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1、商业银行,业务系统,总体概述,架构模型,建设思路,现代银行业务模式,平民,中产阶级,富裕阶级,小型企业,中型企业,大型企业,自助终端,柜面系统,渠道,呼叫中心,金融计划,业务人员,网上银行,企业银行,电子商务,市场,市场对银行经营的影响,风险管理,管理资源控制,信贷风险管理,市场风险管理,总帐,计划管理,相关的管理,客户管理数据,客户关系管理,业务处理,核心会计,安全管理,资金管理,资产管理,客户管理,NetWork/MainFrame/Open System Platform,客户,前台,后台,中间管理,资金数据,前台,后,中台（风险控,市场信息,监,计,更新结算限,限额设置：,更新交割后限
2、额信息,会计核算,库,建立交易,确认交易方,确认交易限额,捕获交易,确认交易,结算交易,保存合同,台,制）,馈入,督,限,额,算,损,益,额,价值重估,信用限额,交易员限额,交易产品限额,操作限额,更新交易限额信息,和入账,交割合同,资金管理系统,市场交易和管理会计的融合,主干系统,?,存款,?,贷款,?,汇兑,市场系统,企业监查系统,收益,?,风险,综合管理解决方案,收益管理,?,中长期预算,?,定价,?,核算管理,风险管理,?,市场风险管理,?,信用风险管理,?,操作型风险管理,企业管理系统,金融,ERP,解决方案,客户管理系统,市场管理解决方案,?,顾客管理,?,市场交易,?,促销活动管
3、理,?,呼叫中心,?,支持咨询,?,预算,?,涉外人员援助,数据仓库,?,财务会计,?,经费管理,?,人事管理,?,资产管理,?,采购管理,?,项目管理,?,货币期权,?,金融派生商品,?,外汇,?,资金,：,Customer Relationship,Management,：,Sales Force Automation,目标,经营资源,（,人,、,物,、,资金,）,的一元管理,财务会计系统基础的再设计,（）,目标,顾客信息的一元管理,在营业活动中实现,财务会计和管理会计的融合,目标,实现以纯利润为基础的收益管理,活用金融工程，实现高度的风险管理,现代银行,IT,解决方案,信贷管理,界,应,
4、数,信贷业务,信息系统,DW,历史信贷数据,CMIS,数据,信贷业务流程系统,信贷风险决策支持,信贷风险管理报表生成,信贷风险模型系统,总分行信贷业务管理终端,总分行信贷风险管理终端,面,层,用,服,务,层,据,层,信贷风险管理信息系统,规则调用,信贷风险与信贷业务管理,总体概述,架构模型,建设思路,When,（,TIME,）,确定业务过程中特定功能模块,的执行时间,Where,（,NETWORK,）,描述业务过程中功能模,块的执行地点,1,What,（,DATA,）,描述业务过程中涉及的实体（业务,对象）,3,Why,（,MOTIV,ATION,）,描述业务过程执行的原因,5,4,6,How
5、,（,FUNCTION,）,描述业务过程是如何执行的,2,Who,（,PEOPLE,）,对与业务过程相关的员工或者组织加以描述,Zackman,框架,业务信息系统框架模型,数据模型,功能模型,流程模型,本地化应用,集成化应用,业务流程,重新设计,供需链,重新设计,业务范围,重新定义,革命性的,渐进性的,潜在收益面,业,务,变,化,程,度,流程模型,消费者不是直接的因素,刚性的组织结构,强调形式上的组织结构,通过行政管理控制业务流程,基于职能的结构,个人零售部,公司部,国际结算部,财务部,商业银行,过去,消费者导向（顾客满意）,柔性的组织结构,强调建立工作网络,由工作流经理（例如：产品经理、项,
6、目经理）灵活控制业务流程,公司部,风险管理部,帐务中心,IT,部,基于业务流程的结构,单证处理,贷款申请,国内结算,将来,商业银行,BPR,从面向职能到面向流程的转变,从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处,理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门,建立营运职能,标准化的流程和控制,集中营运职能,实现自动化的流程,优化营运流程,优化营运流程,服务成本,服务成本,控制营运风险,控制营运风险,提供培训,提供培训,获得规模经济,获得规模经济,完善营运流程,完善营运流程,提高效率,提高效率,提高准确率,提高准确率,改善报告体系,改善报告体系,营运管理,最佳业务实践,确认存货出库,确认存货,批准生产
7、订单,销售订单处理,交货处理,存货出库处理,开票处理,创建销售订单,计划,销售,采购,制造,客户服务,企业管理,产品设计及工程更改,分销,处理收款,记总帐,将初级成本转,移到成本中心,或订单,转移并对开票,凭证进行评估,同步成本核算,发货处理,自动处理,收货处理,返冲,确认生产订单,生产订单创建/,处理,存货放置处理,分配序列号,顾问行业经验,企业现行业务,管,理,文,件,12,Assign Requisition,to Supplier,9,Does Requisition,Require,Approval,?,10,Perform Requisition,Approval,Process,
8、11,Is Requisition,Approved,?,P 50.3,Yes,M-30.14,13,Notify Appropriate,Parties,1,Identify Non-,MRP,Requirements,4,Is Material on a,Scheduling,Line,Agreement or a,Contract?,P 50.2,P 50.4,Yes,2,Identify MRP,Requirements,5,Is Material an MRP,Requirement?,7,Was There a,Requisition,Created,Already?,8,Conv
9、ert From Planned,Order to Requisition,6,Create Requisition,No,Yes,No,No,Yes,Yes,No,No,Reorder,Report/,Calculation,Independent,t Demand,(Request),P 30.10,3,Is Material on Plant-,to-plant Transfer,?,No,P 50.1,Yes,未来业务流程图,规划最佳的未来业务流程,软件基础,架构平台,表示,层,门户层,(,工作流,层,),产,品,层,业务组,件,联,机数据,库,数据,仓库,及,ODS,等,功能模型基础
10、架构,产品,银行服务的不同层次的组合,套餐,产品针对客户的不同组合,服务,银行能向客户提供并获利的最小单元,运营层,业务层,数据层,系统总控,与,提高客户收益,增加市场份额,降低运营成本,纷繁的以产品为中心,业务系统,统一的企业数据模型,存款,贷款,结算,BSS,BSS,BSS,BSS,业务组件,BSS,业务组件,BSS,业务组件,集成客户服务系统,功能模型业务系统,销售,渠道,顾客,分类,三类原子模块,现金业务操作,单边业务操作,转帐业务操作,原子模块,需求,为保证柜员每笔交易都不影响帐务,系统的平衡，引入了过渡核算的概,念。过渡核算的引入只不过是实现,了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐,户还有
11、资金时，说明还有部分资金,尚未转入实际帐户,原子交易,组合交易,调用,调用,功能模型业务组件,5-10,年,过去,详细数,据,当前,详细数据,轻度,汇总数据,高度,汇总数据,数据集市,管理会计,其它应用,数据仓库,数据体系,业务体系,内部财务管,理,大集中,参数平台,其它业务系,统,数据体系,汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中,详细的历史数据存储在企业数据仓库（,EDW,）中,更久的历史数据存储在二级存储中,而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中,集成的、最新的、精确的数据存储在,ODS,中,数据体系各种不同的数据,数据体系,主题域模型是一个局高临下的视点,数据模型是
12、一个设计图,数据仓库是“心脏”,企业模型是一个世界地图,元数据仓储库是一个图书馆,数据建模类比,企业数据仓库,在线事务处理,OLTP,企业,数据模型,核心业务系统,内部财务系统,信用卡等,企业级数据仓库,部门级数据仓库,数据集市,企业的各主要主题,主题之间的关系,各主题域的定义,每个主题域的逻辑数据模,型,企业数据模型,实体,实体的键,实体的属性,实体的子类,实体之间的关系,逻辑数据模型,企业数据模型,地域,地理区域，物理的,或电子的地址,.,团体,个人或团体,.,事件,一种资金或非资金的活,动，可能需要也可能不,需要银行与客户的直接,接触,内部组织,金融机构的,分支机构及业务单元,帐户,金融
13、机构和客户之间为某,种产品或金融服务而设置,的一种约定,产品,任何市场化的产品,或服务，包括这些,产品的条款和条件,行销活动,为增加客户、保留客户,、拓展业务而进行的策,略、规划或促销事件,渠道,银行同客户交互,或接触的各种渠道,数据模型,业务系统,数,据,中,转,区,企业,数据仓库,防火墙,对话,管理,预定格式,对话,Cookie,管理,逻辑,ODS,会话,分析,Web,日志,存储磁带,变化数,据捕捉,ETL,部门数据集市,市场,财务,销售,生产,决策支持应用系统,CRM,报表,电子,商务,探索,数据库,跨介质,存储管理,ODS,运营,数据集市,粒度,管理器,SQL,HTML,SQL,元数据
14、库（业务和技术方面）资源和管理,其它源系,数据仓库监控及管理,源系统,1,抽取,转换,GUI,查询应用,报表工具,上载,API,用户,数据接口,ODS,数据整合（,ETL,）,操作数据存储,表现层,源系统,2,源系统,3,清洗,应用层,报表应用,OLAP,应用,API,，,、,文件,API,数据集市,多维数据存储,元数据,元数据库（业务和技术方面）资源和管理,数据挖掘应用,信息总线,统,数据仓库监控及管理,源系统,4,某银行数据仓库框架,总体概述,架构模型,建设思路,业务系统逻辑图,企业银行,Internet,银行,电话银行,家庭,银行,ATM,、,POS,个人,理财,贷款,管理,收益,风险,
15、管理,管理,系统,电子商务,决策支持,核心系统,结算业务,往来业务,外汇业务,存贷款业务,客户信息,扩展,应用,基本,应用,会计核心,代收,代付,基本应用子系统,扩展应用子系统,储蓄存款,、银行卡,内部资金调剂、债券买卖、同业拆借,对公存款、贷款,本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付,中间业务,非盈利资产管理、股金管理,内部联行、汇兑,外汇买卖、国际结算,现代支付、同城交换,年终、事后监督、帐务移植,重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理,系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护,会计核心,(,总帐,),业务系统主要子系统,一级管理,二级经营,多级设
16、帐,总行,支行,网点,网络上的会计单位,的帐务都将集中到,中心进行处理，实,现物理上的集中，,同时又考虑到传统,管理体制的要求，,支持多级会计核算,主体,业务信息系统操作管理体系,将一般会计核算分为综合核算和,明细核算,综合核算部分独立集中为内部,核算子系统,凡进行独立考核的行均设立总帐,总帐的主要用途在于分类核算,分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制,明细帐详尽记录帐户活动过程,所有业务核算都设总帐、,分户帐、明细帐等核算工具进行核算,各类业务由于明细核算方法的不同,设计成多个相互独立又有联系的业,务处理子系统,帐务组织,会计核算原理,存款,结算,FA,不同的数据片,银行卡,国际结算,总帐,
17、财务会计,分析处理系统,固定资产,贷款,总帐,:,概述,层次,帐目,会计日历,本位币,帐户结构,帐簿,总帐,:,设置,总帐,:,并表,具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表,并帐,总帐,:,并帐,将总账单位与营业单位分离,用总账行号来标识设立总账的单位,用营业行号来标识营业单位,多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总,账行号,总账行号只在综合核算中有效,在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号,清算内容,清算关系,清算对象,清算方法,按照商业银行资,金分级管理体,系，采用系统,内存放与存放,系统内这种内,部往来核算办,法及时反映资,金的存欠关系，,从而达到清算,的目的,首先依据资金管,理体系，构建,清算关系图，,以便于系统实,施自动清算,清算对象包括代,理资金和代理,服务,日终差额清算,采用“先直后横,、自下而上、,逐级滚动”的,方法清算,清算,本外币一体化设计系统,独立子系统,存,款,业,务,系,统,贷,款,业,务,系,统,财,务,会,计,系,统,出,纳,表,外,系,统,网内,业务,资金,清算,等业,务子,系统,外汇,买卖,业务,外汇,结算,业务,外汇业务处理,日间交易级平帐,日终柜员平帐,日终营业网点平帐,全中心平帐,平帐,平帐机制,
