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1、商业银行对公柜面业务 操作风险管理研究 答辩人：连永先,一、选题背景及研究意义,1.1选题背景 近年来，商业银行发生的一系列经济案件，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，其中又以涉及对公柜面业务为主，因此，在现有金融环境下如何有效防范和控制柜面业务操作风险，成为商业银行亟待解决的突出问题。,一、选题背景及研究意义,1.2研究意义 加强商业银行对公柜面业务操作风险管理，为商业银行对公柜面如何更加有效防范风险探索可操作的思路与措施，切实降低柜面案件发生概率，不仅是控制案件发生、减少银行资金损失的需要，也是维护银行声誉、建立银行良好的社会形象、防止客户流失的需要，还是维持银行正常的经营运作、保
2、护员工的需要，更是维护社会经济金融秩序的需要。,二、论文结构,相关理论概述,案例成因分析,研究背景意义,对策及建议,研究结论,三、研究过程,2.1商业银行对公柜面业务操作风险理论概述2.1.1操作风险定义 2004年，巴塞尔委员会在综合各国银行管理实践的基础上，将银行操作风险正式定义为：由于内部程序、人员及系统的不完备或失效，或者由于外部事件所造成损失的风险。2.1.2对公柜面操作风险的定义 商业银行对公柜面业务操作风险是指在银行网点柜台为对公客户办理存取现金、支付结算、账户开立、使用、撤销等业务过程中，因为风险控制措施失效造成银行或客户资金遭受损失的风险。,三、研究过程,2.2对公柜面业务操
3、作风险的特征内生性和复杂性高频率低概率性和累积性人为性和违规人员低龄化性,三、研究过程,2.3对公柜面业务操作的主要风险点单位结算账户的操作风险柜面现金业务的操作风险结算核算业务的操作风险反洗钱业务的操作风险重要岗位的管理风险系统因素引起的操作风险,三、研究过程,3.1对公柜面业务操作风险管理面临的形势外部环境压力：社会信用危机 案件防控压力 金融市场竞争加剧内部管理压力：思想重视程度不够 缺乏有效执行力 监督检查力度不够,三、研究过程,3.2从典型案例透视对公柜面业务操作风险管理存在的问题3.2.1典型案例简要回顾 深圳发展银行重庆分行客户经理张某（原为A商业银行重庆分行江津支行离职人员）找
4、到A行高新支行南方花园分理处主任何某（原A商业银行重庆分行江津支行人员），希望在该分理处进行开户。2009年4月15日上午，在张某的安排下，犯罪嫌疑人胡某持重庆B建设有限责任公司（以下简称B公司）的开户资料复印件、本人的及私刻的印章到A行高新支行南方花园分理处办理了开户手续，4月21日该账户收到从深圳发展银行重庆分行江北支行B公司账户划来的资金1000万元。2009年4月22日和4月23日该账户以电汇方式分别支付300万元和650万元到他行账户，同年5月15日销户，并将结余资金49.99万元划转到深圳发展银行重庆分行江北支行B公司账户内。2009年12月3日A行高新支行南方花园分理处通过可疑交
5、易监测系统向中国反洗钱监测分析中心作了可疑交易报告。,三、研究过程,3.2从典型案例透视对公柜面业务操作风险管理存在的问题3.2.2案例中存在的问题 管理人员严重失职，关键内控环节失控 在与客户建立业务关系时客户身份识别工作不到位 在业务关系存续期间客户身份识别工作不到位 未及时开展可疑交易识别和报告 风险防范意识不强，员工执行力水平低下,三、研究过程,3.3商业银行对公柜面业务操作风险产生的原因剖析风险构成分析 风险防范手段分析 现场控制分析人员因素分析内控管理因素分析,三、研究过程,4加强商业银行对公柜面操作风险管理的对策建议 结合当前我国银行监管部门的相关要求以及各商业银行风险现状，从对
6、公柜面风险成因的角度出发，探索从“人”、“软件”、“硬件”三个方面入手加强防范我国商业银行对公柜面操作风险的具体、可操作的思路和措施，以期对提高商业银行对公柜面业务操作风险管理能力、有效降低对公柜面案件发生概率起到一定的指导作用。,三、研究过程,4.1从“人”入手防范对公柜面业务操作风险强化管理人员风险防范意识 加大员工道德风险防范力度 提高对公柜面人员综合素质 加强对公柜面人员队伍建设 培养单位客户风险防范意识,三、研究过程,4.2从“软件”入手防范对公柜面业务操作风险塑造以人为本的风险管理文化 完善对公柜面业务内控制度建设 积极开展业务流程再造多种手段强化执行力创新运用新型支付结算方式,三
7、、研究过程,4.3从“硬件”入手防范对公柜面业务操作风险开发使用柜面业务知识服务系统开发使用客户身份证件核查管理系统推广运用指纹认证系统推广运用电子验印系统推广应用支付密码实施远程联网集中监控,四、研究结论及展望,5研究结论 本文结合典型案例，通过对商业银行对公柜面业务主要风险点、成因等相关方面分析的基础上，探索防范对公柜面业务操作风险管理措施。通过理论与实践相结合，为商业银行对公柜面业务操作风险管理探索出一条科学、高效的路径。由于国内外对这一领域研究工作起步较晚，相关的管理理论体系还未完全建立。因此，本文提出的对策与建议虽然实践中是可行的，但理论支撑稍嫌不足。此外，对公柜面业务操作风险的管理是一个涉及面很广的问题，其影响因素很复杂，由于时间和能力所限，本文对一些理论和实践问题的研究探讨还不够深入，如在对公柜面业务操作风险量化控制方面研究不够等等。类似这样的问题还有待于今后进一步深入研究，为实现商业银行对公柜面业务操作风险有效管理而不懈努力。,谢谢大家！恳请各位领导批评指正！,
