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1、【金融学基础】复习资料小抄版金融学基础期末复习综合题与答案一、名词解释（3*5%）1货币制度国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定币材、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。2利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。3.利率利息率是一定时期内利息额对借贷本金额之比。4.格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或
2、输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。5.中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在新的金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。6金融市场资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。7.货币失衡是同货币均衡相对应的概念，又称货币供求的非均衡，是指在货币流通过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态。其根本存在条件可以表述为：MdMs。8货币市场又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为
3、媒介进行短期资金融通的场所。货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。9资本市场又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。10货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个有均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。11商业银行指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行
4、存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。12货币政策有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。13基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。14原始存款：一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。15金融创新是指金融领域内部通过各种
5、要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。16货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。17.单利法是指是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。其优点是计算方便，手续简单18金融稽核是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。它是由管辖行的稽核机构派出人员以超脱的、公正的客观地位，对辖属行、处、所，或业务领导范围内的专业机构，运用专门的方法，就其真实、合法、正确、完整性，作出评价或建议，向派出机构及有关单位提出
6、报告。19.直接融资资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资活动。其工具主要有商业票据、股票、债券等。20.国际资本流动资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括資本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可将国际资本流动非为长期资本流动和短期资本流动。二、判断正确与错误（10*1%）1、当金属作为货币材料，特别是当流通中的货币是十足的金属铸币时，货币的价值比较稳定。（）2、格雷欣法则是指两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥的现象。（）3、间接标价法是以一定单位
7、的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（x）4、牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（x）5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（）6、专业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占有相当高的比重。（x）7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（x）8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（x）9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（）10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。（x）11、在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。（x）12、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金
8、属货币制度中不存在。（x）13、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的、可调整的固定汇率制。（）14、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（）15、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（x）16、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（x）17、巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（x）18、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（x）19、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，
9、回购协议是无风险交易。（x）20、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。()21、国际货币制度创新的一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。（x）22、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。（x）23、工资价格螺旋上涨引发的通货膨胀是是需求拉上型通货膨胀。（x）24、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（）25、马克思认为，金币流通条件下的货币数量主要由商品价格总额决定。（）26、原始存款就是商业银行的库存现金商业银行在中央银行的准备金存款之和。（x）27、对于新兴市场国家
10、来说，金融全球化利弊兼具。（）28、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。（x）29、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（）30、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（x）31、我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金。（）32、在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（x）33、牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。（）34、一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。（x）35、信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。（）36、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为
11、基础。（）37、降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。（x）38、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。（x）39、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。（）40、一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。（）41货币作为交换手段不一定是现实的货币。（x）42劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（）43直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（）44、牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。（
12、x）45、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（）46、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（x）47、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（x）48、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（x）49、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（）50、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。（）51、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。（）52、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（）53、牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。（）54、企业
13、的股权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（）55、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。（）56、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（）57、在不兑现的信用货币制度下，信用货币具有无限法偿的能力。（）58、货币经营业是银行早期的萌芽。（）三、单项选择题（10*1%）1、有价证券的二级市场是指（B）A、证券发行市场B、证券流通市场C、货币市场D、资本市场2、同业拆借利率通常被当作（A），对整个经济活动和宏观调控具有特殊意义。A、基准利率B、公定利率C、浮动利率D、市场利率3、在下列影响基础货币增减变动的
14、因素中，（A）的影响最主要。A、中央银行对商业银行的债权B、中央银行对政府债权C、固定资产的增减变化D、国外净资产4、我国目前实行的中央银行体制属于（D）。A、准中央银行制B、复合中央银行制C、跨国中央银行制D、单一中央银行制5、货币均衡的自发实现主要依靠（C）。A、价格机制B、中央银行宏观调控C、利率机制D、汇率机制6、下列变量中，（B）属于典型的外生变量。A、利率B、税率C、汇率D、价格7、作用力度最强的货币政策工具是（D）。A、公开市场业务B、再贴现政策C、流动性比率D、法定存款准备金率8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（A）。A、企业股票B、大额可转让定期存单C、银行承兑汇票D、银
15、行支票9、商业信用是企业之间由于（B）而相互提供的信用。A、生产联系B、商品交易C、物质交换D、产品调剂10、西方经济学家一般认为利率是由（A）所决定的。A、货币供求B、利润率C、利润的平均水平D、供求关系11、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（A）。A、借方B、贷方C、借贷双方D、附录12、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（C）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。A、羊群B、冲击C、杠杆D、一体化13、信用的基本特征是（B）。A、无条件的价值单方面让渡B、以偿还为条件的价值单方面转移C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换14、经
16、济全球化的先导和首要标志是（D）。A、货币一体化B、生产一体化C、金融全球化D、贸易一体化15、中间汇率是指（D）。A、开盘汇率与收盘汇率的平均数B、即期汇率与远期汇率的平均数C、官方汇率与市场汇率的平均数D、买入汇率与卖出汇率的平均数16、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（D）。A、利率B、汇率C、基础货币D、货币供应量17、在引起通货膨胀的原因中，（A）属于需求拉上型通货膨胀。A、财政赤字B、利润推动C、预期不当D、体制因素18、下列方程式中（C）是马克思的货币必要量公式。A、MV=PTB、P=MV/TC、M=PQ/VD、M=KPY19、货币均衡的自发实现主要依靠（A）。A利率
17、机制B、汇率机制C、价格机制D、中央银行调控机制20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（B）。A、再贴现政策B、公开市场业务C、信贷规模控制D、法定准备金率21、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C），且其可以有狭义和广义之分。A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、中间业务22、下列属于货币政策中介目标的是（A）。A、基础货币B、经济增长C、稳定物价D、充分就业23、成本推动说解释通货膨胀时的前提是（B）。A、总供给给定B、总需求给定C、货币供给给定D、货币需求给定24、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是
18、（D）。A、流动性比率B、公开市场业务C、法定存款准备金率D、再贴现政策25、凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。A、恒久收入的作用B、人力资本的影响C、利率的作用D、汇率的作用26、中央银行若提高再贴现率，将（B）。A、迫使商业银行降低贷款利率B、迫使商业银行提高贷款利率C、使企业得到成本更低的贷款D、对商业银行和企业都基本没有影响27、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（A）。A、基准利率B、实际利率C、公定利率D、差别利率28、有价证券的初级市场是指（）。、证券发行市场、货币市场、资本市场、证券转让市场29、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（D）。、有一笔暂时闲置资金、商业银行的
19、准备金头寸不足、流动性资金不足、补充固定资本30、下列关于人民币发行管理方面的正确规定是（C）。A、发行库由商业银行经营B、业务库由中国人民银行管理C、发行库保存发行基金D、业务库保存回笼基金31、衡量生产一体化的核心指标是（C）。A、跨国公司海外分支机构的生产值B、海外分支机构的销售额C、国际直接投资额D、海外分支机构出口额32、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（A）。A、国际收支状况B、经济增长C、人们的预期D、货币政策33、下列属于非系统性风险的项目是（B）。A、购买力风险B、信用风险C、市场风险D、政策风险34、下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是（D）。A、提高法定存款准
20、备金率B、提高再贴现率C、中央银行卖出有价证券D、降低再贴现率35、金融监管最基本的出发点是（B）。A、维护国家和阶级利益B、维护社会公众利益C、控制金融机构经营风险D、维护金融秩序36、金融创新增强了货币供给的（A）。、内生性、外生性、可测性、可控性37、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D）模式。、全能型、单元型、混业经营型、职能分工型38、在我国出现的第一家现代商业银行是（B）。A、西北农业银行B、英国丽如银行C、中央银行D、中国通商银行39、利息是（C）的价格。、外来资本、货币资本、借贷资本、银行资本40、下列属于信用范畴的项目是（D）。、财政拨款、商品买卖、救济
21、、赊销41、货币市场最基本的功能是(A)A、调剂余额，满足短期融资需要B、为各种信用形式的发展创造条件C、为政策调控提供条件D、有利于企业重组42.银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的(C)A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.第四道防线43.凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）的作用A、恒久收入经济增长B、货币供应量C利率D、汇率44、金融深化表现为金融与经济发展形成一种(D)的状态。A频繁变动B。无序C恶性循环D良性循环45、(A)是国际收支平衡表中最基本的项目。A经常项目B资本项目C平衡项目D错误与遗漏46、下列利率决定理论中，(C)强调投资与储蓄对利率的决定作用
22、。A马克思的利率论B流动偏好论C可贷资金论D。实际利率论47、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是(A)。A同方向B反方向C无任何直接关系DA与B都可能48、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受(C)。A原始存款B。定期存款C活期存款D储蓄存款49、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是(B)。A物价稳定与经济增长B经济增长与充分就业C充分就业与国际收支平衡D。物价稳定与充分就业50、信用是(D)。A买卖关系B赠予行为C救济行为D。各种借贷关系的总和四、多项选择题（2*10%）1、下列关于利息的理解中正确的是（BCE）。A、利息只存在于资本主义经济关系中B、利息属于信用范畴C、利息的
23、本质是对价值时差的一种补偿D、利息是企业生产成本的构成部分E、利息构成了信用的基础2、现代银行的形成途径主要包括（AC）。A、由原有高利贷银行转变而成B、政府出资设立C、按股份制形式设立D、政府与私人部门合办E、私人部门自由设立3、下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。A、居民个人B、商业性金融机构C、政府D、企业E、中央银行4、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）A、银行自有资本B、存款负债C、现金D、其它负债E、存放同业存款5、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（BCDE）。A、基金市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、国库券
24、市场E、回购协议市场6、资本市场发挥的功能有（ABDE）。A、是筹集资金的重要渠道B、是资源合理配置的有效场所C、调剂临时性资金余缺D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展7、下列属于我国居民的有（BCDE）。A、美国驻华使馆外交人员B、在法国驻华使馆工作的中国雇员C、某一在华日本独资企业的中国雇员D、国家希望工程基金会E、在北京大学留学三年的英国留学生8、下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。A、政府信贷B、政府证券C、国际金融机构贷款D、国际银行贷款E、出口信贷9、中央银行的三大政策工具是指（BCD）。A、信贷配额B、再贴现政策C、公开市场业务D、法定存款准备金率E、窗口指导10、
25、下列关于货币均衡描述正确的是（ABCD）。A、货币均衡具有相对性B、货币均衡是动态性概念C、货币均衡的实现主要依靠利率机制D、它是社会总供求均衡的反映E、是货币供给量与货币需求量完全相等11、下列（AD）属于货币的作用。A、降低了产品交换成本B、提高了衡量比较价值的成本C、提高了产品交换成本D、降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本12、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE）。A、信用档案系统B、信用调查系统C、信用评估系统D、信用查询系统E、失信公示系统13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDE)。A、出口信贷B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品D、银行
26、向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款14、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCDE）。A、最高利润水平B、平均利润水平C、物价水平D、借贷资本的供求关系E、国际利率水平15、金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。A、效益性B、安全性C、流动性D、盈利性E、时效性16、下列货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是（ACE）。A、存款准备金政策B、道义劝告C、公开市场业务D、优惠利率E、再贴现政策17、下列属于金融衍生工具的有（AD）。、股票价格指数期货、银行承兑汇票、短期政府债券、货币互换、开放式基金18、政府发行短期债券的主要目的是（AC）。A、满足政府短期
27、资金周转的需要B、获取投资收益C、为中央银行公开市场业务提供操作工具D、作为流动资产的二级准备E、当作投资组合中一项重要的无风险资产19、金融全球化的消极作用有（ABCDE）。A、增加金融风险B、金融虚拟化程度加深C、削弱国家宏观经济政策的有效性D、金融危机在全球范围内的传递加快E、国际金融的脆弱性增加20、货币政策的四要素是指（BCDE）。A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目标E、操作指标21、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD）。A、国家流通中的基本通货B、国家法定价格标准C、面值为货币单位的等份D、发行权集中于中央银行或指定发行银行E、足值货币22、目前我国实行的银
28、行结售汇制的主要内容是（AD）。A、无条件的售汇B、有条件的售汇C、无条件的购汇D、有条件的购汇E、以上都不对23、对信用与货币关系描述正确的是（ABDE）。A、信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴B、信用与货币的产生都与私有制相关C、信用的出现使货币的流通范围减小D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的24、银行信用的特点是（ABE）。A、银行信用可以达到巨大规模B、银行信用是以货币形态提供的信用C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用D、银行信用的方向和期限受到限制E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求25、在我
29、国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ACE）。A、平均利润率上升，利率总水平提高B、平均利润率上升，利率总水平下降C、物价上涨，利率上升D、物价上涨，利率下降E、资金流出国外，利率水平上升26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（BDE）。A、交通银行B、国家开发银行C、中国民生银行D、中国进出口银行E、中国农业发展银行27、中央银行的特点可以概括为（ABE）。A、“发行的银行”B、“国家的银行”C、“存款货币银行”D、“监管的银行”E、“银行的银行”28、保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD）。A、银行存款B、证券投资C、投资不动产D、发放抵押贷款E、发放信用贷款29、当
30、代金融业务创新体现在（ACD）。A、新技术在金融业中广泛应用B、金融制度创新C、金融工具不断创新D、新业务和新交易大量涌现E、金融组织机构创新30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（CDE）。A、投资动机B、消费动机C、交易动机D、预防动机E、投机动机31、我国大陆金融机构体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A、银监会B、证监会C、保监会D、财政部E、中央银行32、商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE）等类型。、总分行制、代理行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制33、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）。、永久性债券、银行定期存款、股票、
31、大额可转让定期存单、商业票据34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。、经济运行周期、宏观经济政策、证券过去的价格形态、产业生命周期、上市公司业绩35、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE）。、外国政府的无偿援助、私人的侨汇、支付给外国的工资、战争赔款、对国际组织的认缴款36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ACE）。、各国政府的合作、各国金融机构依法经营、国际性金融组织的作用、一国货币政策的有效性、国际性行业组织的规则37、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ABCE）。、黄金储备、外汇储备、在的储备头寸、欧洲货币单位、特别提款
32、权38、中央银行是在解决下列（ABCE）等问题的过程中逐步产生发展起来的。、银行券的发行问题、票据交换和清算问题、最后贷款人问题、政府筹资问题、金融监管问题39、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ABCD）。、纸币流通条件下的货币现象、货币供给量超过了货币需求量、物价普遍上涨、货币贬值、生产过剩40、下列各项中，属于货币政策目标的是（ABCDE）。、金融稳定、国际收支平衡、充分就业、经济增长、稳定物价41、在我国货币层次中准货币是指（BCDF）。A、银行活期存款B、企业定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司客户保证金存款E、现金F、其他存款42、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”职能的内容是
33、（ACDE）。A、充当最后贷款人B、代理国库C、全国票据清算中心D、集中管理商业银行的存款准备金E、监督和管理全国的商业银行43、下列（BCDE）属于基础货币的投放渠道。A、央行购买办公用楼B、央行购买外汇、黄金C、央行购买政府债券D、央行向商业银行提供再贷款和再贴现E、央行购买金融债券44、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ACDE）途径来实现的。A、提高金融机构的运作效率B、绕过法律C、提高金融市场的运作效率D、增强金融产业的发展能力E、增强金融作用力45、国际收支出现顺差时应采取的调节措施有（AD）。A、扩张性的财政政策B、紧缩性的货币政策C、鼓励出口的信用政策D、降低关税E、
34、增加非关税壁垒46、中央银行的货币发行，是通过（ABCD）投入市场，从而形成流通中的货币。A、再贴现B、再贷款C、购买有价证券D、购买外汇、黄金E、给政府公务员发工资47、金融市场的构成要素主要包括（ABCD）。A、参与者B、交易价格C、金融工具D、组织方式E、商业银行48、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（BEF）。A、充当最后贷款人B、代理国库C、全国票据清算中心49、由供给因素推动（成本推动型）通货膨胀又可细分为（AD）引起的通货膨胀。A、工资推动B、预期推动C、价格推动D、利润推动E、财政赤子推动50、紧的货币政策指（AD）A、提高利率B、降低利率C、放松信贷D、收
35、缩信贷E、增加货币供应量五、简答题（3*10%）1、金融市场监管的含义与原则有哪些？答案要点：（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。（2）金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。2、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？答案要点：（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须
36、统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。3、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？答案要点：（1）市场化的利率决定机制。（2）灵活的利率联动机制。（3）适当的利率水平。（4）合理的利率结构。4、不兑现的信用货币制度有什么特点？答案要点：（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。5、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？答案要点：优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。局限性：（1）割断
37、了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？答案要点：（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。7、简述国际储备的含义和作用。答案要点：（1）国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。（2）国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。8
38、简述中央银行的职能。答案要点：（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。9、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？答案要点：（）货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。（）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。（）国家财政收支要保持基本平衡。（）生产部门结构要基本合理。（）国际收支必须保持基本平衡。10、通货膨胀主要有哪些类型？答案要点：（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而
39、引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。11、国际金融市场有何作用？（1）提供国际融资渠道。（2）调剂各国资金余缺。（3）调节国际收支。（4）促进经济全球化发展。（5）有利于规避风险。12、判断货币均衡的标志是什么?答案要点：(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的过程，其
40、实现具有相对性。（2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币，货币也能迅速实现商品与劳务的价值。（3)货币均衡的实现有两个基本标志:即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。13、金融监管一般采取哪些方式或手段？（1）依法实施金融监管。（2）运用金融稽核手段实施金融监管。（3）“四结合”的监管方法，即现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自理相结合。14、判定通货膨胀的指标有那些？（1）居民消费物价指数（或零售物价指数）；（2）批发物价指数。（3）国内生产总值（GDP）平减指数
41、。（4）隐蔽型通货膨胀的测定多使用节余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与市场价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等指标来反映。15.选择性货币政策工具有哪些?(1)消费者信用控制。(2)证券市场信用控制。(3)不动产信用控制。(4)优惠利率。(5)预缴进口保证金。16.如果你想入市买卖股票，一般要经过哪些程序？（1）开设股东账户和资金账户。（2）委托买卖。（3）竞价成交。（4）清算、交割与过户。17.现代信用活动的基础是什么？它有哪些特征？（1）信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余和赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。（
42、2）现代信用活动具有以下特征：信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系；在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的；现代信用活动中的信用工具呈现多样化趋势；现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务。18.金融机构在社会经济中有哪些主要功能？（1）提供支付结算服务。（2）融通资金。（3）降低交易成本并提供金融便利。（4）改善信息不对称状况。（5）风险转移与管理。19.与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？（1）中央银行负债业务即其资金来源，主要包括流通中货币、各项存款和其他负债。（2）商业银行负债业务也是其资金来源业务，主要包括存款负债、其他负债和自有资本。（3）与商业银行相比，中
43、央银行负债业务具有以下特点：流通中货币是其独有项目；业务对象不同，存款对象只有政府和金融机构；存款业务具有一定的强制性。20.我国货币需求主要受哪些因素影响？1、（1）收入。（2）价格。（3）利率。（4）货币流通速度。（5）金融资产收益率。（6）其他因素。21.一般性货币政策工具有哪些？（1）一般性货币政策工具即通常所谓的“三大法宝”，具体是指：（2）法定存款准备金率。（3）再贴现政策。（4）公开市场业务。六、论述题：1、联系我国实际说明货币需求的决定因素。1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，
44、尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。7、其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国
45、家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。2、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。2、（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：1、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、成本推动，包括工资推动，利润推动；3、结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。（三）、我国通货膨胀的特点是：1、短期性；2、非政策性3、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。在社会主义市场经济中，货币政
46、策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合
