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1、模块九 物流金融,第一节 物流金融概述第二节 物流金融的实施方式第三节 实施物流金融面临的风险分析,内容概要,【本章知识点】1、掌握物流金融的含义2、了解物流金融的国内外发展轨迹3、了解物流金融的分类4、了解物流金融服务商的组成5、熟悉仓单融资服务的基本流程 6、熟悉存货融资服务的基本流程7、熟悉保兑仓融资服务的基本流程8、熟悉订单融资服务的基本流程9、物流金融主要面临的风险10、物流金融业务中风险的控制措施,【本章技能点】1、能认识国内外物流金融的发展轨迹2、能明晰仓单融资服务的基本实施过程3、能明晰存货融资服务的基本实施过程4、能明晰保兑仓融资服务的基本实施过程5、能明晰订单融资服务的基本
2、实施过程6、能分析物流金融服务中的风险并规避,问题的引出：物流与金融的“联姻”,物流的发展离不开金融服务，UPS在开展物流业务中还经营着物流金融服务，兼有物流供应商和银行的双重角色。1998年，UPS收购了一家银行成立了UPS资本公司，为客户提供包括代收货款、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等。托收是UPS金融服务的核心。UPS在收货的同时直接给出口商提供预付款，货物即是抵押。这样，小型出口商得到及时的现金流；UPS再通过UPS银行实现与进口商的结算，而货物在UPS手中，也不必担心进口商赖账的风险。,第一节 供应链管理概述,回首页,而通过传统的国际贸易电汇或放帐交易方式，从出货装箱到真正拿到货
3、款，至少需要45到60天，营运周转的资金压力极其沉重。但是UPS的物流金融服务并不单独提供给客人使用，而是要在使用UPS国际快递，货运或者仓储服务等其他产品服务的基础上的配套使用，这样做的益处是客人的货物通过UPS来操作，有利于降低UPS金融服务的风险，而且UPS还可以通过这种方式来扩展其他主要非金融类业务。,一、物流金融的含义,广义的概念是指：物流金融可以协助供应链实现物料流、资金流和信息流的协调管理。狭义的概念是指：第三方物流企业与金融机构合作为资金不足的供应链提供融资和物流集成式服务，有效解决供应链资金约束的问题，为资金不足的供应链各相关企业、第三方物流企业以及金融机构创造新的价值。,二
4、、物流金融的国内外发展轨迹,（一）演进式的西方物流金融发展轨迹,二、物流金融的国内外发展轨迹,（二）国内物流金融的产生背景,二、物流金融的国内外发展轨迹,（三）跨越式的中国物流金融发展轨迹,1999年以前，我国物流仓储企业很少参与基于存货的质押业务。在1999年后，从中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融业务开始，国内的大型物流企业如中国物资储运总公司、中外运、中远物流、广东南储、浙江物产等基于自身的核心优势，在物流金融领域根据供应链上客户的需求提供相应的物流金融创新产品。,二、物流金融的国内外发展轨迹,（三）国内物流金融的特点,一是物流金融业务呈现了不均衡的发展态势，形成了初级、
5、中级与高级等多种形式物流金融业务在我国共存的格局，但总的来说，我国物流金融开展的规模和水平还很落后，还有很大的发展空间；二是由于法律规定，我们国家现阶段不能像西方一样进行混业经营，这样，由大型物流仓储企业、银行和借款企业三方合作的物流金融商业模式在现阶段的中国就比较适合；三是许多物流金融业务依托现货交易市场开展的格局。,三、物流金融的发展前景,1、中小企业风险识别能力弱，抗风险能力差，流动资金压力大2、信用体系不完善也是制约中国中小企业发展的颈瓶3、银行金融服务范围的局限性难以满足企业需求,三、物流金融的发展前景,1、中小企业风险识别能力弱，抗风险能力差，流动资金压力大2、信用体系不完善也是制
6、约中国中小企业发展的颈瓶3、银行金融服务范围的局限性难以满足企业需求,三、物流金融的发展前景,物流金融的优势：1、能有效的控制货权，有物流公司作为银行代理完成货押物“占有”2、物流公司专业的仓管经验3、监管由静态向动态发展，使得客户的动产资源得以充分利用4、物流企业在供应链中，除了担负专业物流服务外，自身成为不可取代的独立、公正第三方 5、物流企业比银行业具有更多、更广泛的商品、市场、销售信息和渠道综上所述，物流金融具有良好的市场前景，拥有庞大的市场需求。,第二节 物流金融的实施方式,按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融分为物流结算金融、物流仓单金融、物流授信金融。（一）物流结算金融 物流
7、结算金融是指利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动。目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。,回首页,1、代收货款业务是物流公司为企业（大多为各类邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮助供方向买方收取现款，然后将货款转交投递企业并从中收取一定比例的费用。2、垫付货款业务是指当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给物流公司全部货款。,3、承兑汇票业务也称保兑仓业务，买方企业、卖方企业、物流企业、银行要在开始实施前先签订保兑仓协议书，物流公司提供承兑担保，买方企业以货物对物流公司进行反担保，并已承诺
8、回购货物；需要采购材料的借款企业，向银行申请开出承兑汇票并交纳一定比率的保证金；银行先开出银行承兑汇票；借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质押物；金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户；物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质押物。,（二）物流仓单金融,物流仓单金融的基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存人融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。第三方物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管、信用担保等服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。,
9、（三）物流授信金融,物流授信金融是指金融机构根据物流企业的规模，经营业绩，运营现状，资产负债比例以及信用程度，授予物流企业一定的信贷额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项冒的具体运作。,二、物流金融服务商,第一层次是物流金融服务的领军企业，主要是中国对外贸易运输(集团)总公司、中国远洋物流有限公司和中国物资储运总公司三家国有大型物流企业。第二层次是以广东南储仓储管理有限公司、浙江省物产集团公司等位代表的区域性中型的物流公司。第三层次是一些中小监管公司，以民营为主，经营灵活，主要是服务当地银行
10、。,三、物流金融的主要实施方式,（一）仓单质押 仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种基于权利质押的物流金融业务模式。仓单质押是指借方企业以物流企业(中介方)开出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务，是物流企业参与下的权利质押业务。,仓单质押的基本流程,首先货主（借款人）、银行和仓储企业各方签约。其次，货主送货，仓储企业验货后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。再次，签署贷款合同和仓单质押合同，放款至监管帐户。最后，销售货款全额划入监管帐户，银行开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
11、,（二）存货质押,存货质押融资是基于动产质押的物流金融业务模式，是指借方企业将其拥有的动产作为担保，向资金提供方如银行出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的物流企业(中介方)进行保管，以获得贷款的业务活动。存货质押融资业务是物流企业参与下的动产质押业务。,基于权利质押与基于动产质押的物流金融模式的区别与联系,存货质押融资的主要质押货物品种目录,存货质押的操作流程,在银行、客户、物流企业三方签订仓储监管协议的前提下，客户向物流企业交付抵质押物。银行为客户提供融资授信。客户向银行追加保证金。银行向物流企业发出发货指令。物流企业放货。,存货质押服务流程图,（三）保兑仓,“保兑仓”是又称买方信
12、贷，即银行在融资企业交纳一定的保证金后开具承兑汇票等形式，指定收票人为供货方，供货方在收到银行承兑汇票后以银行为收货人，按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。,保兑仓服务流程,（四）订单融资,订单融资业务是基于拉动式交易关系的预付款融资，它需要根据下游厂商的订单或采购合同等替借款企业支付给供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作。,订单融资的具体操作流程,1、订购销合同；2、存入保证金(一般为2030)；3、银行在核实后代经销商支付贷款；4、发货并验收；5、企业归还银行借款；6、释放提货权。,订单融资服务流程图,第三节 实施物流金融面临的风险分析,一、物流金融业务中的风险,回首页,二、物流金融风险的控制措施,本章综合实训,实训名称：设计物流金融方案实训目标：利用网上信息查询、电话访谈等方式，了解该公司目前物流金融业务的需求，并有针对性地设计一个物流金融方案。实训要求：假定你是上述案例中YB物流咨询公司的策划人员，现以上述案例中的具体信息为基础，再通过网上信息查询等调研方式自行获取关于货品及储存地、融资银行等其他相关信息和数据，针对LS公司撰写出一个简要的物流金融方案。,
