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1、供应链金融业务介绍,2015年8月,中国银行北京市分行贸易金融部,供应链金融简介我行供应链金融业务的基本框架与主要产品供应链金融产品的综合运用,内 容 提 纲,第一部分,第二部分,第三部分,第一部分,供应链融资，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融服务模式。供应链融资并不是一个产品，而是一种的新的金融业务模式，是银行风险管理理念、服务理念、产品集成理念和营销理念的创新。供应链融资，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融服务模式。供应链融资并不是一个产品，而是一种的新的金融业务模式，是银行风险管理理念、服
2、务理念、产品集成理念和营销理念的创新。,银行首先评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的管理效率。对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景。以应收帐款、存货等作为支持，并以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助手段。强调授信还款来源的自偿性，即引导销售收入直接用于偿还授信。,供应链融资一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决链条失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使链条内成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升竞争能力。,供应链融资并非某一单一的业务或产品，而是产品组合，但
3、更主要的载体是贸易融资及其衍生业务。,供应链融资改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,它围绕产业内某一家核心厂商,沿着产业链,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的多个企业提供融资服务,通过银行产品的介入,实现整个链条上客户的不断增值。,风险管理理念,服务理念,产品集成理念,营销理念,5,第二部分,业务发展背景,企业融资需求由单一向多样化发展随着全球化、信息化、专业化的发展，企业逐渐关注核心业务，大规模采用外包方式，对银行的需求从单一的收付结算发展到融资、避险、应收/应付款管理等。,7,买方市场形成，赊销成为主流买方逐渐占据市场强势地位，买方市场逐渐形
4、成，赊销已成为主流贸易结算方式。目前，我国国际/国内贸易中采用赊销方式方式所占比例有一定程度的提高。,8,上游供应商,下游经销商,核心企业,资金流方向,物流方向,应收账款形成,销售合同签订,订单确立,关注供应链交易中另一优质资产货物,货押类融资,关注供应链交易中最优质资产之一应收帐款应收账款应满足：在卖方正常业务中产生，具有合法真实的交易背景；合同无转让限制；不存在抵销、冲销、担保、赔偿或作其它扣减的负担等情况,应收账款类融资,应付账款形成,销易达业务是指在以款到发货、货到付款或赊销为结算方式的交易中，供应链中的核心企业（卖方）为扩大销售、加速资金回笼，对其认可的下游企业（买方）提供授信支持，
5、在卖方同意于买方未按期偿还融资本息及相关费用时承担还款责任的前提下，我行全额占用卖方授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款的业务。融资期限应与买方销售资金回笼期限相匹配，原则上不超过180天。,销易达,供应链金融业务主要产品,适用客户,帮助作为核心企业的卖方扩大销售，减少应收账款，降低财务成本，优化财务报表；销易达可通过对核心企业的责任捆绑，向下游买方提供融资便利，缓解资金占压。,产品基本特征,卖方（核心企业）同意占用自身授信额度，由我行为买方提供融资；融资款项专项用于支付卖方货款；买方不受异地授信局限，可叙做异地客户；,10,11,11,11,买方,中国银行,下游经销商/最终
6、用户,1.贸易合同,6.向下游销售,4.向我行提出融资申请，我行进行贸易背景审查,核心企业（卖方）,7.销售回款,2.发货,3.我行与买卖双方签署销易达业务合作协议,8.融资到期后向我行偿还融资本息，并归还卖方授信额度,5.我行对买方融资，并根据买方授权专项支付至卖方账户,供应链金融业务主要产品,融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议的前提下，我行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资。占用买方（核心企业）授信额度最高融资比例为发票金额的100%,融易达,供应链金融业务主要产品,适用客户,核心客户有意愿帮助上游供应商融资，获得定价优势，稳
7、定供应商关系；赊销方式造成卖方资金占压严重，需要融资支持；,产品基本特征,买方（核心企业）同意占用自身授信额度，由我行为卖方提供无追索权应收账款融资；买方签订相关协议，承担还款责任，风险可控；可以由核心企业代理上游供应商向我行提交融资申请，简化异地/强势供应商的融资手续，加快业务办理效率；不受异地授信局限，可叙做异地客户；,13,国内商业发票贴现业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易、服
8、务贸易和工程类业务。,国内商业发票贴现,供应链金融业务主要产品,产品基本特征,融资有追索权；占用卖方客户授信额度；货物、服务贸易和工程项下；O/A结算，付款期限不超过180天；融资比例不超过发票金额的90%；融资到期日（含宽限期）届满后，买方未付款即向卖方追索；需要通知买方。利率授权同贷款。,适用客户,买方信用较好；卖方多为核心客户，在银行有授信支持；,15,国内融信达业务是指我行对已向我行认可的保险公司投保国内信用保险的出口/国内交易，凭卖方提供的单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议协议等，向卖方提供融资、销售分户账管理及应收账款催收等服务。包括有追索权国内融信达业务和无追索权国内
9、融信达业务。融信达业务项下目前我行能够合作的保险公司包括：A、中国出口信用保险公司 B、中国人民财产保险股份有限公司 C、中银保险有限公司D、中国平安财产保险股份有限公司E、中国大地财产保险股份有限公司,国内融信达,供应链金融业务主要产品,融资金额不得超过对应国内交易的申报金额乘以保单规定的最高赔付比例和保险公司批复的债务人信用限额（余额）乘以保单规定的最高赔付比例两者中的低者；且对卖方的融资余额始终不得超过保单规定的最高赔偿限额（余额）。我行承担卖方履约风险，保险公司承担买方信用风险。有追索权融信达业务项下，无论何种原因，只要应收账款到期未能收回，我行均有权向卖方追索融资本息。,国内融信达,
10、供应链金融业务主要产品,第三部分,1,2,需求：减少应收账款，美化财务报表解决办法：无追索权国内综合保理（卖方）、无追索权国内融信达业务：对于买卖双方资信状况较好和历史交易情况良好的企业，可以为其叙做无追索权产品，美化财务报表,19,需求：获取银行融资，减少资金占压解决办法：应收账款类融资产品，国内商业发票贴现、销易达可使卖方获取银行融资，减少资金占压,需求：融资资金可自主安排解决办法：应收账款类融资产品不受传统贷款业务受托支付的要求，融资资金可自主使用,3,4,需求：与一家银行合作就能为遍布各地的经销商提供融资解决办法：借助销易达，卖方只通过与我行一家合作，就可为遍布全国的下游经销商提供融资
11、,20,5,需求：自身无额度/不希望占用自身额度/额度已经占满解决办法：1、交易对手有额度：融易达可占用交易对手额度进行融资2、国内综合保理（卖方）兄弟行提供坏账担保,21,交易商A,交易商B,交易商C,交易商N,A企业,销易达案例,需求：1、扩大销售规模，加速资金回笼，解决经销商融资难问题2、只与一家银行合作就能为遍布各地的经销商提供融资解决方法：1、出借自身信用额度为下游经销商提供融资便利2、采用销易达的融资模式，为遍布全国的下游经销商提供融资，全盘解决供应链条上各方企业 的融资需要,22,北京现代,背景：A汽车是一家汽车用电子电器产品的生产、加工、组装企业，是北京现代的上游供应商，与北京
12、现代采用赊销方式，平均结算账期60天，由于在整个产业链中，光成汽车处于相对弱势地位，而结算资金受占压使得客户有迫切的融资需求。,光成汽车,维护合作关系，稳定上游供货渠道：通过融易达业务，买方出借自身额度为上游供应商融资，缓解了供应商的资金压力，维护双方良好的关系，稳定上游供货渠道。,2,23,延长付款时间：通过银行给供应商融资，延后付款时间，缓解企业资金压力，帮企业扩大再生产,1,24,供应商1 额度a1,供应商2 额度a2,供应商3 额度a3,B企业额度A（=a1+a2+),需求：1、稳定上游供应商群体，提升自身行业地位2、实现对供应商的延迟付款，减少自身资金占用解决方法：1、出借自身信用额度为上游供应商提供融资便利2、采用融易达的融资模式，为遍布全国的上游供应商提供融资3、供应商在支行开户，融资发放4、京东代理上游供应商提交融资申请，简化了操作手续5、通过实现SCF供应链系统与京东商城ERP系统对接，提高了融资业务处理效率,B企业融易达案例,Q&A,谢 谢 大 家！,
