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1、批发零售业风险分析与保险方案设计,2014年3月,姓名：徐梅园岗位：深圳分公司财产险部经理工作经历：1：1994-2006 平安财险深分财产险部 2：2006-2012 民安财险深分 财产险部 高级经理 3：2013至今 太平财险深分 财产险部 经理,讲师简介,讲师照片（职业装）,分享,深圳清水河大爆炸,深圳石岩盛妆百货,白马服装批发市场,目 录,走进行业,据国家统计局数据，2013年，批发零售业固定资产投资额达12695亿元，同比增长30%，发展迅猛。社会消费品零售总额23.4万亿，同比增长13.1%。批发零售业体量巨大，与人民群众的生活息息相关，是国民经济的重要组成部分。,批发业的分类,农
2、畜产品批发食品、饮料及烟草制品批发纺织、服装及日用品批发文化、体育用品及器材批发医药及医疗器材批发矿产品、建材及化工品批发机械设备、五金交电及电子产品批发其他批发,走进行业,零售业的分类,综合零售食品、饮料及烟草制品专门零售纺织、服装及日用品专门零售文化、体育用品及器材专门零售医药及医疗器材专门零售汽车、摩托车、燃料及零配件专门零售家用电器及电子产品专门零售五金、家具及室内装修材料专门零售其他零售,走进行业,目 录,风险与需求,2010年11月5日，吉林市吉林商业大厦发生火灾，造成19人死亡，24人受伤，过火面积约15830平方米。创近五年该省发生的最为严重、人员伤亡最多的一次火灾事故，被列入
3、国务院安委会挂牌督办范围。经调查,起火原因是大厦一层斯舒郎精品店仓库起火点范围内电气线路短路所致。,吉林省11.5商业大厦火灾,火灾风险,深圳光明新区农批市场火灾,2013年12月11日凌晨，深圳市光明新区荣健农副产品批发市场发生重大火灾，造成16死亡，5人受伤。经调查，事故的直接原因是一商铺内冷藏室空气冷却器电源线短路所致。事故暴露出违法乱搭建，没有消防设计审核、验收，商铺之间联通，未采取有效的防火分隔和技术防范措施。,火灾风险,风险与需求,广州最大蔬菜批发市场江村农贸市场被淹,2010年9月，受热带风暴“狮子山”影响，广州市普降大暴雨，致使广州最大蔬菜批发市场 江村农贸市场被淹。江村市场是
4、广州市重要的农副产品批发与零售市场之一。被淹主要原因是，距离市场约1000米处流溪河水位急涨，导致市场内积水不能排出去。,风险与需求,水灾风险,内外部盗窃风险,中国商业联合会商业防损专业委员会发布的调查数据显示，我国2009年超市、百货等行业因商品盗窃等原因造成的损失额约1379亿元，比内资零售业去年整体净利润高出490亿元。国内零售企业的商业损失率处于全球较高水平。在低利润时代，减少损耗成为企业增收的重要手段。其中，内盗是防损重灾区。,风险与需求,宜昌沃尔玛 电梯事故,2013年5月14日，宜昌市城区CBD购物中心沃尔玛超市扶手电梯发生八旬老太坠亡事故。事故发生原因已查明，系误将故障设备启动
5、运行所致。一部从二楼上行通到三楼的电动扶梯发生意外。一位八旬老太，经过这部已拆除一块梯级的扶梯时，跌入扶梯内死亡。,风险与需求,电梯事故风险,重庆家乐福 踩踏事故 被罚五十万,2007年11月10日，家乐福重庆沙坪坝分店在10周年店庆促销活动中，因群众滑倒而引发踩踏安全事故。造成3人死亡，31人受伤。经调查，事故直接原因是：工作人员在面对顾客排队秩序混乱的情况，用桌子拦挡入口，使人潮涌入商场时挤倒桌子，并被桌子绊倒形成踩踏。,风险与需求,踩踏事故风险,随着超市数量的增多，顾客受伤案件也越来越多。主要有滑倒的，被购物车或理货车撞伤的，还有被超市停车杆砸到的。发生危险最为集中的区域为生鲜食品区，这
6、里地面经常有积水和掉下的菜叶，如果不及时清理，很可能发生意外。,超市购物滑倒碰伤被撞频发生,风险与需求,滑倒事故风险,批发零售业由于商品种类多，易燃可燃商品集中，导致火灾的因素多。经营占地面积大，消防安全通道不畅，消防设备配备不到位、人员流动量大，易造成重大经济损失和人员伤亡。加之其员工素质和安全管理水平参差不齐，缺乏紧急事故处置预案，企业的抗风险能力整体偏弱，保险市场需求非常旺盛。,风险与需求,风险分析,批发零售业面临那些损失风险？,财产损失,第三者责任损失,员工,风险与需求,批发零售业财产面临损失风险,火灾、爆炸 暴风、暴雨等自然灾害 水暖管爆裂 盗窃 电梯损坏 抢劫 其他意外事故（滑倒等
7、）,风险分析,风险与需求,批发零售业对第三者责任风险,风险分析,风险与需求,疏忽或过失导致客人伤亡及财产损失 火灾或爆炸导致邻近其他业主的财产损失和人身伤亡 电梯、停车场意外事故,批发零售业对雇员责任风险,工作过程中受伤上下班途中受伤,风险与需求,风险分析,目 录,财产损失,房屋、办公设施,企财险,企财险、货运险,现金,现金险,第三者责任损失,公众责任险火灾公众责任险,员工,雇主责任险团体意外险,如何设计保险方案,存货,标的物,1、2类结构，非售卖易燃易爆物品的；大型商场，连锁超市、连锁商场、连锁零售店；烟花、爆竹、危险化学物品等易燃易爆物品销售地；位于沿江、沿河警戒水位以下地区、蓄洪区、泄洪
8、区标的；我司水灾分布地图中提到的区域内业务；批发市场业务；管理混乱的标的，财务制度不健全的，账册混乱的企业,鼓励承保业务：,谨慎承保业务：,特别提醒：物流企业基本上都要承保大量存货，我司要求先进行现场风险查勘。,如何设计保险方案,建筑结构分类,一类：钢筋混凝土结构建筑,二类：钢结构建筑 砖混结构建筑,如何设计保险方案,较好的大型商场,如何设计保险方案,较差的批发市场,如何设计保险方案,案例,企业A：某连锁书店,如何设计保险方案,书店风险分析：该连锁书店建筑基本为1类，主要风险为：1、建筑物、存货、办公设备面临的火灾和暴风雨损失2、书被盗窃损失3、顾客在书店范围内因意外所致人身伤亡、财产损失,保
9、险方案设计：,存货,第三者责任,财产一切险附加盗抢险,公众责任险,如何设计保险方案,建筑物、办公设备,重置价值估值,估值,重置价值承保只适用于固定资产类（房屋、建筑物、设施、机器设备等），不适用于存货。,账面价值承保适用于经营管理正常、财务制度健全的法人,企业单位团体，不适用于个体、私营企业及管理制度不严、账务不清的企业。,企业B：某连锁超市，客户共有约100家店，房屋建筑为租赁的，非客户自身财产。,案例,如何设计保险方案,超市风险分析：该连锁超市建筑基本为2类，主要风险为：1、商品面临的火灾和暴风雨损失2、商品被盗窃损失3、顾客在因意外所致人身伤亡、财产损失,商品,保险方案设计：,财产综合险
10、附加盗抢险,如何设计保险方案,账面价值估值,公众责任险,第三者责任,账面价值承保适用于经营管理正常、财务制度健全的法人,企业单位团体，不适用于个体、私营企业及管理制度不严、账务不清的企业。,建材批发：某建材批发库房区，商户共有约300家，存放货物均为建材。,案例,如何设计保险方案,建材批发库房区风险分析：该建材批发库房建筑为2类，主要风险为：1、库存建材面临的火灾和暴风雨损失2、库存建材被盗窃损失 通过现场风勘，该市场面积17万平方米，其区域划分为10多个区域，从现场来看，每个区域之间的道路宽达到10多米。此库区是新建库区，防火设备、电线线路等比较新，不存在无效老化情况。库房区配备了消防、监控
11、设施，管理较为规范，风险相对可控。,库房存货,设置免赔额:每户每次事故绝对免赔RMB5000元或损失金额的15%。,保险方案设计：,财产综合险附加盗抢险,如何设计保险方案,使用附加条款，降低风险1、简易建筑、临时建筑条款2、垫板条款,走进行业,关键知识点回顾,一、批发零售业客户需求非常旺盛二、面临的风险点非常多 火灾、水灾、盗窃、电梯事故、踩踏、滑倒、雇员伤亡等三、需要投保的主要险种 1、企财险 保障 企业财产损失，建筑物、办公设施、仓储物等 2、货运险 保障 存货 3、公众责任险/火灾公众责任险 保障 第三者责任损失 4、雇主责任险或团体意外险 保障 员工伤亡四、企财险保额确定方式 固定资产 账面价值或重置价值或估值 流动资产 存货 账面价值或估值,重置价值承保只适用于固定资产类，不适用于存货。,收集客户资料赶快行动吧!,2014年深分各险种一张纸费率销售指引,
