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1、2023/3/30,第二章 国际结算业务中的往来银行,2023/3/30,第一节 国际金融业务中的银行机构,银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：联行一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。包括横向关系（分行之间，主体）；纵向关系（总行与分行之间）。代理行两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务发生往来关系。一般由双方银行的总行之间建立。,2023/3/30,联 行,代表处 Representation Office非营业性机构，不能经营真正的银行业务。主要提供信息。代理处 Agency O
2、ffice能够转移资金、发放工商业贷款，不能经营消费者个人贷款，不能吸收当地存款。分行 Branch不具有法人资格，可以经营完全的银行业务，不能经营非银行业务。受母行所在地和经营地法规的双重约束,2023/3/30,联 行,子银行Subsidiary Banks全部或大部分股权被总行控制，具有独立的法人资格，可以经营所在地所能经营的所有业务。联营银行Affiliated Banks总行拥有其50%以下的股权，其余股权由东道国或外国几家投资者共有，业务与子银行相同。银团银行Consortium Banks两个以上跨国银行共同投资组成，每家银行持股不超过50。特点：母银行著名/在金融中心/经营单个
3、银行不愿做的业务/服务各国政府或跨国公司,2023/3/30,代理行,建立代理行关系的必要性：全球经济一体化的要求 国际贸易发展的要求 各国金融法规制约的产物 节约商业银行的外汇开支代理行关系的建立资信调查签订代理协议并互换控制文件确认控制文件：密押/印签样本/费率表,2023/3/30,Agency arrangement(代理行协议)Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent r
4、elationship for the cooperation of banking business as follows：Office concerned：Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches Will be included through negotiation whenever business requires,2023/3/30,Control documents：1Each party will send its Booklet of Aut
5、horized Signatures and Schedule of Terms and Conditions to the other party 2Bank As telegraphic test key is supplied to Bank Bs office for mutual useCurrency for transactions：USdollars，Hongkong dollars，Deutsche Mark，Pound Sterling Other currencies will be included through negotiation whenever it is
6、necessary Account will be opened through negotiation according to the development of business,2023/3/30,Business transactions：1Remittance：Each party may ask the other party to pay by draft，mail transfer，telegraphic transferAt time of drawing cover is to be remitted to the designated account of the p
7、aying party 2Letter of credit：Each party may issue by mail or by cable the letter of credit to the other party nominated as advising bank Appropriate instruction is to be embodied in each credit advice with regard to reimbursement,2023/3/30,3Collection：Each party may send collections directly to the
8、 other party with specific instruction in each dividual case regarding the disposal of proceeds 4Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients 5Credit facilities：Credit facilities furnished by each bank shall be subject to separate arrangement This arrangemen
9、t becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either partys advise three months prior to the date of termination Bank A Bank B,2023/3/30,COOPERATION AGREEMENT(合作协议)This Agreement is concluded to strengthen the cooperation of banking busine
10、ss and promote the development of business transactions between Bank A and Bank B，both parties agree on the basis of equality and mutual benefit as f01lows：1Establish the correspondent relationship between two Banks 2Exchange information on the financial field and provide advisory service to each ot
11、her,2023/3/30,3Bank A Will furnish Bank B with 1oans andor credit facilities at favorable condition 4Bank A undertakes to prepare and carry out at its own expense，trainee programs for senior officers from Bank B This cooperation agreement shall take effect on the day of signing Bank A Bank B Preside
12、nt General Manager date date,2023/3/30,代理行协议举例 代理行协议 甲银行与乙银行为了加强双方的业务往来合作，本着平等互利的原则，经过友好协商，决定建立代理行关系，达成如下协议：协议行：甲银行 包括其xx分行 乙银行 包括其xx分行 在业务发展需要时，通过协商，双方其他分支机构亦可列入本协议内。,2023/3/30,控制文件：1、双方互换费率表、印鉴。2甲银行提供密押，双方共同使用。代理货币：美元，港元，日元，马克，英镑。在业务发展需要时，双方可随时协商，增加其他主要的国际货币。,2023/3/30,开立账户：根据业务发展需要，双方可随时协商，彼此开立账户
13、，以便互相结算。双方相互委托的业务：1、汇款：甲乙双方可互相委托对方解付票汇、信汇或电汇，委托方应及时将解付的款项调拨至受托方指定的账户行。2、信用证：甲乙双方可以函或电的方式向对方开立信用证，指定对方为通知行，每个信用证应列明偿付指示。,2023/3/30,3、托收：甲乙双方互相委托办理托收业务，每笔托收业务应注明款项处理特别指示。4、甲乙双方可互相委托了解对方客户的资信。5、授信额度：另行商议。本协议自签字之日起生效。日后任何一方要求终止协议，则需提前三个月通知对方。甲银行 乙银行（签字）(签字),2023/3/30,第二节 账户行关系的建立,账户行：一方或双方在对方开设账户，以解决双方结
14、算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。非账户行：仅建立代理行关系，不开设账户，而通过第三家银行进行结算。,2023/3/30,建立帐户的方式,一方在对方开立对方货币账户一方在对方开立第三国货币账户双方互开对方货币账户,2023/3/30,帐户行的选择,已建立关系的代理行，互委业务量比较多，资金实力雄厚，信誉卓著，经营作风稳健具有先进的通讯设备，较高的工作效率，账户条件比较优惠开户行所在国的货币应是国际上比较广泛使用的清算货币,2023/3/30,帐户的类别,往来账户：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票,20
15、23/3/30,帐户的条件,铺底资金有无存款利息有无投资账户透支额度及利率,2023/3/30,账户费用：如维持费用、借贷费用等。对账单传递频率或方式其他,2023/3/30,帐户的类别,往来账户：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票,2023/3/30,账户行关系原理,Bank A,Bank B,活期存款账户（current a/c）,币种：Bank B所在国货币,往账 Nostro a/c,来账 Vostro a/c,币种：Bank A所在国货币,往账 Nostro a/c,来账 Vostro a/c,B币 c
16、urrent a/c,A币 current a/c,2023/3/30,非账户代理行的往来,2023/3/30,代理行业务实务,从会计科目说起资产增加：借记 资产减少：贷记负债增加：贷记 负债减少：借记在本行的账户均是本行的负债借记or贷记时站在开户行的立场上贷记：to credit 借记：to debit两种用法：To credit(debit)an amount to sbs a/cTo credit(debit)sbs a/c with an amount,2023/3/30,Case Analyse,April 3,1996借：客户存款（医院）USD 4500 贷：客户存款（史密斯）U
17、SD 4500April 5,1996借：客户存款（史密斯）USD 1500 贷：客户存款（房地产公司）USD 1500,2023/3/30,往来银行的选择,联行是最优选择代理行中的账户行是次优选择代理行中的非账户行是次次优选择,2023/3/30,代理行关系的中止,政府在国别政策上突然改变该代理行倒闭 该代理行经营上发生重大问题 国外代理行主动提议中止代理行关系代理行关系中止后，双方应寄回或销毁控制文件,2023/3/30,第三节 怎样利用代理行为国际银行业务服务,1 在国际结算日常业务中相互合作2了解最新的当地外汇管理、银行制度等资料3向代理行进行征信调查4培训中、高级银行专业人才5提供快
18、邮服务6在约定的信贷额度下拆出或拆进资金7相互访问，加深了解，促进金融业务的合作,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一
19、个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心
20、里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到
21、的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋
22、斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,
