查1.实际控制人及家庭成员、企业、股东、重要反担保人名下资产情况（包括不完备产权房产、土地等） 编号资产名称建筑面积权利证编号房产性质权利人与实控人关系购买年份评估值查档状态1XXXX120XXXX住宅张三本人2010735万2014/2抵押兴业担

6、保2XXXX250XXXX写字楼李四担保人20071100万2013/12抵押中行3XXXX15XXXX商铺张三本人200910万有效，2014/1/22福田法院查封合计1835万备注2.实际控制人及家庭成员、企业、股东、反担保人、负债情况、信用状况及诉讼情况 负债包括银行贷款、小贷公司借贷、个人借款、大额信用卡余额等所有负债情况以及对外担保等或有负债，要查询借款人及家庭成员、重要反担保人、经营实体信用报告，核实是否与其匹配，还款记录如何；说明逾期具体情况、原因，涉诉及执行情况查询。 对应资产信息编号贷款人类别债务人与申请人关系贷款金额贷款期间(年/月/日-年/月/日)还款方式每月还款额贷款余

7、额当前逾期期数当前逾期总额近两年累积逾期次数近两年最高逾期期数无信用卡张三本人230000(总额度)220000(使用额度)1210521建行(银行名称)流贷XX公司所属企业70000002014/2-2015/2按月还本10万100000680000000001建行承兑XX公司所属企业20000002014/2-2014/6按月还本到期还本0200000000002中行按揭贷李四担保人80000002013/12-2033/12等额本息2000078000000011无银座信用贷张三本人10000002014/1-2014/7到期还本010000000000无信安小贷信用贷张三本人30000

8、02014/1-2015/1等额本息300002500000000合计1853000018000000（1） 信用状况描述：包括历史信用状况、近24个月信用状况的描述。个人信用状况：企业信用状况：（2）不良信用记录情况说明：（对逾期原因调查了解并补充说明）（3）诉讼查询事项说明（包括实际控制人、重要关联人的被诉信息及重要主诉信息）：查询主体张三、李四、XXX公司、XXX公司中国裁判文书网张三在。全国法院被执行人信息查询无全国法院失信被执行人查询无深圳法院网上诉讼服务平台XXX公司在深圳企业信用报告查询XXX公司在2013年8月有涉及经济纠纷的被诉信息，被执行金额XX万.（注意揭露有否执行完毕）

9、百度近两年负面信息查询结果1、XXX公司在2013年6月有欠薪信息，链接：Http:/www. 其它说明无 三、企业经营面调查及分析（一）企业经营历史（二）商业模式介绍：1.经营模式2.盈利模式3.主要业务描述（包括主要业务内容；主要业务收入、成本构成、盈利构成）（三）上下游客户质量及稳固性：（对于采购或销售占比达到或超过30%的主要上下游客户，要求通过电话或其他形式进行核实，了解申请企业的商业信用、在行业内的口碑以及与该上下游客户业务合作情况，报告中须对调查过程和结论进行描述）： 主要上游客户及结算方式：原材料供应商合作年限供货商品年供货量市场价格货款结算方式主要下游客户及结算方式：客户名称

10、合作年限销售商品年订货量销售价格货款结算方式上下游关系其他分析或说明：上下游客户调查核实情况（四）行业状况及企业竞争优势（五）管理风险分析（六）重大事项调查 1. 关联企业及重大关联交易情况：（关联企业如与贷款主体关系密切，须查核其银行信贷记录，详尽信息可在附件中列示，包括多元化投资的信息）2.网络负面信息查询（如有，则简单阐述并复制网络连接）：3.仲裁或法律诉讼情况（司法机关公示信息查询结果）：4.其他重要事项：（信用情况如有不良记录请在此说明原因）四、企业财务状况分析（一）主要财务数据及分析： （企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购买时实际支

11、付的价款计入固定资产或其他资产价值）以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论： 短期偿债能力及趋势分析： 长期偿债能力及趋势分析： 盈利能力及趋势分析： 运营能力及趋势分析：（5）发展能力及趋势分析（二）现金流分析：（详细流量表见附件4-近两年现金流量表）近年现金流量简表 单位：万元 年度20 年20 年20 年经营活动现金净流量筹资活动现金净流量投资活动现金净流量合计近6-12个月主要银行账户流水 单位：万元月份流入量流出量月底余额合计/月平均：应收票据流水 单位：万元月份流入量流出量月底余额合计：以上银行流水包括以下银行账户：（注：

12、银行流水包括企业账户及能反映企业收入的个人账户等，但必须剔除各账户间的倒账及其他与主营业务无关的收支）近三个月银行流水与提供的销售收入数据比较是否相符：相符基本相符 不相符不符原因：（三）企业的纳税情况：(前两年及最近的纳税情况） 单位：万元年度增值税营业税所得税关税附加税其它合计依此计算的销售收入和利润与提供的比较是否相符：相符 基本相符 不相符说明： 五、项目可操作性分析及方案设计（一）、资金用途：（包括用途、金额、期限分析） （二）、还款来源分析：（表格未设计年份自行增加）项目经营性现金流筹资性现金流投资性现金流现金流入量现金流出量净流量 （注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流）

13、 现金流量预测分析：（分析以上各数据计算过程和依据、合理性）（三）、反担保措施分析1.反担保措施设计（1）不动产抵押抵押物名称权利人物业类型面积购买价评估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、（2）其他抵押抵押物名称权利人类型购买价评估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、（3）质押质押物变现能力分析。（4）第三方担保 担保能力分析（四）、项目风险点及反担保组合分析：1.经营风险：2.财务风险：3.市场风险：综合意见项目综合意见： 本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。 客户经理（签名）：

14、时间： 年 月 日第三部分：报告附件附件一、 项目调查报告附表（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。金额精确到万元即可）附表1：企业基本情况表企业名称：成立时间：注册资本：万元法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：上年是否年检：注册地址及电话： 自有 租赁办公地址及电话： 自有 租赁工厂地址及电话： 自有 租赁（或仓库地址）注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：法人代表实际住址及电话：实际控制人实际住址及电话：附表2：实际控制人基本情况表实际控制人姓名年龄婚否学历户籍有无子女现家庭住址联系电话配偶姓名年龄学历工作单位联系电话借款人工作、从业经历时间工作单位职位与

15、我司业务关系（老客户填写）业务类别担保（借款）主体期限担保物备注：（申请人个人及配偶、女子等家庭情况、个人社会职务等；行业地位；任职人大代表/政协委员、曾获荣誉、处罚等）附表3：主要管理人员经历表姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务：时间学习或任职单位职务姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务：时间学习或任职单位职务姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务：时间学习或任职单位职务注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表4：主要财务指标明细表 单位：万元货币资金截止： 年 月（最近的主要明细情况）明细金额现金 银行存款 其他合计 （大额异常情况说明）库存货物截

16、止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元明细金额占比库龄滞销风险分析原材料 半成品 库存商品 合计： （大额异常情况说明）说明：应收账款截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债务人名称 金额占比 账龄 回收风险分析 前年末上年末近期末 合计：（大额异常情况说明）其他应收款截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计（大额异常情况说明）预付账款截止： 年 月（最近的主要明细情况）债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计（大额异常情况说明）应收票据截止： 年 月（最近的主要明细情况）长期投资截止： 年 月（最近的主要明细情况） 固定资产截止：

17、 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元主要固定资产名称原值净值占比在用状态 合计： 其它资产 银行借款前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：（贷款卡查询日期： 年 月 日）贷款银行贷款余额（万元）贷款期限担保单位或担保物是否向担保单位提供了反担保合计： 应付账款截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债权人名称 金额占比 账龄 前年末上年末近期末 合计： （大额异常情况说明）其他应付款 （大额异常情况说明）预收账款截止： 年 月（最近的主要明细情况）债权人名称金额占比账龄 合计 （大额异常情况说明）应付票据截止： 年 月（最近的主要明细情况）应付银行承兑汇票金额 长期负债截止

18、： 年 月（最近的明细情况） 实收资本（含变动的情况） 销售收入（含对销售收入的核实情况） 销售成本 各项费用 （单位：万元）年度营业费用管理费用财务费用三项合计占收入比重 投资收益 营业外收入、支出 附表5：现金流量表现金流量（前两年及最近的现金流量情况） 单位：万元年： 流入量流出量净流量经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计： 该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符年：流入量流出量净流量经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计： 该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符附表6：其他调查核实情况和说

19、明：附表6：实地调查情况实地调查的日期参与调查的人员企业接待的人员及其职务 附件二、企业核心竞争力调查表：客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）客户的3年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明附件六、项目贷款的项目可行性分析 日期： 年 月 日